개인적인 평화를 향한 가장 큰 공헌자 중 하나는 재정적 평화입니다. 때로는 재정적 평화는 끝없는 돈을 가진 사람들에게만 있다고 가정합니다. 실제로, 거의 모든 소득 수준에서 재정적으로 안전 할 수 있습니다. 일반적인 재정적 실수를 피하는 것이 첫 번째 단계입니다. 이 기사에서는 우리 중 많은 사람들이 저지르는 실수와이를 피하는 방법에 대해 논의합니다..
나는 너무 젊어서 정착하고있다.
집에 투자하거나 인생에 너무 늦게 살지 않는 것이 점점 더 많은 사람들이 저지르는 실수입니다. 다음은 재무 실수의 이유입니다. 브리타니가 연간 6 만 달러를 벌어 들인다 고 가정하고, 독신이며 한 달에 2000 달러를 위해 집을 임대한다고 가정 해 봅시다. 세금이 올 때, 그녀는 공제 방법에 거의 또는 아무것도 없습니다. 2005 년 그녀는 연방 세금만으로 11,665 달러를 지불해야했을 것입니다. 그녀가 대신 같은 담보 지불을 모기지 지불에 넣고 30 년 고정 이자율 6.5 %의 315,000 달러짜리 주택을 구입했다면, 모기지이자 공제는 20,236 달러가되어서 2005 년에 5,059 달러의 세금을 절약했을 것입니다.
데이브 램지 금융 평화 대학없이 계획 | 돈 월요일
세금 절감 만이 주택을 구입할 수있는 유일한 이유는 아닙니다. 또 다른 이유는 그것이 나타내는 투자입니다. 브리타니가 2005 년 1 월에 315,000 달러의 주택을 구입했고 그 가치가 1 년 만에 5 % 증가했다고 가정 해 봅시다. 가치의 5 % 증가는 2006 년까지 그녀에게 15,750 달러의 주식을 줄 것이고, 그녀는 원칙을 향해 3,657 달러를 지불했을 것입니다. 그것을 추가합시다. 임대 된 돈은 세금 24,000 달러 + 세금 절약 5,059 달러 + 주당 15,750 달러 + 원칙 구입 3,657 달러 -이자 20,236 달러 = 28,230 달러 또는 가정 구매로 절약 된 월 2,352 달러. 매달 유지 보수비로 1,000 달러를 집에 지불하더라도 그녀는 2005 년 한 달에 1300 달러를 절약 할 수있었습니다..
그러나 그것은 판매되었다!
저축 대신 누적 된 부채는 피하기위한 다음 재정적 오류입니다. 부채가 사업, 교육 또는 집에 투자하는 것과 같이 미래의 수익을 거의 보장 할 수 없다면, 모두 피하는 것이 가장 좋습니다. 장기간에 현금으로 자동차를 구매하는 것조차도 재정적으로 유리합니다. 예를 들어 신용 카드 잔액이 10,000 달러 인 가정을 살펴 보겠습니다. 15 %의 이자율을 가정하면 카드에 매달 150 달러를 지불하고 그 위에 다른 어떤 것도 넣지 않으면 그 카드에 지불 된 총이자와 원칙은 지불하기 전에 21,635 달러입니다. 이 비율로 돈을 갚기 위해 12 년 이상 걸릴 것입니다. 그들은 신용 카드 빚이있는 :특권:을 위해 한 달에 80 달러를 지불하고 있습니다..
그러나 더 많은 부채 이미지가 있습니다. 부채는 단지 일방적 인 것이 아니라 부채와 관련된 기회 비용이 있습니다. 그들이 신용 카드로 한 달에 150 달러를 버는 것이 아니라면 대신 저축 예금 계좌에 넣을 수 있습니다. 한 달에 150 달러를 4 %의 수익률로 매월 12 년 동안 복리로 저축 예금 계좌에 넣으면 원칙적으로 21,600 달러이자이자로 6,400 달러가되는 거의 28,000 달러까지 증가 할 것입니다. 이제 신용 카드의 실제 비용은 지불 한이자, 저축 계좌에서 발생한이자 11,635 달러 + 12,400 달러 = 12 개월 동안 $ 18,035 또는 손실 된 돈의 월간 $ 125입니다.
내 모기지 지불을 위해 VISA를 수락합니까??
액체 절약이 없다면 결국 재정적으로 피해를 입을 수있는 또 다른 영역입니다. 최소 금액은 생활비로 3-6 개월입니다. 이렇게하면 소득 손실이나 발생할 수있는 응급 상황을 치료하는 데 도움이됩니다. 이 돈은 액체 비축이 확립되면 다른 비상 계좌로 저장해야하는 휴가 나 결혼식과 같은 주요 비상 사태에 대해서만 사용해야합니다. 단기 저축이 없으면 파산의 위험이 증가합니다. 새로운 파산법에 따라 부채를 지우는 것이 점차 어려워지고 있습니다..
액체 저축은 산업 전반에 걸쳐 표준이 아니거나 업무 유형에 대한 수요가 많지 않은 대규모 수입이있는 경우 특히 중요합니다. 이러한 상황에서 동일한 수입으로 새로운 직업을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 이로 인해 서둘러 결정을 내릴 수 있으며, 이로 인해 수년간 재정적으로 피해를 입을 수 있습니다. 예를 들어, 소프트웨어 회사에서 20 년 동안 좋은 돈을 벌었던 친구가 있습니다. 오랫동안 회사에 있었기 때문에 수입이 상당히 많이 들었습니다. 회사는 결국 구매되었고 해고당했습니다. 그와 그의 가족은 일이 끝나고 막 꿈꾸던 집을 꾸미고 완공했습니다. 그들은 엄청난 액수의 부채를 가지고 있지는 않았지만, 어느 정도의 저축도 없었습니다. 자신의 집 지불에서 나가기 위해서, 그들은 가치가있는 것보다 훨씬 적게 집을 팔았고, 또한 401 (k)를 비웠다. 그리고 둘 다 끝내기 위해서 저임금 일을해야했다. 이제 8 년 후, 그들은 단지 꿈의 집이나 은퇴 계좌가 없어도 그 아래에서 기어 나가기 시작했습니다..
자연 재해 ... 여기에?
보험이 거의 없거나 전혀없는 것은 많은 사람들이 자연 재해에 시달 리지 않기를 바라는 실수입니다. 보험은 그러한 상황에서 금전적 인 파탄을 막는 최선의 방책입니다. 앉아서 보험 대리인과 이야기하는 것이 첫 번째 단계입니다. 해당 정책이 귀하가 걱정하는 사항을 다루고 있는지 확인하십시오. 재난이 발생하면 정책에 공제 금액에 필요한 돈을 따로 두십시오. 재난에 대비하기위한 다른 것들은 몇 주 또는 몇 달 동안 직장을 잃을 수도 있고, 의료비가 많이 들고, 재난시에도 파괴되지 않으면 자동차없이 떠날 수도 있습니다. 액체 절감은 이러한 문제에 대한 해답입니다. 집이나 차량이 더 이상 존재하지 않는다고해서 돈이 사라 졌다는 것을 의미하지는 않는다는 것을 기억하십시오..
나는 많은 시간을 절약해야한다.
은퇴를 위해 저축하지 않는 것은 너무 자주 만들어지는 실수입니다. 저장하면 퇴역하기에 충분하지 않을 가능성이 있습니다. 직원 복리 연구소 (Employee Benefit Research Institute)가 발표 한 2006 년 퇴직자 신뢰 조사 (Retirement Confidence Survey) 결과에 따르면 많은 미국 노동자들이 은퇴 준비가되어 있지 않으며 예상보다 오래 일해야 할 것이라고합니다. 예를 들어 55 세의 Jane을보고 현재 60,000 달러를 벌어 들여야합니다. 그녀는 65 세에 은퇴하기를 희망하며 벌써 250,000 달러를 벌어 들였다. 그녀가 은퇴 할 때까지, 그녀의 집은 돈을 받고 그녀는 그녀가 현재 수입의 70 % 또는 42,000 달러를 살 수 있다고 가정합니다. 그녀가 90 세까지 살면 25 년간 소득이 있어야합니다. 퇴직 때까지 7 %의 금리로 25 만 달러가 성장하고 돈을 꺼내기 시작하면 6 %가 성장한다고 가정 해 봅시다. 또한 연평균 약 3 %의 인플레이션을 고려해야합니다. 25 년 동안 연간 42,000 달러를 가지려면 65 세까지 은퇴 계좌에 1,151,243 달러가 필요합니다. 즉, 그녀는이 목표를 달성하기 위해 향후 10 년간 연간 58,919 달러를 기부해야합니다. 분명히 그것은 가능하지 않을 것입니다. 가능하면 75 세까지 은퇴를 퇴학시키고 그때까지 매년 약 10,000 달러를 절약 할 수 있습니다. 그녀의 목표 은퇴 연령 65 세는 가능성이 없을 것입니다..
이것은 재정적 인 실수를 피하면서 재정상의 평화로가는 길의 시작입니다. 투자 실수가 장기적으로 당신을 해칠 수있는 여러 가지 방법에 대해 더 많이 배우면 미래의 문제를 피하는 첫 번째 단계입니다. 다음은 실수를하지 않거나 그만 두지 않는 것입니다. 습관과 행동을 변경하는 데 약간의 시간이 걸릴 수 있지만, 그렇게한다면 장기적으로는 잘 지불하게됩니다..