마침내 당신이 원하는 모기지를 얻었 기 때문에 집을 살 수 있다는 것은 흥미로운 일입니다. 많은 모기지 가능성이 있지만, 풍선 모기지가 당신이 들어갈 필요가있는 것일 수 있습니다. 여기 모기지의 유형이 당신을 도울 수 있는지 결정할 수있게 해주는 풍선 모기지에 대해 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
풍선 저당은 일반 모기지처럼 30 년 동안 꺼내 지지만 훨씬 빨리 돌려줍니다. 이들은 종종 5 년 또는 7 년 후에 지불되지만, 최근 15 년 동안의 선택은 오히려 인기가있었습니다. 이 기간이 끝나면 모기지가 완전히 만기가됩니다 - 갚아야합니다. 잔액이 여전히 크기 때문에 대부분의 사람들은 갚을 수 없으므로 리파이낸싱 옵션이 보장됩니다 - 당시 시장 금리.
역 모기지는 어떻게 작동합니까?
이것은 풍선 저당을 고정 금리 모기지와 조정 금리 모기지 (ARM)와 같은 방법으로 만듭니다. 고정 금리 모기지 (fixed rate mortgage)와 같은데 일정 기간 동안 고정 된 지불금을 가지고 있습니다. 다른 한편, 풍선 저당은 ARM과 비슷합니다. 보장 된 이자율 수준은 알려지지 않은 이자율이되기 때문입니다..
풍선 저당에 대한 월간 지불은 고정 금리 모기지에 대한 지불과 같습니다. 왜냐하면 30 년 동안 대출의 전체 기간을 기준으로하기 때문입니다. 모든 풍선 저당은 30 년 단위로 계산됩니다. 차이점은 전체 지불 금액이 조만간 지불되어야한다는 것입니다..
풍선 저당을 얻는 이점은 기존 모기지 비용보다 낮아질 수 있다는 것입니다. 정기적 인 모기지가있는 경우보다 지불금이 조금 적습니다. 이것은 또한 두 가지를 의미합니다. 첫째, 그것은 당신이 대출 기간의 짧은 기간에 대한 관심보다 더 많은 돈을 지불하지 않는다는 것을 의미합니다; 그리고 이것은 또한 당신이 그 시간 동안 집에 많은 형평을 정말로 키우고 있지 않다는 것을 의미합니다..
지정된 기간이 끝나면 5 년, 7 년, 15 년 또는 기타 다른 약정에 상관없이 모기지 잔금을 지불해야합니다. 풍선 지불이 만기되기 전에 집을 팔려고한다면 풍선 저당은 더 가치있을 것입니다. 또는 재 융자를 계획하십시오. 리파이낸싱은 당연히 새로운 이자율이 좋든 나쁘 든간에 위험을 감수해야한다는 것을 의미합니다. 초기 계약에는 그러한 계약이 재 융자 될 수있는 조건이 있습니다. 그러나 이것은 협의가 불가능할 수도 있습니다. 간단히 말해서, 다른 대출 기관을 통해 재 융자를하는 것이 더 낫다는 의미입니다. 대부분의 경우.
풍선 저당은 오랜 기간 동안 지역에 머무르지 않을 수도 있다는 것을 알고있는 사람과 잘 작동합니다. 또 다른 가능성은 당신이 당신의 낮은 지불의 균형을 취할 수 있고, 더 높은이자를내는 제품에 재투자 한 다음 임기가 끝날 때 풍선 저당을 지불 할 수 있다는 것을 아는 것입니다. 역 모기지 공사는 어떻게됩니까? 1. 인식
집주인은 뉴스 기사, 광고, 입소문 등에서 역 모기지에 대해 배웁니다..
2. Upfront 교육
주택 소유자가 역 모기지 대출 기관에 연락하여 역 모기지 프로그램에 대해 자세히 알아보십시오. 역 모기지 계산기 요청 또는 무료, Kaye Financial의 의무 분석 완료.
3. 카운셀링
주택 소유자는 HUD에서 승인 한 상담 기관 또는 AARP (800-209-8085) 자금 관리 인터내셔널 (MMI, 877-908-2227) 또는 신용 상담을위한 전국 재단 (866-698- 6322). 상담은 모든 역 모기지에 필요하며 전화로 실시됩니다..
법에 따라 카운슬러는 (1) 주택, 사회 복지, 건강 및 재정적 대안을 포함하여 장래 차용자가 사용할 수있는 역 모기지 이외의 옵션 (2) 기타 주택 담보 전환 옵션을 검토해야합니다. (3) 역 모기지 도입의 재정적 영향과 (4) 연방 프로그램 주정부에서 차용인의 자격에 영향을 미치는 세제 결과 및 상속인의 유산에 미치는 영향.
4. 적용 / 공개
집주인은 대출 신청서를 작성하고 고정 월별 지불, 일시불 지불, 신용 한도, 또는 이들을 조합 한 지불 계획을 선택합니다. 대금업자는 집주인에게 대출 행위의 연방 진리에 의해 요구되는 대부의 총 예상 비용을 공개합니다. 주택 소유자는 사회 보장 번호 확인, 증서 사본, 기존 모기지 (들)에 관한 정보 및 상담 인증서 등 필요한 정보를 대출 기관에 제공합니다..
5. 처리 중
대출자는 집주인이 지불하는 감정에 집에 가치를 매길 것을 명령합니다. 감정인은 부동산의 신체 조건이 FHA 지침을 준수하는지 확인합니다. 구조적 결함이 발견되면 주택 소유자는 역 모기지가 종료 된 후 수리를 완료하기 위해 계약자를 고용해야합니다.
6. 언더라이팅
모든 관련 정보 및 데이터를 수신 한 후, 대출자는 주택 소유자와 대출 매개 변수를 확정 (즉, 지불 옵션, 대출 금리 조정의 결정 빈도)하고 최종 승인을 위해 대출 패키지를 제출합니다. 그것은 대출 패키지를 인수하기 위해 4-8 주 (때로는 더 빠를 때로는 더 오래 걸릴 수 있음)가 걸릴 수 있습니다.
7. 폐회
대출 패키지가 승인되면 대출 마감 (서명)이 예정됩니다. 이자율이 계산됩니다. 마감 논문과 최종 수치가 준비됩니다. 결산 비용은 일반적으로 대출의 일부로 조달됩니다. 대금업자 또는 소유권 회사는 주택 소유자에게 대출 서류에 서명합니다..
8. 지출
집주인은 대출을 취소 할 서류에 서명 한 후 영업일 기준으로 3 일이 소요됩니다. 이 기간이 만료되면 대출 기금이 지급됩니다. 주택 소유자가 선택한 지불 옵션의 형태로 기금에 접근합니다. 집에있는 기존 부채는 모두 갚아야합니다. 새로운 유치권이 집에 엮여 있습니다. 집주인은 어떤 목적 으로든 대출금을 사용할 수 있습니다. 대출? 이 계좌를 관리하며 집주인 (이 옵션을 선택한 경우)에 대한 월별 지불금 지불, 요청시 신용 한도 라인 전진, 신용 한도 상환액 회수 및 정기 진술서 발송.
9. 상환
집주인은 대출 기간 동안 매월 지불하지 않습니다. 주택 소유자가 주택을 주거지로 사용하는 것을 중단하면 대출금은 상환됩니다. 주택 담보 대출은 주택 매매의 유무에 관계없이 주택 소유자 또는 상속자 / 부동산에 의해 상환 될 수 있습니다. 상환 의무는 주택 가격이나 판매 가격을 초과 할 수 없습니다.