신용 기록은 대금업자가 소비자에게 돈을 빌릴 위험을 평가할 수 있도록하기 위해 필요합니다. 부채를 제공 할 때 대출자는 기본적으로 차용자가이자와이자를 갚을 것이라고 신뢰합니다. 차용인이 대출 기관에 돈을 지불하지 않으면 그는 할 수있는 돈이 거의 없습니다. 대금업자는 유형 자산에 대한 채무에 대해 담보물을 가지고 채무를 모으려고 시도 할 수 있지만 부채가 비 실질적인 용도 일 경우 채권자는 막 다른 골목에있을 수 있으며 손실로 채무를 상각해야 할 수 있습니다.
공인 모기지가 대출 기관에 미치는 영향
대출 기관은 특정 차용자에게 돈을 빌릴 위험이 무엇인지 알 수있는 방법을 원합니다. 리스크가 높을수록 해당 리스크를 충당하기 위해 대금업자가 요구하는 이자율이 높아집니다. 위험이 너무 높으면 대출 기관이 대출을하지 않을 수도 있습니다. 리스크가 매우 낮 으면 대출 기관은 차용자가 돈을 빌려주게 할 수있는 매력적인 저리의 제안을 제공 할 수 있습니다.
위험을 평가할 때 대출 기관이보고있는 첫 번째 사항은 신용 기록 점수입니다. FICO 점수라고도하는이 점수는 차용자의 높은 수준의 측정을 제공합니다. FICO 점수가 너무 낮 으면 대출 기관은 그 차용자에게 돈을 빌려주지 않기로 결정할 수 있습니다. FICO 점수가 대출에 적합하다면 대출 기관은 전체 상세한 신용 이력 보고서를 평가하는 데 더 많은 시간과 돈을 써서 위험을 더 잘 평가할 수 있습니다.
대출 기관은 다양한 매개 변수를 살펴볼 것입니다. 그 중 하나는 신용 기록의 길이이며 회전 역사라고도합니다. 차용인이 새로운 이민자 인 경우 그는 좋은 점수를 가질 수 있지만 위험을 나타내는 매우 짧은 신용 기록이있을 수 있습니다. 대출 기관은 차용인의 고용 기록과 차용인이 고용 된 기간을 자세히 살펴볼 것입니다. 대부분의 차용인은 자신의 일자리를 잃을 때 자신의 지불금을 기본값으로 사용하며, 고용 기록을 평가하는 것이 대금업자 평가 과정의 매우 중요한 구성 요소라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 일부 대출 기관은 한발 더 나아가서 현재 고용주에게 전화하여 차용자에 대한 참조를 얻고 실제로 차용인이 그 일을 할 수 있도록 보장합니다.
대출 기관이 확인한 또 다른 구성 요소는 차용자 연간 소득과 차용자가 내야하는 부채 상환액 간의 비율입니다. 이 지불금에는 현재의 채무 지불액과 차용인이 신청하는 채무액에 대한 지불금이 포함됩니다. 각 대출 기관은 그 비율과 위험 사이의 관계에 대한 자체 기준을 가지고 있습니다. 비율이 낮을수록 차용인의 가처분 소득이 높아지고 소득이 감소하고 다른 생활비가 올라갈 경우 차용인이 지불 할 확률이 높아집니다.