이 지수율은 모기지의 현재 시장 금리를 결정합니다. 따라서 대출 기간에 대한 지불을 할 때 월별 지불액은 현재 시장 금리를 결정하기 위해 선택된 지수율에 따라 원래의 견적 금리보다 낮거나 높을 수 있습니다.
모기지 이자율은 매년 대출 형태에 따라 달라질 수 있습니다. 1 년이 지나면 현재 시장 금리가 퍼센트 포인트로 떨어지면 모기지 금리가 상당히 낮아질 수 있습니다. 그러나 금리가 급등하면 상당히 높은 이자율을 가질 수 있습니다..
모기지 또는 연금을위한 월별 지불 계산 파트 A
조정 비율 모기지와 관련된 위험이 더 높기 때문에 도입 금리는 고정 금리 모기지보다 일반적으로 낮습니다. 그러나, 이미 논의 된 바와 같이, 그것은 첫 해나 2 년 후에 바뀔 수 있습니다. 주택 소유자는이 가능성을 긍정적이거나 부정적인 것으로 인식하고 월별 지불액의 증가 또는 감소 여부와 관계없이 변경에 대비해야합니다.
그러나 고정 금리 모기지를 통한 조정 금리 모기지를 선택할 수있는 사람들에게는 일종의 보호 장치가 있습니다. 대문자는 모기지 조건으로 논의 될 수 있습니다. 말 그대로 캡은 이자율에 제한이있어서 일정 금액을 초과하지는 않습니다..
주택 소유자의 주택 담보 대출 금리가 6 ~ 7 %를 넘을 가능성이 높기 때문에 대문자가 실제로 주택 소유자의 이익을 보호 할 수 있습니다. 대문자는 보통 5 ~ 6 % 정도의 제한을 둘 수 있기 때문에 최대 8 ~ 9 %까지 올라 가지 않아 재앙이되며 집주인의 은행 계좌에 실망하게됩니다.
주택 담보 대출 조건을 협상하는 경우 조정 가능한 이자율 모기지에 항상 대문자가 있어야합니다. 귀하의 모기지 브로커 또는 대출 기관이이 대문자에 대해 열려 있지 않다면 대문자를 얻을 수있는 곳으로 가십시오. 모기지 대출 사업은 매우 경쟁력이 있으며,이 조건을 협상 할 의사가있는 중개인이나 대출 기관이있을 것입니다. 조정 가능한 비율 저당에 대문자가있는 것은 아주 일반적이다, 그래서 그것을 인식하고 대금업자가 그렇지 않으면 언급하십시오.
이미 조정 가능한 금리 모기지를 보유하고 있으며 월별 지불액이 크게 증가했거나 큰 인상을 예상 한 경우 현재 조건이나 재 융자를 재협상해야합니다. 모기지 대출 기관이 대문자를 거부함으로써 당신을 이용하게하거나, 단순히 그들에 대해 말하지 않도록하십시오..
주택 구입을 계획하고 있다면 모기지 금리에 대한 모든 옵션을 조사하십시오. 고정 금리 모기지, 변동 금리 모기지 또는 격월 모기지를 선택하든 모기지의 모든 조건을 이해하고 매월 지불액뿐만 아니라이자 지불을받을 총 금액을 어떻게 이해할 수 있는지 확인하십시오.
문제가 명확하지 않으면 모기지 브로커 나 대출 기관에 도움을 요청하십시오. 신뢰할 수있는 재무 고문 또는 지식이 풍부한 친구와 같은 제 3 자의 의견을 고려할 수도 있습니다. 당신이 배울 많은 자원이 있으므로, 항상 자신을 교육하고 명료하지 않은 결정을 내려서는 안됩니다. 월별 모기지 페이먼트를 계산하는 방법 고민 된 주택 소유자가 FHA 모기지 론 프로그램에 참여할 수있는 4 가지 방법이 있습니다.
1. 주택 소유자는 기존의 대출 기부자 및 / 또는 신규 대출 기관과 연락하여 H4H 프로그램에 대한 자격 요건을 충족시키는 방법을 논의 할 수 있습니다.
2. 고충 처리 된 주택 소유자와 함께 일하는 전문가들은 처분을 막는 최선의 해결책이 H4H 대출로 주택 담보 대출을 재 융자하는 것이라고 결정할 수 있습니다..
3. 고비용 대출에서 잠재 고객을 재 융자 할 수있는 새로운 방법을 찾고있는 대출 기관 및 / 또는 문제가있는 주택 소유자를 돕기 위해 서비스 제공자와 협력하기를 열망하는 대출 기관.
4. 차압을 방지하기 위해 상호 합의한 결과에 도달하기 위해 문제가있는 주택 소유자와 대출 기관과 함께 일하는 충고 자.
주택 소유자가이 프로그램에 참여하기 시작하는 주된 방법은 기존 주택 담보 대출을 통해 서비스하는 것입니다. 주택 담보 대출 업무의 인수 요소가없는 채무자는 FHA가 승인 한 대출 기관과 제휴 할 수 있습니다..
1 단계 : 비용 편익 분석 대출자 고려 사항 :
재정상의 의무와 수탁자의 책임을 감안할 때, 대출 기관은 포트폴리오를 평가하고 문제가있는 주택 소유자에게이 프로그램을 제공 할 가능성을 결정하기 위해 비용 편익 분석을 수행합니다.
1. 유용성과 가치 : 대출 기관은 기존 채무와 신규 대출의 차이에 대해 손실을 감수하며 현재 평가 된 가치의 90 %로 설정됩니다. 대출 기관은 부동산 가치 하락과 관련하여 손실을 감당하기보다 대출 수정을 통해 주택 담보 대출을 저렴한 월별 주택 담보 대출금으로 제공하기로 결정할 수 있습니다.
2.Borrower 적격성 : H4H 프로그램을 결정하는 대출 기관은 손실을 완화하기위한 실현 가능하고 효과적인 옵션이며, 프로그램에 대한 주택 소유자의 자격 요건을 평가합니다.
o 현재 모기지는 2008 년 1 월 1 일 또는 그 이전에 활성화되었습니다.
2008 년 3 월 1 일 현재 기존 모기지 지불금은 borrower†™ s 총 월 소득의 31 % 이상입니다.
o 집주인은 의도적으로 불이행하지 않았으며, 다른 주거용 부동산에 대한 소유권이 없으며 지난 10 년 동안 연방법 및 / 또는 주법에 사로 잡혀 있지 않았습니다. 과
o 주택 소유자가 H4H 모기지로 재 융자되는 모기지를 받기 위해 실질적으로 잘못된 정보 (예 : 소득에 대해 거짓말)를 제공하지 않았습니다..
소비자의 고민 : 대출 기관은 주택 소유자에게 프로그램의 혜택을 게시 할 것입니다.
В · 홈 유지,
 현재 감정 된 가치에 근거한 새로운 비용 효율적인 모기지,
 · 10 % 자본
대출 기관은 집주인에게 H4H 프로그램의 비용을 제공 할 것입니다.
• 3 % 선행 보험료 및 1.5 % 연간 보험료,
• 연방 정부와의 주식 및 성장 공유 및
• 부동산 중개와 직접적인 관련이없는 경우 부동산에 대한 신규 주니어 라이센트 금지.
2 단계 : 모기지 보유자와 차용자 간의 협상 융자 기관이 모기지 담보권을 보유하지 않은 경우, 기존 담보권자로부터 합의금을 확보하여 기존 담보에 대한 모든 담보 벌금 및 기본 수수료를 기각하고 H4H 대부에서 대부 이익은 가득 차있는 지불로. 새로운 H4H 대출의 대출 금액 (UFMIP 3 %)은 현재 평가 된 가치의 90 % 90 %를 초과 할 수 없습니다. 대출 기관은 기존의 저당 담보권 보유자를 고용하여 해당 부동산에 대한 모든 보조 담보권을 소멸합니다. 종속 선취 특권 보유자가 타협 절차에 참여하고 유치권을 포기하기 위해 FHA는 장래의 감사 권리를 그들과 나누는 권한을가집니다.
3 단계 : H4H 모기지 시작 :
대금업자는 새로운 H4H 저당을위한 주택 소유자를위한 기준을 프로그램 권리자가 H4H 저당에 새로운 지불을 적시에 만드는 수용량이다는 것을 보장하는 program†™ s 독점적 인 헌법 상 필요 조건의 조건으로 발견 된 지침서를 사용하여 만날 것이다 . 대출 인수시, 대출 기관은 FHA가 제공 한 절차에 따라 각 자회사 선취 특권 보유자에 대한 미래의 성장이자 금액을 결정합니다. 합의시, 후순위 선취 특권 보유자는 자신의 이익을 HUD가지지하는 의무로 표시하고 HUD†™ s 감사 비의 비율에 따라 조건부로 지불하는 증서를 받게됩니다. 대부의 융자 다음에 대금업자는 전형적인 안전 계기 및 몫을위한 공유 담보 및 저당 (SEM) 및 공유 된 감사 주 및 저당 (SAM)를위한 전형적인 안전 계기 및 주를 제외하고 вЂ를 저장할 것이다. 이 모기지는 FHA가 서비스합니다. 또한 대출 기관은 H4H 프로그램 요구 사항에 따라 보험이 생성되고 인수되며 폐쇄되었음을 증명하는 FHA에 새로운 보험 담보 대출을 제출할 것입니다.
4 단계 : H4H 모기지 의무 이행
재산을 매각 한 후, 주택 소유자는 H4H 모기지와 공동 지분 및 공유 된 저축 모기지를 지불하기 위해 그들의 판매 수익금을 사용할 것입니다. FHA는 감사의 일부를받을 자격이있는 후배 선취 특권 보유자에 관한 결제 에이전트에게 절차를 제공합니다. 이전에 최우선 순위를 유지했던 선취 특권 보유자는 모든 선취 특권 보유자가 이행되거나 사용 가능한 감사 금액이 확보 될 때까지 준비금 인식액을 초과하지 않고이자의 최대 금액까지 지불을 받게됩니다 소비. 나머지 모든 감사는 FHA로 송금됩니다. 주택 소유자가 새로운 H4H 모기지에 대한 기본 지불을 할 수없는 경우, H4H 법은 FHA가 모기지를 소유 한 사람에게 클레임 혜택을 지급하는 것을 방지합니다.