대규모 글로벌 투자 회사에서 일하는 대부분의 금융 컨설턴트는 대도시 지역에서 괜찮은 생활을하기 위해 관리 자산 5 천만 달러가 필요합니다..
이를 벤치 마크로 사용하여이 수치가 클라이언트로서의 의미를 파헤 치자. 재무 컨설턴트가 모두 1 백만 달러 이상의 계좌를 보유하고있는 고객이있을 가능성은 매우 낮기 때문에 고객을 고객으로 받아들이지 않는다고 가정 해 봅시다.
250,000 달러 미만. 이것은 다음과 같이 가상의 클라이언트 계층을 생성 할 수 있습니다..
재무 고문이되기위한 자격
누적 된 자산 크기가 $ 7,000,000 인 경우 $ 250,000- $ 500,000 사이의 계정을 가진 20 명의 고객;
$ 32,000,000의 누적 자산 크기에 대해 $ 500,000 - $ 1,000,000 사이의 계정을 가진 50 명의 고객; 과
누적 된 자산 크기가 $ 11,000,000 인 경우 $ 1,000,000 +의 계정을 가진 7 명의 고객
77,000,000 총 $ 50,000,000 계정
성공적인 재무 컨설턴트가 77,000 명의 고객과 5 천만 달러의 자산을 관리하고 있다고 생각하는 것이 합리적입니다..
이제이 재무 컨설턴트가 귀하의 계정에 얼마나 많은 시간을 할애할지 계산해 보겠습니다. 5 주 / 주 * 하루 8 시간, 일년에 2,080 시간 / 주, 방학이나 휴가를 치지 않는다고 가정 할 때 52 시간이 그 / 그녀의 계좌에 바칩니다. 대부분의 회사는 컨설턴트에게 매일 영업 활동의 약 75 %를 지출하도록 지시합니다. 따라서 금융 컨설턴트가 계정 관리에 드는 시간은 25 %, 520 시간 (2,080 시간 * 25 % = 520 시간)이됩니다..
거의 모든 금융 컨설턴트는 고객에게 얼마나 많은 돈을 투자했는지에 따라 고객을 각기 다른 계층에 배치합니다. $ 1,000,000 이상의 고객은 :A:고객이고, US $ 50 만 - $ 1,000,000 고객은 :B:고객이고, $ 50 만 미만의 고객은 :C:고객입니다. 재무 컨설턴트는 A 클라이언트, B 클라이언트, C 클라이언트의 계정에 보편적으로 가장 많은 시간을 할애합니다. 이 예를 단순화하기 위해 재무 컨설턴트가 자신의 B 클라이언트와 C 클라이언트보다 A 클라이언트에 두 배의 시간을 소비한다고 가정 해 봅시다..
이 방식으로 520 시간을 나눈다면, 7 명의 :A:고객은 각각 12.38 시간의 맞춤식주의를 받고 70 명의 :B & C:고객은 각각 6.19 시간을받습니다. 따라서 평균적으로 A 고객은 1 년에 평균 1.5 일의 시간을 보내고 특히 귀하의 계정과 B 또는 C 고객은 1 년 내내 일일 맞춤 관심을 보입니다..
고객으로부터받은이 수준의 개인적 관심에 대해 재무 컨설턴트는 회사의 지불금 계획에 따라 1 년에 15 만 ~ 20 만 달러를 벌 수 있습니다.
독립 투자 회사의 금융 컨설턴트가 귀하의 계좌로 돈을 얼마나 많이 투자합니까??
이제 독립적 인 재무 컨설턴트가 당신을 위해 할 수있는 일을 생각해 봅시다. 훌륭한 독립적 인 재무 컨설턴트는 탁월한 수익을 추구 할 수있는 유연성을 원하기 때문에 대개 큰 성과를 보상하지 않는 대형 투자 회사의 지불금 체계에 제약을받는 것이 아니라 오히려 단순히 자산을 수집하는.
이 시나리오를 고려해 보겠습니다. 독립적 인 컨설턴트가 고객을 맡은 사람에 대해 더 분별력을 가질 수 있기 때문에, 고객 1 인당 평균 1 백만 달러에서 5 백만 달러의 계정과 평균 250 만 달러의 계정을 가진 20 명의 고객 만 인수한다고 가정 해 봅시다. 우리가 첫 번째 예에서 고려한 5 천만 달러의 경영진.
총 계정 크기가 50,000,000 달러 인 미화 1,000,000 ~ 5,000,000 달러 사이의 계정을 가진 20 명의 고객
이제 첫 번째 시나리오에서 수행 한 것과 동일한 조건을 가정 할 때이 독립적 인 재무 컨설턴트가 귀하의 계정에 투자하는 시간을 계산해 봅시다. 5 주 / 주 * 하루 8 시간, 일년에 2,080 시간 / 주, 방학이나 휴가를 치지 않는다고 가정 할 때 52 시간이 그 / 그녀의 계좌에 바칩니다. 독립 컨설턴트의 업무가 훨씬 능률화되고 목표가 다르므로 계정 관리에 중점을 둔 시간의 70 %, 1,456 시간 (2,080 시간 * 70 % = 1,456 시간)을 소비한다고 가정 해 봅시다..
이제 모든 독립적 인 재무 컨설턴트 고객은 :A:고객이되어 각 고객에게 1,456 시간 / 20 고객 또는 각 계정에 매년 72.8 시간을 소비하는 등 각자에 소요되는 시간을 균등하게 분배합니다. 귀하의 계정에 대해 일년에 1.5 일을받는 대신 귀하의 계정에 대해 일년에 9 일 이상을받습니다..
가치가있는 금융 산업의 독립성?
이 여분의 헌신은 얼마나 가치가 있습니까? 이 시나리오를 미국의 관점에서 생각해 보겠습니다. 그리고이 유추를 다른 시장에 적용하여 해당 시장의 관련 번호를 입력하십시오. 대부분의 미국 투자 회사는 돈 관리를 위해 돈 관리자의 98 %가 자신의 포트폴리오를 주요 미국 지수에 매몰 시키므로 연간 약 6 ~ 8 %를 기대한다고 말합니다. 그러나 우리의 예시를 위해 지난 10 년 동안 S & P 500이 반환 한 것을 대략 사용하십시오. 대략 9 %는 사용하는 시작일과 종료일에 따라 다릅니다..
그리고 비록 S & P 500에 대한 투자가 2006 년말 실행에도 불구하고 단순화를 목적으로 인플레이션 조정 기준으로 지난 7 년 간 간신히 상회 할지라도 당분간 인플레이션을 무시합시다. 따라서 연간 9 %의 수익을 올리고 2,000,000 달러의 포트폴리오를 보유하고 연간 180,000 달러를 벌기 위해 재정 컨설턴트에게 자산의 1.80 %를 지불하거나 연간 36,000 달러의 비용을 지불한다고 가정 해 봅시다. 5 년 후, 비과세 계좌에서 수수료가 부과되는 경우 매년 말에 수수료가 공제 된 경우 귀하의 계좌에 약 2,826,000 달러의 세금이 부과됩니다.
이제 훌륭한 독립적 인 재무 컨설턴트가 성과를 최대화하는 것보다 더 많은 자산을 수집하려고하는 여분의 일을 보내고 있기 때문에 매년 9 %의 비율로 매년 약 18 %의 수익을 올릴 수 있어야합니다. 그러니 그 사람이 당신에게 동일한 요금의 1.80 %를 청구한다고합시다. 비과세 계좌로 5 년이 지난 후에는 세일즈맨 인 재무 컨설턴트보다 4,237,000 달러 또는 1,411,000 달러가 더 많습니다. 실제로 독립적 인 금융 컨설턴트가 12.5 %의 이익을 청구 했더라도 5 년 후에도 대략 4,156,000 달러 또는 거의 동일한 금액이 남을 것입니다.
그래서 당신의 대답이 있습니다. 5 년간 2,000,000 달러를 지불하면 커다란 독립적 인 재무 컨설턴트가 140 만 달러에 상응하는 가치가 있습니다. 물론, 끔찍한 회사 관련 컨설턴트만큼이나 많은 끔찍한 독립적 인 재무 컨설턴트가 있습니다. 그래서 당신이 당신의 실사를 수행하는지 확인하십시오. 그러나 가치있는 독립 재무 컨설턴트를 찾으면이 번호를 다시보고 협상을 통해 무한히 나은 수익과 궁극적으로 훨씬 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다..