사용자는 신용 공급자 (일반적으로 일반 은행이지만, 때때로 American Express Centurion Bank와 같은 특정 브랜드의 신용 카드 발행을 위해 만든 캡 티브 은행)가 계정을 승인 한 후 신용 카드를 발급받습니다. 신용 카드를 수락하는 상인에게서 미리 정해진 신용 한도까지 구매할 수 있어야한다..
구매가 이루어지면 신용 카드 사용자는 카드 발급 기관에 지불하는 데 동의합니다. 원래 사용자는 카드 세부 사항을 기록한 영수증에 서명하고 지불 할 금액을 표시함으로써 지불 동의를 나타 냈지만 많은 상인은 이제 인터넷을 통한 전화 및 전자 인증을 통해 구두 승인을 수락합니다.
신용 카드는 어떻게 작동합니까??
전자 확인 시스템을 사용하면 카드가 유효하고 카드 고객이 (예 : 자기 테이프 또는 플로피 디스크와 유사한 방식으로 정보를 보유하는 카드의 자화 재료를 사용하여) 판매자가 몇 초가 소요되므로 구매시 검증을 수행 할 수 있습니다. 전자 상거래 판매자는 사용자의 계정이 유효하고 청구를 수락 할 수 있는지 확인하기 위해 다른 변형 시스템을 사용합니다.
매월 신용 카드 사용자에게는 카드로 구매 한 구매 내역과 총 금액을 나타내는 명세서가 발송됩니다. 카드 소지자는 지불 기일까지 청구서의 최소 비율을 납부해야하며, 빚진 금액 이상을 지불하도록 선택할 수 있습니다. 신용 제공자는 빚진 금액에 대한이자를 부과합니다 (대개 다른 형태의 부채보다 훨씬 높은 이자율로). 일부 금융 기관은 자동 결제가 사용자의 계좌에서 공제되도록 조정할 수 있습니다.
신용 카드 발급 기관은 대개 매월 잔액이 완납되면이자 비용을 면제하지만 일반적으로 총 잔액이 지불되지 않으면 각 구매 일로부터 미결제 잔액 전체에 대해이자를 부과합니다.
예를 들어 사용자에게 1,000 달러가있는 경우 미 지불 잔액을 지불하고 $ 1,000 전체를 지불합니다. 이자가 부과되지 않을 것입니다. 그러나 총 잔고 중 $ 1.00이 지불되지 않은 경우, 구입일로부터 지불금이 수령 될 때까지 $ 1,000 전액을이자로 부과합니다. 이자가 부과되는 정확한 방식은 대개 월간 명세서의 뒷면에 요약되어있는 카드 소지자 계약서에 자세히 나와 있습니다. (2006 년 1 월 3 일에 검색된 TD 골드 여행 비자 카드 회원 계약서 참조)
신용 카드는 회전 신용의 한 형태로 사용되거나 사용자가 이전 부채가 아니라 최근 부채에 대해 지불하도록 선택할 수 있습니다. 이자율은 카드마다 상당히 다를 수 있으며 카드 사용자가 해당 카드 나 다른 신용 수단에 대한 지불을 늦게하는 경우 특정 카드의 이자율이 급격히 상승 할 수 있습니다. 요율과 조건이 다양하기 때문에 서비스가 설정되어 사용자가 카드를 전환하여 사용할 수있는 비용 절감액을 계산할 수 있습니다. 잔액이 많은 경우 상당한 금액이 될 수 있습니다 (일부 온라인 서비스의 외부 링크 참조).
신용 카드 업계의 이윤이 상당히 높을 수 있기 때문에 신용 제공 업체는 종종 고객을 프로그램에 끌어 들이기 위해 빈번한 전단 마일, 상품권 또는 현금 환불 (일반적으로 1 %)과 같은 인센티브를 제공합니다.
저리의 신용 카드 또는 0 %의이자 신용 카드도 가능합니다. 소비자에게 유일한 단점은 저리의 신용 카드 기간은 일반적으로 6 개월에서 12 개월 사이의 고정 기간으로 제한된다는 것입니다. 그러나 낮은이자 기간이 만료 될 때 신용 카드 소지자에게 경고하는 서비스를 이용할 수 있습니다. 대부분의 그러한 서비스는 월간 또는 연회비를 부과합니다..
상인 측
심지어 일부 거리 시장 스탠드는 이제 신용 카드를 사용합니다. 신용 카드 거래는 판매자가 거래가 확인되는 순간 판매자에게 비용을 지불하기 때문에 수표와 같은 다른 결제 방법보다 안전합니다. 은행은이 서비스에 대한 판매자에게 수수료 (Interchanging Fee)를 부과하고 합의 된 지불이 상인에 의해 접수되기 전에 일정한 지연이있을 수 있습니다. 또한 판매자가 처벌을 받거나 수수료가 너무 많이 반제되거나 취소되는 경우 해당 신용 카드를 사용하여 지불을받을 수 있습니다..
보안 신용 카드
보안 된 신용 카드는 카드 소지자가 소유 한 예금 계좌가 확보 한 신용 카드 유형입니다. 일반적으로 카드 소지자는 원하는 총 크레딧 금액의 100 %에서 200 % 사이의 금액을 입금해야합니다. 따라서 카드 소지자가 $ 1000을 내면 $ 500 ~ $ 1000의 범위에서 신용을 부여 받게됩니다. 이 예금은 특별 저축 예금으로 예금되어 있습니다..
보안 신용 카드의 카드 소지자는 일반 신용 카드를 사용할 때와 마찬가지로 정기적 인 지불을해야하지만, 지불금을 지불해야하는 경우 카드 발급자는 지불 한 구매 비용을 회수 할 수 있습니다 예금에서 상인에게.
하지만 카드 소지자가 필요한 금액을 지불하지 않는 경우 보안 카드를 발급 한 많은 발급자는 만기가 된 지불금을 지불하기 위해 증권을 사용하는 대신 증권이 발행되기 전에 지불해야한다고 생각합니다. 카드가 취소되지 않고 잔액이 보증금으로 설정되지 않고 상당한 기간 동안 미지급 잔액에이자가 계속 누적됩니다. 경우에 따라 총 청구액이 원래의 보증금을 훨씬 초과 할 수 있으며 카드 소지자는 보증금을 잃을뿐만 아니라 추가 빚을지게됩니다.
이러한 조건의 대부분은 일반적으로 카드 소지자가 계좌 개설시에 서명하는 카드 계약서에 설명되어 있습니다.
보안 신용 카드는 신용 기록이 좋지 않거나 신용 기록이없는 사람이 신용 카드를 사용할 수 없도록 허용하는 옵션입니다. 그들은 종종 자신의 신용을 재건하는 수단으로 제공됩니다. 신용 카드는 Visa 및 MasterCard 로고와 함께 사용할 수 있습니다. 보안 신용 카드의 수수료 및 서비스 요금은 종종 일반 비보안 신용 카드의 요금 및 서비스 요금을 초과합니다. 신용 카드 작동 방법 신용 카드를 통한 구매는 카드 소지자에게 포인트를 적립합니다. 이 포인트는 항공사, 세차장, 호텔 등에서 무료 마일리지로 교환 할 수 있습니다. 포인트는 또한 선택한 항공사와의 비행으로 적립됩니다. 포인트는 소정 포인트 레벨에 기초하여 획득된다. 이를 통해 비행사는 무료 여행 자격을 얻기 위해 필요한 점수를 계산할 수 있습니다. 포인트 만료로 이어질 수있는 요소 및 요인에 대한 카드 비활성으로 인한 결과를 인식하는 것이 중요합니다. 또한 1 년에 누적 될 수있는 포인트의 수에는 제한이있을 수 있습니다. 일부 항공사 신용 카드의 경우 1 년에 최대 100,000 포인트를, 카드를 3 년 동안 사용하지 않으면 포인트가 소급됩니다..
항공 신용 카드는 신용 카드와 동일한 방식으로 작동하지만 약간 높은 금리를 청구 할 수 있습니다. 연간 원가율 (APR)은 신용 비용을 측정하는 데 사용됩니다. 이자율 계산에 사용되는 방법은 2주기 평균 일일 잔액 및 평균 일일 잔액입니다. 현재 및 이전 잔액의 평균을 고려한 전자는 더 비싸다. 이것은 항공 신용 카드를 선택할 때 명심해야 할 것입니다. 다른 항공 신용 카드는 다른 요금을 제공합니다; 이자율은 카드 수수료, 보너스 포인트 및 유예 기간에 따라 다릅니다. 월말에 잔액이없는 카드 소지자는 높은 이자율로 걱정할 필요가 없습니다. 동일하게, 입문 기간 동안 잔액 이체에 0 %의이자를 제공하고 또한 저금리를 청구하는 항공 신용 카드가 있습니다.
항공 신용 카드는 월별 지불 금액에 영향을 미치는 사전 설정된 지출 한도가 있습니다. 특정 항공 신용 카드는 매우 높은 지출 한도를 제공하며 사용자가 한도를 초과 할 수 있도록 허용합니다. 그 초과액은 다음 달에 처리됩니다. 항공사의 신용 카드는 카드 소지자가 획득 한 포인트를 최대한 활용할 수있게 해주는 다른 상용 고객 프로그램과 호환되면 더 큰 가치가있을 수 있습니다. 제공되는 혜택의 비용을 충당하기 위해 연회비는 대부분의 항공사 신용 카드로 부과됩니다. 현금 서비스를 이용하면 수수료가 부과 될 수도 있습니다. 수수료는 최소 5 달러이며 신용 카드 회사 및 사전에 따라 최대 $ 50까지 올 수 있습니다.