대부분의 사람들은 자신의 행동이 자신의 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 끊임없이 두려워 일상 생활을 계속합니다. 그러나 놀랍게도 대부분의 사람들은 자신의 신용 점수 계산 방법을 모릅니다. 편집증의 일부를 완화하고 대금업자가 당신을 감시하는 방법에 대한 더 나은 처리 방법을 얻으려면 여기에 대한 계산을 세분화했습니다.
대출 기관이 Experian, Equifax 및 TransUnion으로부터 보고서를 주문할 주요 신용보고 대행사가 세 곳 있습니다. 각 기관은 5 가지 주요 요인으로 점수를 계산할 때 비슷한 공식을 사용합니다.
신용 점수를 대폭 늘리는 방법 (단기 전략)
지불 내역 미납액 신용장 기간 신용 종류 신규 크레딧
지불 내역
이것은 방정식의 약 35 %로 구성되어 있으며 신용 기록에서 가장 중요한 부분입니다. 국은 지불 내역을 살펴볼 때 몇 가지 핵심 요소를 살펴볼 것입니다..
첫째, 그들은 당신이 굿 스탠딩에서 얼마나 많은 물품을 가지고 있는지 고려할 것입니다. 즉, 미결제 채무, 연체료 및 미 지불금이 없음을 의미합니다..
다음으로, 귀하는 부정적인 공개 기록이나 소장 자료가 있는지 확인합니다. 이것은 판결이나 유치권이 될 수도 있고, 누락 된 청구서를 지불하도록하는 유틸리티 회사 일 수도 있습니다. 또한 청구서에 대해 이의를 제기하고 기한보다 오래 걸리는 경우 여기에 표시 될 수 있으므로주의해야합니다..
지불 기록에 미납 계좌가있는 경우, 신용 조사국은 과거의 만기일 상품 수, 만기일 수령 기간 및 과거 만기일 기한 이후의 기한을 고려합니다. 즉, 결제를 조금 늦더라도 모두 손실되지는 않습니다. 신용 보고서의 거친 부분을 신속하게 해결함으로써 피해를 제어 할 수 있습니다..
빚진 금액
이것은 점수의 약 30 %로 구성됩니다. 국은 귀하의 모든 계좌, 계좌 유형 및 계좌 잔액이 얼마나 많은지에 대해 귀하가 빚지고있는 총액을 살펴 봅니다. 이는 신용 카드 회사가 채무 불이행에 대한 책임을지는 데 사용하는 잔액 대 신용 거래 비율 때문에 중요합니다. 즉, 5 장의 신용 카드로 5 천장의 신용 한도가있는 경우 총 신용 한도는 25,000 달러입니다. 신용 카드 전체에 2,500 달러의 부채가 있다면, 약 10 %의 비율로 부과됩니다. 그러나 30 %의 낮은 비율은 신용 보고서에 노란색 깃발을 던질만큼 충분하므로 가능한 한 작은 균형을 유지하는 것이 가장 좋습니다.
신용 기록의 길이
점수의 약 15 %로 구성되며, 신용 기록을 보유한 기간, 계좌 개설 기간 및 마지막 활동 이후의 시간을 포함합니다. 기본적으로 이것은 신용보고 기관에 당신이 신용을 처음 사용하는지 또는 장기간에 걸쳐 자신을 증명했는지 여부를 알려줍니다. 당연히 신용 기록이 오래 있고 더 자주 문제없이 신용을 사용할수록 더 좋습니다. 따라서 자주 사용되는 보안 신용 카드 또는 백화점 신용 카드 일지라도 신용 카드를 조기에 구축하는 것이 가장 좋습니다..
학점의 종류
이것은 점수의 약 10 %이며, 사용하는 크레딧 유형의 요소입니다. 당신이 가지고 갈 수있는 신용의 2 가지의 다른 유형이있다. 가장 일반적인 회전 신용은 신용 카드 종류입니다. 그러나 한 가지 유형의 신용 만 가지고 있으면 실제로 귀하의 신용 점수에 해가 될 수 있습니다. 모든 유형의 신용을 처리 할 수 있다는 것을 증명할 수 있다면 더 좋습니다. 예를 들어, 임대, 할부 플랜, 자동차 대출, 학생 대출, 담보 대출 등은 책임을 요구하는 모든 크레딧 유형입니다.
새로운 크레딧
이것은 점수의 마지막 10 %이며 최근에 계좌를 개설 한 수와 최근 계좌 수, 최근 신용 조회 수 및 최근에 계좌를 다시 개설했는지 여부를 기록한 것입니다. 한 번에 많은 새 계정을 여는 것은 일반적으로 어색해 보일 수 있으므로 더 나은 점수를 얻으려면 장기 계정을 사용하십시오..
기타 요인
집을 닫거나 대규모 대출을 신청할 때 대출 기관은 수식에 숫자를 연결하여 신뢰할 수 있는지 여부를 결정하지 않습니다. 종종 대출 기관과 함께 앉아 신용 보고서상의 문제를 논의하거나 이전 대출에 대한 예와 세부 정보를 제공 할 수있는 기회가 주어집니다. 그래서 좋은 신용 점수를 유지하는 것뿐만 아니라 자신에 대해 설명하고 신용 기록의 문제를 설명 할 수있는 것이 항상 좋은 것입니다. 신용 점수 수정 방법 신용 점수는 무엇입니까? 신용 점수는 신용 보고서의 정보를 사용하여 공식화 된 3 자리 숫자입니다. 시간에 청구서를 지불하고 채무를 존중하며 책임감있게 재정을 처리한다면 더 높은 신용 점수를 갖게됩니다. 청구서를 보류하고 채권자에게 지불하지 않는 경우 점수가 매우 낮습니다.
오늘날 가장 일반적으로 사용되는 신용 평점 시스템은 채점 절차를 표준화하기 위해 만들어진 FICO (Fair Isaacs Corporation) 시스템입니다. 이 표준화 된 시스템을 통해 대출 기관은 자신의 점수를 한 번 살펴보고 자신에 대한 결정을 내릴 수 있습니다. 그들은 심지어 당신을 만날 필요가 없습니다. 그들은 당신이 얼마나 많은 돈을 벌어야 하는지를 알 필요가 없으며, 어떤 개인적인 상황으로 인해 귀하가 청구서를 뒤엎 었는지 알 필요가 없습니다..
신용 점수는 300에서 850까지입니다. 점수가 720을 초과하면 돈을 빌리거나 저금리를 확보하는 데 문제가 없습니다. 귀하의 신용 점수가 720 점보다 상당히 낮더라도 여전히 가격으로 금융을 확보 할 수 있습니다. 알다시피, 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 위험을 계산하고 높은 이자율로 위험을 상쇄합니다..
예 : 신용 점수가 760-799 인 경우, 통계에 따르면 597 대 1의 확률로 법안에 뒤지게 될 것입니다. 당신의 점수가 500-600이면, 당신이 뒤쳐 질 확률은 8 : 1입니다. 즉, 대출 기관이 신용 점수가 500에서 600 사이 인 8 명에게 돈을 빌려주는 경우 그 사람 중 한 명은 돈을 내지 않을 것입니다. 그래서, 대금업자는 무엇을합니까? 채무 불이행으로 잃어버린 돈을 회수하기 위해 다른 7 명에게 더 높은 이자율을 부과하십시오..
이 시스템은 거꾸로 말하기는 어렵습니다. 음, 적어도 소비자. 대금업자는 물 위에 머리를 유지하고있을 수 있지만, 끝을 맞추기 위해 고생하고있는 가족은 어떨까요? 경제적으로 어려움을 겪는 사람들은 더 높은 금리를 낼 여유가 없다는 것이 상식입니다. 30 % 고정 모기지 8 %의 주택 20 만 달러는 집주인이 6 %이자로 동일한 대출을 확보 한 경우보다 96,000 달러 더 많은이자 지불을 요구합니다..
보시다시피, 신용 점수를 향상시키는 것이 가장 중요합니다. 점수가 약간 변경 되더라도 재무에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 당신이 좋은 신용을 가지고 있다고 느끼더라도, 점수를 높이는 데 집중해야합니다. 오늘날의 경제는 금융을 확보하는 데 가장 가치있는 신용조차도 매우 어렵게 만들었습니다. 재무 고문의 메시지는 분명합니다. 신용 점수가 750 점을 넘지 않으면 대출 기관이 지속적으로 요구 사항을 강화하므로 문제가 될 수 있습니다..