유감스럽게도, 이것은 압류의 빈도가 집으로 점점 더 가까워지는 것을 유지하는 날과 나이입니다. 많은 유망한 판매자들은 유질 처분에 무엇이 포함되어 있는지 궁금해하고 있으며 그러한 발생을 저지하기 위해 어떤 단계를 취할 수 있는지 궁금해하고 있습니다. 다음은 부동산이 지불에 :체납:되는 사건에 대한 타임 라인입니다..
위반 서신
분쟁 해결 신청서 (Breach Letter)는 차압 행위를 피하기 위해 대출 기관이 시도하는 공식 편지입니다. 대출 기관은이 편지를 통해 유질 처분 운동 (Youclosure Workout)이라는 계약을 맺기 위해 연락을 취할 것을 권장합니다. 압류의 시대에, 우리는 집주인이 3 개월 이상 체납되어있는 경우를 보았으며 여전히이 편지를받지 못했습니다.
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유질 처분 운동 (재교육, 인내, 대출 수정)
유질 처분 운동 보조는 일반적으로 유질 처분 전 단계의 초기 단계에서 수행됩니다. 대금업자는 연체를 중단하고 대부 현재를 가져 오는 그럴듯한 대본을 기꺼이 시도하는 것 이상입니다. 대금업자가 금리를 낮추고, 변동 금리 모기지를 고정 금리로 변경하고, 연체 된 용돈을 용서하고, 재산 가치가 빚진 금액보다 적을 경우 보유 할 수있는 중한 선취권을 닦아 낼 수있는 경우가있었습니다. 계약 해지 약 45 일 이내에 근무 계획이 시작되지 않으면 귀하의 케이스는 일반적으로 차압 행위를 제기하는 변호사에게 위탁됩니다.
변호사 소개
대금업자는 귀하의 사례 (연체 대출)를 변호사 또는 수탁자에게 의뢰하여 대개 90-120 일 동안 법원에서 귀하의 주택 담보 대출을 압류하고 대출 기관에게 주택을 팔아 미 지불 금액을 지불 할 권리를 부여합니다 너의 대부의. 변호사 소개와 차압 판매 사이의 평균 시간은 주마다 다릅니다. 캘리포니아 주에서는 NOD (Notice of Default)가 모기지 지불 기한이 만료 된 후 90 일 이내에 제기 될 수 있습니다. CA의 현재 규정에 따라 대출 기관은 NOD를 신청하기 전에 집주인과 직접 접촉하여 권리에 대해 조언하고, 조치를 취할 수있는 단계 등을 알려야합니다.
주니어 선취 권리자
이들은 또한 보조 또는 기타 선취 특권 보유자로 알려져 있습니다. 재산에 대해 담보권을 보유하고있는 대출 기관, 사람 또는 정부를 지칭합니다. 귀하의 1 차 대출 기관은 차용인과 연락하여 대출 상태를 결정할 수 있습니다. 일단 연락이되면 다른 선취 특권 보유자는 모기지 또는 신탁 증서의 조건에 따라 자신의 이익을 보호하기 위해 별도의 처분 조치를 시작할 수 있습니다. 오늘날의 시장에서 우리는 NOD를 신청하는 중고등 부채 보유자가 점점 줄어들고 있습니다. 그 이유는 소유물의 가치가 주니어 리 엔이 수탁자 판매에서받는 것보다 적기 때문입니다. 모든 주니어 선취 권리자는 여전히 선임 선취.
참고 : 대부분의 선취 특권 보유자는 운동 해결책에 쉽게 참여할 것에 동의합니다..
임시 방종
보통 30-60 일의 유예 기간이 주어지면 모기지를 최신 상태로 유지할 수 있습니다. 요청이있는 경우, 다음 조건 중 하나에 해당한다는 것과 같은 대출 현재를 가져올 수 있다는 증거를 제시해야합니다.
1. 재산 매각 계약 및 마감일.
2. 보험에 가입했거나 보류 중입니다..
3. 다른 출처에서 승인 된 기금을 소유하고 있거나 보류 중입니다..
4. 승인 된 :구제 조항:완료 날짜가 있어야합니다..
특별 인내심
첫 번째 지불 일로부터 지정된 기간 동안, 일반적으로 18 개월을 초과하지 않는 지불 정지. 정지 된 기간이 끝나면 차용인은 청산 계획에 따라 지불을 재개 할 것으로 예상 될 수 있습니다. 이 계획은 나중에 복원 될 것으로 예상되는 소득에서 일시적 손실 또는 감소를 경험하는 차용자를 보조하는 데 사용됩니다. 대부분의 대출 기관은 서류 및 구제가 보장되는 모든 상황에서 특별 관례를 제공합니다.
장기 특별 인내심
특정 상황에서 특별 인내심은 최대 24 개월까지 연장 될 수 있습니다.
군대의 방종
민간인으로서 모기지를 갖고 나중에 군대에 입국하면 군인 및 선원의 민사 구법에 따라 군대 방종을받을 수 있습니다. 이 조항에는 두 가지 구성 요소가 있습니다.
1. 이자율 인하
이를 위해서는 차용자가 현역을 개시 한 날부터 해제 한 날까지 6 %로 이자율을 감축해야합니다. 그러나 군대에 들어가는 것만으로는 충분하지 않습니다. 당신은 현역 진입의 결과로 귀하의 수입이 현저히 감소되었고 이로 인해 경제적 어려움이 초래되었음을 보여 주어야합니다. 자격을 얻은 경우,이 혜택은 입회 날짜와 소급됩니다..
2. 추가 인내심
베테랑은 월간 주택 담보 대출 금리를 줄이기 위해 특별한 배려를 요구할 수 있습니다. 예정된 지불액과 감액 된 지불액의 차이는 패니 매 (Fannie Mae)에 의한 연체료라고합니다. 현역에서 해고되면 차용자는 체납금을 현행으로 환원 할 책임이 있습니다. 참고 : 대부분의 대출 기관은 일반적으로 군대 방종을 허가받은 체납자에게 배제하지 않을 것입니다. 사실,이 상황에서 차용자 추가 인내심을 제공하는 것은 Fannie Mae의 정책입니다. 지급을 할 수없는 경우 현역에서 해고 될 때까지 모기지 채무를 기한 법원 명령을 찾아야합니다.
가정 : 유자격 구매자가 연체자의 모기지를 인수 할 수 있도록 시행 가능한 :만기 판매:조항이 포기됩니다..
처분 전 처분
유질 처분을 피하기 위해 대주와 채무자는 판매가 모기지 잔액보다 적을지라도 채무 불이행을 충족시키기 위해 매각 대금을 수령하는 것에 동의합니다. 이 옵션을 받기 위해서는 비자발적 인 소득 감소와 불가피한 지출 증대로 인해 경제적 어려움을 겪어야합니다. 불가피한 원인은 다음과 같습니다.
1. 정리 해고 또는 직업 상실
2. 장애 또는 장기간의 병
3. 모기지 제공자의 사망
4. 자영업자 인 경우 사업을 다시 시작한 경우
다음 조건을 수락해야합니다.
1. 매각을위한 부동산의 상장이 유질 처분 조치의 개시 또는 계속을 지연 시키지는 않지만
계약 조건은 유질 처분 날짜 전에 판매에 따라 수여됩니다.
2. 귀하는 재산을 유지하기로 동의합니다.
3. 귀하는 대금업자 손실 중 하나를 상쇄하기로 동의합니다 (보통 협상 가능)
4. 부채가 용서되면 세금이 부과 될 수 있습니다. 특정 법률이 제정되어 있습니다.
(연방과 주 모두)이 가능성을 무시합니다..
5. 재산에는 유치권이 없습니다. 다른 유치권이있는 경우, 대출 기관은 운동에 동의해야합니다
가정에 대한 자격 요건에 따라
6. 대금업자는 거래를 협상하고 승인 할 권리를 보유합니다..
유질 처분의 계기
이 방법은 채무 불이행을 피하기 위해 자발적으로 채무자에게 채무를 진료함으로써 주택을 자발적으로 양도함으로써 주택 담보 대출자가 주택 소유자에게 제공하는 방법입니다. 다음과 같은 경우에 적합합니다. . . .
1.이 부동산은 세 개 이상의 주택에 대한 처분 전 판매로 시장에 나와 있습니다..
2. 차압 행위에 법적 장애물이있다.
3. Deed-in-lieu는 대출 기관이 가능한 한 빨리 부동산을 소유 할 수있게합니다.
차압을 통해.
이 문서에 설명 된 특정 고난 요건을 충족하고 모든 중학년 선취득권이 제거 된 경우이 옵션을받을 수 있습니다. 이 경로를 밟은 많은 개인은 나중에 자신의 신용이 Lieu의 증서를 수행하여 회수되지 않으며 실제 채무 증치와 마찬가지로 경멸적인 것으로 표시된다는 사실을 깨닫습니다.
인내 (상환 계획)
이것은 공식적인 상환 계획이며 특별 추론 조항에 기반하며 가장 비용이 많이 드는 운동 대안이기 때문에 선호하는 운동 옵션입니다. 일반적으로 연체가 발생했을 때 고려됩니다.
월별 모기지 지불에 대한 기여자의 사망 및 반드시 모기지에 대한 사람 일 필요는 없습니다. 또는 차용인이 보험에 가입되어 있지 않은 질병, 재해 또는 자연 재해; 또는 이와 유사한 요인. 상환 계획은 대부분의 필요 나 해결책에 맞게 맞춤 설정할 수 있지만 24 개월을 초과 할 수 없습니다..
수정 (대체 모기지)
이것은 연체를 제거하고 배제를 피하기 위해 모기지 조건으로 변경되었습니다. 수정에는 이자율 인하, 모기지 연장, 부 실기 상환, 고정 이자율로 고정 이자율 대체, 연체료 상각 등이 포함됩니다. 영구적 또는 장기간의 소득 감소로 인해 상환 계획의 잠재 성이 필요할 때 수정이 적절합니다. 귀하의 재산에 대한 관심이 기록 된 다른 유치권 보유자는 신규 대출에 대한이자를 종결하는 데 동의해야합니다.