많은 사람들은 그것을 깨닫지 못할지 모르지만 주택 융자에 대해 이해하는 데 두 가지 중요한 요소가 있습니다 (Intelligence Hypoth? caire).
1) 모기지 컨설턴트는 이자율이 아닌 모기지 규모에 따라 수수료를받습니다.
2) 중개인은 대부 수령을 위해 한 대출 업체에게 모든 대출을 제공합니다.
모기지 브로커 (Intelligence Hypothecaire)가 어떻게 지급되는지에 대해 궁금해했다면, 귀하의 질문에 답할 것입니다. 거래가 투명하게 이루어지기 때문에 거래에서 사람이 어떻게 상환되는지 아는 것이 중요합니다..
모기지 브로커가 되십시오 주당 1 대출
중개업자는 당신이 일하는 다른 전문가들과 마찬가지로 생계를 유지해야하지만 은행에서 대출금 (정보 Hypotheque)을 지불합니다. 이 지불은 대부의 이자율이 아니라 대출 금액에 근거합니다. 수수료 200,000 달러는 수수료로 2 배의 수익을 올릴 것입니다. 따라서 브로커가 금리를 인상 할 인센티브가 없으며 모기지의 규모에 영향을주지 않습니다.
수수료를 인상 할 수있는 경우가 있습니다. 특정 요인은 다음과 같은 수수료를 변경할 수 있습니다.
1) 주택 대출 hypotheque의 기간
2) 특정 변동 금리 모기지 론
3) 모기지 보증 기간
따라서 모기지 브로커 (courtier hypothecaire)가 모기지 금리를 인상 할만한 가치 또는 인센티브가 없습니다. 이것은 일부 은행이 직원을 제공하는 특별 보너스 구조와는 다른 경우 일 수 있습니다. (당신이 이것에 대해 더 알고 싶다면 내 은행이 브로커보다 더 좋은 환율을 제공 할 예정입니까?)
그러나 모기지 컨설턴트는 한 대출 기관과 협력하여 수수료를 향상시킬 수 있습니다. 은행은 종종 브로커가 은행에 가져 오는 담보 대출량에 따라 수수료를 추가하는 특별 프로그램을 제공합니다. 그것은 상당한 금액, 원래 수수료보다 20 %에서 25 %에 이르기까지.
소규모 중개인은이 인센티브의 영향을 받지만 대형 모기지 컨설턴트에게는 아무런 영향을 미치지 않습니다. 2005 년에 80 억 달러가 넘는 모기지 정보 (Mortgage Intelligence)와 같은 브로커 또는 50 억 달러가 넘는 주택 융자를 포함한 멀티 프리트 / 모기지 연합 (Multi-Pret / Mortgage Alliance)은 모든 볼륨 사업의 한계에 쉽게 도달하므로 한 은행에서 일하는 유혹을받지 않습니다.
이제 모기지 및 모기지 컨설턴트에 관한 정보가 두 가지 더 많아서 가장 적합한 모기지를 찾을 수 있습니다.
-중개인은 대출 규모에 따라 수수료를받습니다. 금리는 브로커 수수료에 영향을주지 않습니다..
-대형 브로커는 모든 대출 기관의 대출 오퍼링을 검토 할 자유가 있습니다. 볼륨 커미션에 대해 염려 할 필요가 없기 때문입니다. 이것은 차용인에게 선택할 수있는 가장 좋은 대출 기관을 제공합니다. 모기지 브로커가되는 방법이 기사는 잠재적 인 주택 구매자에게 모기지 브로커를 선택하여 다음 주택에 대한 자금 조달을 고려하는 몇 가지 이유를 제공합니다. 전국 저당 중개인 협회 (NAMB)에 따르면, 3 명의 미국인 중 2 명은 모기지 브로커 서비스를 활용할 것이라고한다. :모기지 브로커가 주택 구매자에게 더 많은 옵션과 대출 상품을 더 많이 제공하기 때문에 그들은 이것을합니다.:
첫 번째 이유가 있습니다. 신용이 부족하고 전통적인 은행이나 신용 조합의 승인을 받기가 어려울 경우 모기지 브로커가 더 많은 대출 옵션을 제시 할 수 있으며 신용 프로필에 적합한 옵션이 하나 이상있을 수 있습니다. 당신이 좋은 신용을 가지고 있다면, 진실은 큰 신용을 가진 차용자보다 더 높은 금리를 가질 수 있지만, 당신이 정말로 집을 사려고 할 때, 당신은 더 높은 이자율을 기꺼이 지불 할 것입니다. 첫째, 최고의 이자율에 대한 쇼핑이라고 불리는 것을하십시오. 한 모기지 브로커는 선택할 수있는 다양한 이자율과 대출 조건을 제공 할 수 있습니다..
모기지 브로커를 고려해야하는 두 번째 이유는 조지 타운 대학교 신용 연구 센터 (CRC)가 실시한 2006 년 6 월 조사 연구에서 비롯된 것입니다. 그들은 브로커가 차용자의 검색 비용을 줄이고 차용인이 스스로 찾을 수있는 것보다 저렴한 비용의 크레딧을 얻을 수있게한다는 것을 발견했습니다. 이것은 중요한 고려 사항입니다. 여러 대금업자에게가는 경우 여러 수수료를 지불해야합니다. 무료 모기지 사전 승인에 대한 대출 기관의 제안에 의해 그릇 인도해서는 안됩니다. 실제로 완전한 모기지 신청을 처리하기 위해 대부분의 대출 기관은 $ 150에서 $ 400 이상의 수수료를 요구합니다. 수수료를 지불 한 후에도 결과는 여전히 귀하가 대출금에 대해 거절 당했을 수 있습니다. 자격을 갖추지 않으면 일부 대출 기관이 수수료를 환불합니다. 일부 브로커는 성공적으로 대출을 할 수있는 경우에만 수수료를 부과합니다. 각 회사, 대금업자 또는 중개인으로부터 세부 사항을 입수하여 그들이 실제로 부과하는 것을 알아 내야합니다..
세 번째 이유는 조지 타운 CRC 연구에서 유래 한 것입니다. CRC는 브로커가 대출 기관과의 관계를 유지하고 규모의 경제를 활용하고 특정 유형의 대출을 전문으로하는 비용 절감을위한 대출을 만들 수 있다고보고합니다. 지사 사무실의 대출 기관 대출과 비교할 때 비용이 절감됩니다. 한 소비자는 그녀의 모기지 브로커가 플로리다 주에있는 소수의 선호 브로커 중 하나였습니다. 그녀의 중개인은 그녀와 그녀의 배우자가 완벽한 신용보다 적지 만 은행 아메리카와 주택 융자를 확보 할 수있었습니다.
이제 소비 주의자들의 모기지 중개인에 대한 비판을 듣게 될 것입니다. 문제의이 측면은 CRC 연구에서도 논의됩니다. CRC는 :중개인은 차용자에게 더 높은 보상을 제공하는 더 높은 비용의 대출로 차용자를 인도하고, 차용자의 상환 능력에 대한 충분한 고려를하지 않으며, 기존 모기지의 과도한 재 융자를 장려한다:고보고했다. 더 높은 금리로 대출했지만, 2 년 내에 매우 낮은 금리로 Bank of America 대출에 대해 동일한 중개인을 사용할 수있었습니다.
모기지 브로커를 사용하기로 결정한 것이 중요합니다. 귀하에게 적합한 서비스를 선택하기 전에 모기지 브로커의 서비스를 전통적인 은행, 신용 조합 및 대출 기관의 서비스와 비교하십시오. 또한 해당 지역의 모기지 브로커의 평판을 조사하거나 특정 브로커에 만족 한 친구 또는 친척이 추천을받을 수 있습니다. 모든 직업과 마찬가지로 좋은 브로커와 나쁜 브로커가 있습니다. 올바른 것을 찾으면 그것은 상호 이익이 될 수 있습니다..