절친한 친구 나 가족을 돕기 위해 공동 융자를 고려하고 있다면 가장 좋은 충고는 떠나는 것입니다. 하지 마. 신용 점수와 자격 번호에 실질적인 해를 끼칠 수 있습니다. 하지만 공동 서명을해야한다면 장기적으로 당신을 해치지 않기 위해 몇 가지 간단한 규칙을 따라야합니다..
먼저 융자가 실제로 융자가 아니더라도 융자를 통한 공동 서명이 왜 당신을 해칠 수 있는지 살펴 보겠습니다. 친구 또는 가족 구성원의 융자를 공동 서명하기로 동의함으로써 좋은 일을하려고 할 때 사람들이 발로 쏘는 것은 정말로 두 가지 주요 방법입니다. 너가 돕는 사람이 지불을 제때에하지 않으면 너가 상처를 입을 수있는 첫번째 방법이다. 그럴 수 있다고 생각하지 않습니까? 그런 다음 자신에게 다음과 같이 질문하십시오. 왜이 사람은 첫 번째 장소에서 공동 서명자가 필요합니까??
자동차 융자 공동 서명자가 차명에서 그의 이름을 삭제해야하는 이유.
대출을위한 공동 서명이 귀하를 해칠 수있는 두 번째 방법은 매월 대출금을 월별 빚으로 지불하고 부채 비율을 낮추는 것입니다. 예를 들어, 모기지를 찾고 있다고 가정 해 봅시다. 이 예에서는 소유자 빌더로 자신의 집을 짓기를 원한다고 가정 할 때, 당연히 건축 대출이 필요합니다. 은행은 귀하의 월별 부채와 귀하의 총 월소득을 비교할 것입니다. 월별 부채가 너무 높으면 대출 자격이 없습니다..
안타깝게도 공동 서명 한 대부를 계산할 필요가 없다면 자격이 더 어려워 질 수 있습니다. 그리고 자격을 갖추더라도 부채 비율이 더 높다는 사실을 근거로 더 높은 금리 또는 더 엄격한 대출 조건에 직면하게됩니다.
그래서, 당신이 소유자 건축업자 건설 대출이나 간단한 refinanced 모기지를 찾고 있는지 여부, 당신이 다른 사람의 대출을 공동 서명하는 것이 당신을 해치지 않을 보장하기 위해해야 할 몇 가지가 있습니다. 엄지 손가락의 첫 번째 규칙은 항상 처음부터 공동 서명하는 것을 거부하는 것입니다. 그러나 반드시해야한다면,이 세 단계를 따라야합니다..
1. 공동 서명인이 매월 지불 통지를받을 수 있도록하십시오. 더 중요한 것은 누락 된 지불에 대한 통지를받을 수 있는지 확인하십시오. 이 통지를 올바르게 설정하면 대금업자가 계좌를 30 일 늦게 기록하기 전에 지불하지 못한 경고음이 들릴 수 있습니다. 계좌가 30 일을 넘지 못하면 신용장에 연체료가보고됩니다. 당신의 신용 점수는 또한 당신이 늦게 지불 한 것을 반영하고, 당신의 점수는 극적으로 떨어질 것입니다.
그러나 연체료가 없다는 것은 신용 점수를 보호하는 것이 아닙니다. 또한 장기적으로 부채 비율을 보호합니다. 우리의 소유주 건축업자 건설 대출 예로 돌아가 봅시다. 1 년 전에 가족 구성원의 융자를 위해 사인했다고 가정 해 봅시다. 지금, 당신은 당신의 빌더 빌더 대출을 신청하고 있습니다. 가족 구성원이 매월 1 회 이상 자신의 주머니에서 대출금을 지불했다고 기록 할 수 있다면 부채 비율에 대해 월별 부채를 계산할 필요가 없습니다.
그러나, 그 계좌에 대한 연체료가 있다면, 주택 빌더 대출 기관 (모든 유형의 모기지 은행과 마찬가지로)은 월별 지불액을 귀하의 월별 부채로 계산합니다. 마찬가지로, 공동 서명 한 사람은 매월 적어도 1 년 동안 지불하고있는 사람이라는 것을 문서화 할 수 있어야합니다. 이것은 우리를 두 번째 단계로 인도합니다..
2. 공동 서명 한 사람이 자신의 개인 계좌에서 수표 나 직접 예금으로 지불하는지 확인하십시오. 이 방법으로, 지불이 1 년 내내 제 시간에 이루어져야하는 한, 당신은 그들이 공동 서명인에게서 온 것을 문서화 할 수 있습니다. 지불 한 금액을 기록하기 위해 12 개의 취소 된 수표 중 하나를 보여줄 수 있고 직접 예치금이 기재된 12 개 은행 계좌 내역서를 보여줄 수 있기 때문에 개인이 수표로 지불하거나 그의 계좌에서 직접 입금하는 경우 특히 유용합니다.
그러나 주택 빌린 대출이나 간단한 주택 담보 대출을 원하는 거의 모든 대출 기관은 부채 - 소득 비율로 월별 지불을 포기하는 것을 고려하기 전에 최소 12 개월의 역사가 필요할 것입니다. . 이것은 우리를 우리의 세 번째 단계로 인도합니다..
3. 융자를 공동으로 신청하는 것에 동의하는 경우, 직접 지불을 계획하지 않더라도 부당 소득 비율로이 추가 지불액을 계산할 여유가 있는지 확인하십시오. 즉, 수학을하십시오. 당신이 소유자 빌더 대출 예에서 은행 척. 부채 - 소득 비율을 계산하고 공동 서명 대출금의 월간 지불액을 포함시켜야합니다. 이 방법으로 공동 모기지 대출의 12 개월 내역을 기록하기 전에 새로운 모기지가 필요할 경우 적어도 부채 비율에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 30 일간의 연체료가있는 경우에도 신용 점수가 하락할 위험이 있습니다. 그렇기 때문에 위의 1 단계와 2 단계를 현명하게 따르고있는 것입니다.