심리적으로 볼 때, 7 건의 채무가 동일한 총 잔액이더라도 2 건의 채무보다 압도적 인 것으로 나타났습니다. 많은 사람들이 부채로 고생하고 있으며 가장 높은 방법부터 가장 낮은 방법을 사용하여 부채를 제거하려는 여러 시도를 시도했으며 실패 할 때마다 시도했습니다. 왜?
이 보수 계획은 실제로 당신이 그것에 충실 할 규율을 가지고 있다면 가장 재정적 인 의미를가집니다. 먼저 높은 이자율 부채를 갚음으로써 결국이자로 지불 할 총액을 최소화하게됩니다. 하지만이 방법은 모든 사람에게 효과가 없습니다..
내가 3 개월 동안 빚쟁이 5,000 달러 이상을 어떻게 지불 했는가?!
많은 채무자들에게 그들의 최고 이자율 부채 또한 가장 높은 균형을 가진 부채였다. 심리적으로 그들은 패배감을 느꼈다. 그들은 한 번에 몇 달 동안이 빚을 갚을 수 있었고 진전을 이루지 못했을 것입니다..
데이브 램지 (Dave Ramsey), 금융 전문가이자 전국적으로 신디케이트 된 토크 라디오 주최자 데이브 램지 쇼 빚을 갚기에 가장 높은 것에서 가장 낮은 방법에 대안으로 :빚 - 눈덩이 방법:를 소개했다. 그의 방법은 심리적 관점에서 더 이해하기 쉬운 것으로 인식되어왔다..
Hows Debt-Snowball 방법 작업?
부채 눈덩이의 기본 단계는 다음과 같습니다.
- 모든 잔액을 가장 작은 잔액에서 가장 큰 잔액까지 오름차순으로 나열하십시오.
- 모든 부채에 대한 최저 임금 지불 약속.
- 가장 작은 부채에 대해 얼마나 많은 여분을 적용 할 수 있는지 결정하십시오..
- 지불 할 때까지 최소한의 부채에 대한 최소 금액과 추가 금액을 지불하십시오..
- 그런 다음 첫 번째 부채에서 이전 최소 지불액을 추가 금액으로 추가하고 새 부채를 두 번째로 작은 부채에 적용합니다.
- 모든 채무가 전부 지불 될 때까지 반복하십시오..
이론적으로, 최종 부채에 도달 할 때까지, 많은 재정적 인 덩어리를 줍기 때문에 스노우 볼은 :롤링:될 것입니다. 따라서 더 큰 부채가 빨리 상환 될 것입니다..
부채 - 눈덩이 법을 예시하는 예를 들어 봅시다. 20 대 중반의 전형적인 젊은 여성이 아침에 깨어나 빚을지고 있음을 깨닫고 그것에 대해 뭔가를하기로 결정한다고 가정 해보십시오. 그녀는 다음과 같은 가설적인 책임으로 짐을 질 수도 있습니다.
- 5 %에 $ 30,000 대학 대부
- $ 10,000 신용 카드 잔액 12 %
- 10 %에 $ 2,000 컴퓨터 대출
- 4 %에서 3,000 달러의 자동차 대출
가장 높은 수준에서 가장 낮은 수준의 방법은 그녀의 부채가이 순서대로 상환되도록 조언합니다 :
- $ 10,000 신용 카드 잔액 12 %
- 10 %에 $ 2,000 컴퓨터 대출
- 5 %에 $ 30,000 대학 대부
- 4 %에서 3,000 달러의 자동차 대출
그러나, 빚 Snowball 방법을 사용하여, 그녀는 가장 작은 균형에서 가장 큰 균형에 그녀의 빚을 다음과 같이 편성해야한다 :
- 10 %에 $ 2,000 컴퓨터 대출
- 4 %에서 3,000 달러의 자동차 대출
- $ 10,000 신용 카드 잔액 12 %
- 5 %에 $ 30,000 대학 대부
당신이 가장 작은 것에서 가장 큰 것까지 당신의 빚을 목록화한 후에; 최소 금액을 제외한 모든 금액에 최소 금액을 지불하십시오. 그것이 제거 될 때까지 당신이 할 수있는 모든 달러를 던지고 당신의 가장 작은 부채에 대비하여 저장하고, 그 다음 가장 작은 부채로 이동하십시오.
개요
간단히 말해서, 부채 - 눈덩이 법 (debt-snowball method)은 채무자가 더 많은 심리적 방법으로 채무를 청산 할 수 있도록 도와주는 또 다른 방법입니다. 먼저 부채 총액을 비교하여 부채의 수를 줄이는 것입니다. 계획에 충실 할 능력이 있는지 확신 할 수없는 사람들은 먼저 가장 작은 부채를 지불하기를 원할 것입니다. 왜냐하면 전체 잔액을 빨리 제거하는 스릴이 그들을 계속 격려 할 수 있기 때문입니다. 귀하의 채무를 상환하는 방법 채무를 상환해야하며 다른 옵션은 없지만 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 매달 채무의 일부를 갚을 금액이있는 경우 최고 금리 부채 또는 최고 부채에 추가로 현금을 할당 할 수 있습니다. 둘 다 당신의 빚을 갚을 동일한 목적을 수행하지만 어느 것이 더 낫습니까? 내가 너라면, 나는 더 빨리 그리고 더 적은 총이자로 빚을 갚을 수있는 방법을 선택할 것이다..
사실, 당신의 부채를 더 빨리 그리고 덜 관심있게 갚을 수있는 방법이 있습니다. 이 접근법은 부채 애벌 런치 (Debt Avalanche)라고합니다. 부채 사태 접근법을 사용하여 부채를 지불하면 부채를 더 빨리 지불하고 채권자에게 총이자를 덜 지불하게됩니다. 작동 원리?
부채 사태 접근법을 사용하려면 필요한 모든 부채의 이자율 목록이 필요합니다. 모든 채무가 동일한 세액 공제를 받았다고 가정하여 간단하게 만들지 만, 다른 세무 채무가있는 채무를 계산하려면 세금 후 채권 금리를 결정해야합니다. 부채 사태 접근법에서 이러한 이자율이 필요합니다. 다음은 부채 사태 접근법에 더 많은 돈을 지불 할 부채 계산 및 계산에 관련된 단계로, 금전적 이익을 추구하고 부채를 더 빨리 줄일 수 있습니다.
1 단계 : 최저 금리로 최저 금리로 주문.
부채를 금리에 따라 종이 (또는 소프트웨어를 사용하는 경우 스프레드 시트)에 기입하고, 가장 높은 이자율에서 가장 낮은 이자율로 분류하십시오. 일반적으로 신용 카드의 관심은 일반적으로 10 % ~ 20 % 이상이므로 신용 카드의 순위가 높습니다. 그런 다음 개인 융자가 자동차 융자, 주택 담보 대출 및 주택 담보 대출이 뒤 따른 다음으로 높은 이자율 대출이 될 수 있습니다. 각 부채의 균형에 대해 경계하지 말고,이 부채 사태 접근법에 사용되지 않을 것입니다..
2 단계 : 각 부채상의 최소 지불액
그런 다음 매월 최소 금액을 지불해야하는 목록이나 스프레드 시트에 항목을 추가하십시오. 이것은 상위 목록에있는 것을 제외하고 각 부채에 대해 지불해야하는 금액입니다. 그 달에 지불해야하는 총 최소 금액에 대한 목록을 작성하십시오..
3 단계 : 상위 목록에있는 부채에 대해 추가 현금을 지불하십시오.
부채 사태 접근법이 작동하려면 매월 부채를 지불 할 준비가 된 돈이 모든 채무를 지불해야하는 총 최소 월보다 큰 금액이어야합니다. 이자율이 가장 높은 상장 된 부채를 제외하고는 모든 채무의 최소 만기 지불. 당신의 빚에 대해 할당 한 돈에서부터 각 빚에 대한 최소 월간 월급을 뺀 금액)을이 최고 이자율의 빚인 귀하의 목록에있는 최상위 몫에 할당하십시오..
4 단계 : 매월 반복하십시오.
매월 최소 만기일을 납부하면 모든 채권자의 지불 요건을 충족하게됩니다. 그리고 동시에, 당신은 가장 높은 이자율을 가진 당신의 빚에 대해서만 능숙합니다. 매달 1 ~ 3 단계를 반복하면 채권 금리가 변경된 경우 목록을 재정렬해야합니다. 부채가 상환 된 경우 목록에서 제거하십시오 (다른 금액이 적 으면 상위 목록의 부채가 아닐 수도 있음).
매월 지불액을 기록하면이자 기간 동안 상당한 금액을 절약 할 수 있으며 부채 상환 기간은 더 짧아집니다. 부채 애벌랜치 접근법이 부채를 신속하게 지불하고 총이자를 절약하는 데 얼마나 효과적인지 알고 싶다면 스프레드 시트 소프트웨어로 시뮬레이션을 수행 할 수 있습니다.
개요
채무 애벌랜치 접근법은 수학적으로 채무 상환을위한 최선의 방법입니다. 총이자를 줄이면서 부채를 빨리 없애는 데 도움이됩니다..