수표의 발명 이후, 사람들은 끊임없이 사기성 수표를 전달하는 새로운 방법을 발명 해 왔습니다. 국립 수표 사기 센터 (National Check Fraud Center)는 매일 140 만 건의 사기성 수표가 기록되어 연간 100 억 달러가 넘는 손실이 발생한다고 추정합니다. 사기성 수표 작가는 컬러 복사기, 고해상도 스캐너 및 자기 또는 MICR 토너와 같은 신기술을 가진 친구를 찾습니다. MICR은 Magnetic Ink Character Recognition (자기 잉크 문자 인식)의 약자이며 각 수표 하단에 자기 적으로 인코딩 된 선을 나타냅니다. 전통적으로이 라인은 오프셋 인쇄기에 고도로 전문화 된 자성 잉크로만 인쇄 할 수있었습니다. 그러나 MICR 토너 및 데스크탑 레이저 프린터가 출현함에 따라 올바른 소프트웨어, HP LaserJet 프린터 및 백지 체크 용지가있는 사람은 수표를 인쇄 할 수 있습니다.
팁 사기를 피하기 위해
사업 소유자 인 귀하와 귀하의 회사는 사기 여부를 확인하기 쉽습니다. 그러나 그것을 막을 수있는 방법이 있습니다. 귀하와 귀하의 비즈니스가 수표 위조 방지 프로그램을 성공적으로 수호하기 위해 따라야 할 6 단계.
1. 자신의 수표를 인쇄 하시겠습니까? 실시간 - 자신을 인쇄 할 때의 주요 이점은 보안입니다. 전통적으로 비즈니스 주문은 Harland 또는 Deluxe와 같은 회사의 재고를 확인하고 수표를 공급실 또는 옷장에 넣습니다. 이 미사용 수표는 그들 사이를 가로 지르는 평판이 좋지 않은 사람을위한 금광입니다. 더미 바닥에서 수표를 꺼내 제거하면됩니다. 어쩌면 적어도 한 달 후까지 마지막 수표가 누락되었다는 것을 결코 알지 못할 것입니다. 운이 좋다면 정기적으로 수표 책을 조정하고 각 거래를 검토하십시오. 그것이 우리에게 일어난 일이기 때문에 우리는 알고 있습니다..
1993 년에 수표 책의 마지막 페이지를 부주의하게 훔친 직원이있었습니다. 우리는 그들이 실종되었다는 것을 결코 알지 못했습니다. 우리 전직 직원이 그들을 밖으로 채우고 중고차 판매점에서 급여 수표로 전달했습니다. 그녀는 그 차를 얻었고 몇 주 후 나의 파트너의 아내는 비정상적인 수표에 주목했다. 그녀가 현명하기 전에 얼마나 많은 돈이 도난 당했을지를 아는 문제를 발견하지 못했습니다. 짧은 이야기 은행은 나쁜 수표를 먹어야 만했고 그들이 법의 완전한 범위 내에서 기소되었는지를 확인하는데 시간을 낭비했다. 우리는 운이 좋았고 시간 만 들었다. 직원이 수표에 서명 할 수있는 권한이 있다면 우리는 그 돈을 잃어 버렸을 것입니다..
자신의 수표를 인쇄하면 빈 수표 스톡 및 MICR 토너 카트리지 만 사용할 수 있습니다. 귀하의 계좌 정보를 훔칠만한 것은 아무것도 없으며 백지 수표 용지 만 있습니다. 물론 누군가가 귀하의 수표 인쇄 소프트웨어에 액세스 할 수 있다면 당신은 여전히 새로운 종류의 사기에 노출되어 있습니다. 암호로 보호되어 있고 일반 사용자가 상주하는 디렉토리에 액세스 할 수 없도록 네트워크 권한이 설정되어 있는지 확인하십시오..
실시간으로 자신의 수표를 인쇄 할 때 얻을 수있는 또 다른 이점은 변경 은행 계좌를 개설하면 아무 것도 잃지 않는다는 점입니다. 수표 인쇄 소프트웨어에서 주소 또는 계좌 번호를 수정하기 만하면됩니다. 낭비되는 수표도없고, 돈 낭비도없고, 새로운 수표를 기다릴 필요도 없습니다..
2. Secure Check Stock을 구입하십니까? 백지 체크 스톡을 선택할 때 체크 스톡에 보안 기능이로드되어 있는지 확인하십시오. 이렇게하면 사기꾼이 수 표를 복사하거나 스캔하는 것이 어려워집니다. 최근 미국 재무부는 새롭게 디자인 된 메모를 보안 기능을 추가하는 데 수백만 달러를 보냈습니다. 이 같은 보안 기능 중 상당수는 현재 재고 확인을 위해 사용할 수 있습니다. 수표 용지에서 찾을 수있는 보안 기능은 다음과 같습니다.
복사기 공허 팬터그래프? 이렇게하면 VOID라는 단어가 복사 할 때 수표의 배경에 나타납니다. Void 팬터그래프는 수표의 배경에 선과 점의 정밀한 패턴을 새겨서 만듭니다. 팬터그래프의 인쇄는 매우 정확하여 사람의 눈에는 보이지 않는 부분이 보이지 않지만 복사 또는 스캔하면 복사 된 체크가 쓸모 없게 보입니다..
마이크로 인쇄 된 테두리? 이 같은 기술은 새로운 미국 통화에 사용됩니다 - 새로 디자인 된 미국 지폐 중 하나에 직면 한 초상화 주변의 경계선을 확대하면 선으로 보이는 경계선이 실제로 단어로 구성되어 있음을 알 수 있습니다. 현대적인 고해상도 프린터조차도이 작은 유형을 재현 할 수 없습니다..
화학 반응성 체크 용지? 수표를 부인하는 일반적인 방법은 화학 물질을 사용하여 기존의 서면을 삭제하여 금액을 변경하거나 수표가 기록 된 사람을 변경하는 것입니다. 화학 반응성 체크 용지는 화학 물질이나 용제와 접촉 할 때 색상이 변하게되어 수표를 사용할 수 없게 만듭니다..
워터 마크? 빛에 맞 닿을 때 진정한 워터 마크가있는 체크 용지가 나타납니다. 복사 또는 스캔 한 수표에는 워터 마크가 표시되지 않습니다..
보안 기능 목록? 양호한 수표 주식은 수표 뒷면에있는 보안 기능을 나열합니다. 어떤 보안 기능을 찾을 지 아무도 모르는 경우 보안 기능이란 무엇입니까??
3. 긍정적 인 지불 파일 전송? 사기 수표를 중지하는 가장 좋은 방법은 긍정적 인 지불 파일을 생성하여 은행에 전송하는 것입니다. 일련의 수표를 인쇄 할 때마다 수표와 금액을 은행에 제출하는 긍정적 인 지불 파일을 전송합니다. 수표 금액이 변경되거나 수표가 중복되면 은행은 수당 파일과 일치하지 않으므로이를 거부합니다. 긍정적 인 임금은 대기업에서 상당히 일반적이지만, 소규모 회사는 파일을 생산하고 전송할 자원이나 소프트웨어가 없을 수 있습니다. 이 서비스에 대해 은행에 문의하십시오..
4. 저장 장치 / 액세스를 선택하십시오. 사기 수표를 피하기위한 하나의 열쇠는 은행 계좌 번호가있는 문서에 대한 액세스를 제거하거나 적어도 감소시키는 것입니다.
메일 도용? 우편물 도난은 수표가 도난당하는 매우 일반적인 방법입니다. - 나가는 우편물이 사람이 들어 와서 훔칠 수있는 곳에 남지 않도록하십시오. 메일을 보호하는 가장 좋은 방법은 보안 메일 함입니다..
저장소를 확인 하시겠습니까? 미리 인쇄 된 수표를 사용하는 경우 잠금 및 키 아래의 안전 영역에 수표를 보관하십시오. 수표를 무담보로 두지 마십시오..
문서 저장소? 수표를 확보하는 것 외에도 은행 정보를 담고있는 모든 서류를 안전하게 보관하십시오. 여기에는 사기성 수표에 필요한 모든 데이터가 들어 있습니다..
문서 폐기? 은행 및 신용 카드 서류를 폐기 할 때 파쇄하십시오. 분쇄기는 쓰레기 수거통 다이버가 사기성 수표를 만드는 데 사용될 수있는 중요한 정보를 훔치지 않는지 확인하는 저렴하고 쉬운 방법입니다. 우리는 파쇄 서비스를 사용합니다. 이 서비스는 파쇄 할 문서를 보관할 수있는 잠금 캐비닛을 제공합니다. 그런 다음 2 주에 한 번 파쇄 서비스가 제공되며 실제로 현장에서 종이를 갈가리 찢습니다. 파쇄 트럭에는 뒤쪽에 방대한 분쇄기가 있으며 트럭이 우리 사이트를 떠나기 전에 우리의 문서가 잘 리게됩니다..
5. 전자 지불? 수표 사기를 완전히 없애는 유일한 방법은 수표를 제거하는 것입니다. 수표 처리는 은행에게는 매우 많은 비용이 들며 수표를 모두 함께 제거하는 것을 더 좋아할 것입니다. EDI (전자 데이터 교환)의 출현으로 Home Depot과 같은 많은 대기업은 송장을 보내고 EDI를 통해 지불을받을 수있는 공급 업체 만 처리합니다. 전자 지불은 확실히 미래이며 개인은 전자 지불로 몰려 들고 있지만 기업은 여전히 전환을 느리게 진행합니다. 대부분의 비즈니스는 수표 소프트웨어를 통해 수표를 작성하므로 전자 지불을 효과적으로 전송하는 쉽고 표준화 된 방법이 없습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 소프트웨어는 기술을 따라 잡고 전자 지불이 표준이 될 것입니다. 전자 지불은 이미 QuickBooks를 통해 가능하며 기업이 지불을하기 위해이 관행을 채택 할 때까지는 시간 문제 일뿐입니다..
6.주의를 기울이십시오? 위의 모든 단계를 따르고 여전히 어떻게 든 사기를 칠 수 있습니다. 은행 및 신용 카드 명세서에주의를 기울이면 이전에 불일치를 발견하는 데 도움이됩니다. 문제가 조기에 발견 될수록 범인을 잡아 내고 힘들게 얻은 현금을 되 찾을 가능성이 높아집니다. 사기를 확인하는 방법이 보호 방법은 사기를 제거합니다. 수표 현금 인출 기록을 추적하고 비즈니스를 개선합니다..
지문 스캔을 사용하면 수표를 발행 한 사람과 상관없이 반복적 인 범죄자를 발견하고 다른 도난당한 수표를 현금으로 바꾸지 않습니다..
고객 기록을 추적하여 가해자가 누구인지 파악하고 다시 두 번째로 잡으려고합니다. 여기에는 사진, 연락처 정보 및 수표 현금 이력이 포함됩니다. 지문 스캔 후 점원은 기록을 볼 수 있습니다..
이 기술의 모든 이점은 무엇입니까??
- 이를 통해 고객은 수표 현금으로 고객을 안전하고 안전하게 사용할 수 있으므로 비즈니스가 반복적으로 비즈니스를 수행 할 수 있습니다. 정직한 고객은 지문 스캔에 아무런 문제가 없으며 다른 사람들을 도우려고 기꺼이 도와줍니다..
- 거래 처리 속도가 빨라집니다. 검증을 위해 은행에 전화하거나 IDS를 확인할 필요가 적습니다..
- 수표 현금 인출 기업을위한 이익이 증가하고 그 이익은 보통보다 나은 요금과 저렴한 서비스를 제공합니다..
- 관리자 개입의 필요성이 줄어 듭니다. 귀하의 수표는 최종 승인 없이는 자신있게 현금화됩니다. 고객 ID는 시스템 내에서 검사되며 이전의 비정상적인 활동은 시스템에 기록됩니다.
- 수표 캐슁의 용이함. 사무원은 지문을 채우고 시스템을 검사합니다. 그런 다음 고객에게 현금 결제 승인을 받았는지 또는 거부했는지 고객에게 알립니다..
어떻게 작동하나요??
1. 고객이 스캐너에 손가락을 대고.
2. 정보와 그림이 화면에 나타납니다..
3. 수표는 수표 판독기를 통해 실행되어 수표 정보를 기록합니다.
4. 수표 수령에 대한 추천과 함께 고객의 현금 이력 기록이 화면에 나타납니다..
5. 점원이 수표 금액을 입력하고 수수료가 자동으로 계산됩니다..
이는 분실, 도난 또는 위조 될 수있는 ID의 형태가 아니기 때문에 수표 현금 인출 산업에 큰 자산입니다. 기업은 고객이 누군지 알고 쉽게 확인하고 수표로 현금화 할 수 있습니다..
회사가 맞춤 설정할 수있는 수수료 테이블이나 사무원이 필요한 경우 거래 중에이를 재정의 할 수 있습니다..
상점의 체인을 사용하여 나머지 모든 위치와 공유 할 수 있습니다. 그것은 네트워크 내에서 비공개로 유지됩니다. 이 데이터는 전국적으로 공유 할 수도 있습니다. 모든 급여 수표 캐싱 시스템 판매자와 불량 수표 활동을 공유하는 안전한 데이터베이스가 있습니다..
누군가 다른 불량 수표를 현금으로 바꾸려고 시도하거나 다른 수표 현금 상인과 함께 미봉 상품이있는 경우 다른 판매자에게 통보됩니다..
고객이 단기간 내에 비정상적으로 많은 수표를 현금화하여 사기 가능성이 있음을 알리는 경우에도 통지합니다.
해당 고객과 관련된 사진 및 기타 정보를 판매자에게 제공하기 위해 생성 된 보고서가 있습니다..
이 신기술을 사용하면 이러한 기업의 현금 수표는 자신있게 할 수 있으며 과거에 수표가 도난당한 사람은이 소프트웨어가있는 위치 중 한 곳에서 수표를 현금화하려고 시도하면 도둑이 멈추다.
이것은 현금 거래 기업뿐만 아니라 소비자에게도 유용한 정보를 제공합니다. 현금 책임.