예를 들어, 재산을 사기 위해 $ 100,000를 빌린 경우. 귀하의 모기지는 20 년 동안 유지됩니다. 5 %의 이자율을 가정하면이자 만 모기지로? 이 금액에 대한 연간이자 비용은 5,000 달러입니다. 12 개월 이상 상각합니다. 관심있는 유일한 계획하에 보내는 월간 $ 416.67입니다.
모기지 기간 동안의 총이자 지불액 = $ 100,000.80 모기지 기간이 끝나면 대출자는 대출 한 원래 금액을 여전히 빚지고 있습니다. 따라서 처음에 매력적인 제안 인 것처럼 보이는 것은 수학을 할 때 너무 좋아 보이지 않습니다. 이자 만 모기지로 인한 주요 회수.
Excel에서이자 만 월간 모기지 지불 계산
비교를 위해 상환 기준으로 동일한 차입 금액을 고려하십시오.-
20 년 동안 10 %의 차입을 5 %의 이자율로 가정합니다. 귀하의 초기 월 지출액은 한 달에 2 배 $ 416.67입니다. 상환 시나리오는 훨씬 더 비싸지 만 슬라이딩 스케일로 자본을 천천히 줄입니다. 마지막 월간 할부는 해당 부동산에 대한 완전한 소유권을 부여합니다. 두 가지 모기지 옵션 중에서 더 낮은 가격 인 모기지 만이 모기지 기간 말에 $ 100,000의 책임을지게합니다. 이 돈은 그의 안전을 제공하는 대금업자에 의한 법적 청구를 제거하기 위해 일시금으로 상환되어야합니다.
그래서, 어떤 종류의 차용인은이자 전용 경로를 고려해야합니까??
분명히이자 전용 노선은 단기 차입에 대한보다 나은 전망을 제공합니다. 또한이자 전용 경로를 통해 더 많은 차입을 할 수 있습니다. 따라서이 모기지가 적합한 차용자의 종류는이 시나리오에 설명 된 20 년 차입 기간의 주택 구매자와 같은 장기 투자자가 아닌 개발자입니다.
공공 영역의 정보는 단지 저당이자 인 저렴한 대안보다 상환 모기지에 대한 선호를 제안합니다. 우리는 작은 설문 조사를 통해이 결론을 테스트에 적용하기로 결정했습니다..
1)이자 만 모기지에 대한 지불은 한달에 $ 416.67입니다..
2) 상환 모기지에 대한 지불 금액은 월 833.34 달러의 두 배입니다..
10 명 중 10 명이 선택한 모기지로이자 전용 모기지를 선택했습니다. 그러나 각 모기지의 영향을 자세히 설명 할 때. 상환 옵션이 장기적으로 더 큰 이익을 제공했기 때문에 10 명 중 8 명이 상환 우선으로 변경되었습니다. 나머지 2 명은 왜 그들이 선택을 고수하기로 결정 했습니까? 그들의 반응은이자 만이 단기적으로 우리에게 더 많은 레버리지를 제공하고 따라서 우리의 투자 기준에 적합하다는 것입니다..
마지막으로, 주택 소유는 매우 장기적인 약속입니다. 따라서 모든 가능성을 고려해 보는 것은 매우 중요합니다. 이러한 전략을 통해 모든 정보와 옵션을 제공하여 결정을 내릴 수 있습니다. 더 나은 결정은 선명하고 명확한 정보를 기반으로합니다. 이자 만 계산하는 방법이자 만 모기지를 사용하면 대출자는 대출 잔액에 대한이자만을 지불함으로써 월별 상환액을 줄일 수 있습니다. 이 유형의 주택 융자 상품에 대해 월별로 자본 상환이 이루어지지 않습니다. 대신이자 만 모기지의 자본 부분에 대한 지불은 대출 기간이 끝날 때까지 연기됩니다.
이자 전용 담보 대출은 매달 대금업자가 지불하는 금액을 줄이기 때문에 개인이 첫 주택 구입에 자금을 제공하는 인기있는 수단입니다.
이 유형의 모기지 제품은 주택 소유와 관련된 재정적 부담을 덜어줌으로써 차용인이 재산 사다리를 걷고 더 적당한 가격이되면 상환 모기지로 전환 할 수있게합니다. 대출을 더 저렴하게하기 위해 차용자는이자가 계산되는 기반을 줄이기 위해 주택 융자의 자본 부분에 대한 지불을해야 할 것입니다.
따라서이자 만 모기지는 재산을 얻기 위해 돈을 빌려야하는 고비용에 대한 단기 해결책입니다. 이자 만 주택 융자가 항상 인기가 있지만, 고금리 시대에는 더욱 인기가 있습니다.
대출 기간 동안 각 월별 모기지 지불액을 줄이는 이점이 있음에도 불구하고,이 유형의 제품은 차용자가 임기가 끝날 때 큰 빚을 갚을 수 있다는 점에서 큰 불리한 점이 있습니다.
이 문제가 발생하지 않도록하려면 차용자는 대출 기간 중 어느 시점에 상환 모기지로 전환하거나 CRV (Capital Repayment Vehicle)를 설정해야합니다..
Capital Repayment Vehicle은 임기 말에 모기지 잔액을 상환 할 수있는 충분한 돈을 벌기 위해 고안된 투자 정책입니다. CRV는 대개 기부 정책, ISA 기반 투자 계획 또는 개인 연금 계획의 형태로 발견됩니다.
차용인이 대출의 자본 부분을 어떻게 상환 할 것인지에 관계없이이자 만 모기지가 설정되면 레벨 보증 정책을 철회해야합니다. 레벨 기간 보장 정책은 보증인의 사망시 고정 총액을 지불합니다. 보증 금액은 모기지의 자본 부분을 충당해야합니다.
관련 위험 때문에 차용자는 개인 금융 상황에 적합한 제품을 선택하도록이자 전용 모기지를 신청하기 전에 독립적 인 재정 고문과 상담해야합니다.
응용 프로그램은 또한 주택 융자 의이 유형은 속성 사다리에 올라가거나 그들의 월별 상환 금액을 줄이기위한 단기 해결책으로 사용해야한다는 것을 명심해야합니다. 대출의 잔액이 미래의 어느 시점에서 상환 될 필요가 있고 대출 기관이 차용인에게 특정 연령이 지난 후에도 주택 담보 대출을 허용하지 않을 수 있기 때문에이자 만 모기지를 장기간 보유해서는 안됩니다.
그러므로 관심있는 모기지 상품이 신청할 적절한 상품인지 여부를 신중하게 고려해야합니다.