은퇴 할 돈이 충분한가요? 그것은 7 천 7 백만 명의 베이비 붐 세대가 스스로에게 묻는 질문입니다. 많은 사람들이 대답을 모르기 때문에 단순히 은퇴하지 않습니다. 그리고 그들은 두려워 할 권리가 있습니다. 연구에 따르면 현재의 저축률을 기준으로 60 %의 미국인이 현재의 생활 방식을 은퇴로 유지할 수 없습니다!
재정적 인 지역 사회에서 듣게 될 가장 일반적인 조언은 은퇴 전 연봉의 80 %가 필요하다는 것입니다. 솔직히 말해서 그것은 가난한 조언이며, 일단이 기사를 읽으면 동의 할 것입니다..
어떻게 은퇴에서 돈을 다 떨어지지 않는지 : 4 % 규칙에 대한 새로운 평결
대답은 단지 돈 이상을 포함하기 때문에 아무도 당신을 위해이 질문에 대답 할 수 있습니다. 재무 고문조차도 아닙니다. 대답을 찾는 과정은 간단하지만 답을 얻기 위해 노력하는 것이 더 어렵습니다. 그것을하는 방법을 아는 것은 첫 번째 단계입니다..
기본적으로 네 가지 질문에 답할 필요가있다. (1) 원하는 삶의 종류, (2) 비용은 무엇인가, (3) 돈은 어디에서 오는가, (3) 나는 얼마를 필요로 할까??
은퇴 생활의 종류?
자신에게 묻어야 할 첫 번째 질문은 :내 삶이 은퇴 생활과 같아지기를 원한다:는 것입니다. 그러나 당신이 어디에서 살고, 누가 함께 할 것이며, 여행 할 것인가에 대한 재정 고문의 질문에 답하기 전에,이 질문에 먼저 답하십시오. :어떤 삶이 나를 행복하고 만족스럽고 성취하게할까요?:
대답을 찾으려면 과거를 살펴보십시오. 당신이 매우 높은 수준에서 기능 할 때, 모든 재능을 사용하면서, 그리고 당신이 모든 시간 감각을 잃어 버렸을 때, 당신이 :흐름의 상태:라고 불렀던 것에있을 때 당신이하고 있었던 일에 대해 생각하십시오. 너 어디 있었 니? 뭐하고 있었 니? 당신을했다 사람? 환경은 무엇입니까? 어떤 상황 이었습니까??
이러한 추억을 해체함으로써 심리학자들이 당신의 :동기 부여 요구:라고 부르는 것과 자신에 대해 많이 배울 수 있습니다. 당신의 :흐름:경험을 생각함으로써, 당신은 목적을 가진 무언가를하는 맥락에서 당신의 성격을 분석하고 있으며, 우리 모두는 삶에서, 특히 은퇴에서 목적을 필요로합니다.
많은 사람들은 플로리다에서의 최근 2 주나 하와이 여행과 같이 그들이 휴가 중이었을 때 가장 행복하다고 생각합니다. 나는 그들이 :카니발 크루즈 (Carnival Cruise):라는 은신의 신화라고 부릅니다. 왜냐하면 휴가는 단지 정해진 일상과의 균형을 이루기 때문입니다. 영원한 휴가처럼 당신의 인생을 대하는 것은 당신을 장기간 행복하게 해줄 수는 없습니다. 네가 좋아하는 것을하는 것은 가능할 것이다. 따라서 먼저이 맥락에서 퇴직 연금에 관해 생각해보고 퇴직금을 지불하는 방법에 대해 생각해야합니다. 다른 방법은 아닙니다..
나의 은퇴 비용은 얼마입니까??
이제 은퇴 비용에 대한 예측을 할 준비가되었습니다. 월별 및 연간 기준으로 현재 돈, 퇴직 전금을 지출하고있는 곳을 분석하여 시작하십시오. 귀하의 수표, 신용 카드 명세서 및 매월 ATM에서 인출 한 현금을보십시오. 적절한 카테고리 (주택 / 재산 유지비, 식량, 건강 관리, 개인 생활비, 미지급 전문 경비, 여행 및 접대비 등).
자, 이제는 은퇴를 앞둔 삶을 살면서이 숫자들을 다시보고 그들이 어떻게 변화 할 것인지를 예상하십시오. 출퇴근 비용과 전문 경비가 감소 할 수 있지만 여행 및 접대비가 증가 할 가능성이 있으며, 나이가 들수록 건강 관리 비용이 증가하는 것을 잊지 않으므로 보험료 유형 및 공제 금액에 따라이를 고려하십시오 너는 가지고있다. 또한 요즘 여행은 비싸다. 특히 달러 약세로 인한 외국 여행.
세금 보호 계정에서 인출 할 때 빚진 세금을 포함하여 세금 부채를 추정하는 것을 잊지 마십시오. 이 분석의 결과로, 은퇴에서 :새 생명:을 지원하는 데 필요한 예상 연간 소득을 결정할 수 있습니다.
돈은 어디에서 올까요??
귀하의 다음 단계는 귀하의 퇴직 급여가 어디에서 오는지 결정하는 것입니다. 전통적인 출처는 직장에서 연금, 사회 보장, 할 계획이있는 아르바이트 및 저축 (401k, IRAs, SEPs 및 세금 면제 등 모두 세금 보호) 투자). 주택 매각 및 소형화를 계획하지 않는 한 가옥 소유권을 포함하지 마십시오..
이전의 분석에서, 당신은 얼마나 많은 연간 소득이 필요한지 예상했습니다. 이제는 연금, 사회 보장 및 기타 (즉, 현금 흐름이 긍정적 인 퇴직을하려는 투자 부동산)의 정기 지불액을 합산하십시오. 이 수치에 세금 합산 후 세금 감면 후 4 %를 인출하십시오. 인플레이션에 대해 매년 조정되는 연간 4 %의 철수 율은 당신의 돈이 평생 동안 지속될 것이라는 것을 보장합니다.
얼마나 더 필요 할까??
그럼 모든 것이 합산되지 않는다면 어떨까요? 이제 당신이 가지고있는 것과 프로젝트에 필요한 것 사이에 :틈:이 있는지 확인할 수 있습니다. 그 차이를 어떻게 채울 수 있습니까??
간단한 예를 들어 봅시다. 추가로 $ 1500 / 월 또는 일년에 $ 18,000이 필요하다고 가정 해 봅시다. $ 18,000을 .04로 나누면 $ 450,000과 같습니다. 그것이 당신이 필요로하는 추가 소득을 창출하기 위해 저축에 추가해야 할 금액입니다..
그러나 그것이 현실적이지 않다면 어떨까요? 그런 다음 :새로운 인생:지출 계산으로 돌아가서 약간 조정해야합니다. :흐름:추억에서 자신에 대해 배운 것을 기억하고이 정보를 사용하여 자신에게 정말로 중요한 것을 우선 순위로 둡니다. 다른 덜 중요한 것들을 줄이거 나 없애라..
여행을 원할 수도 있지만 여행 횟수를 줄이는 것이 좋습니다. 몇 년 동안 일을 계속하거나 조기 퇴직 때 파트 타임으로 일하면 더 높은 생활 방식을 유지하는 데 엄청난 차이가있을 수 있습니다. 연구 결과에 따르면 퇴직 후 처음 5 년 동안 30 %를 근무하면 포트폴리오가 그 기간 말에 비해 40 % 더 커질 것이며이 더 큰 포트폴리오는 이후 더 많은 라이프 스타일을 유지할 것입니다. 적은 수의 돈.
제가 여러분에게 준 재정적 인 충고는 매우 보수적이며, 당신이 당신이 이끌고 싶은 인생을 지원하기 위해 당신이 스스로 정한 연간 예산 내에서 계속 지출한다면, 은퇴하지 않았을 것입니다. 4 %를 초과 할 수있는 상황이 있습니다 (질병으로 인해 예상 수명이 더 짧거나 향후 상당한 상속이 예상되는 경우 등). 그러나 4 %는 매우 안전한 숫자입니다.
죄송합니다보다 더 안전. 영원한 :휴가:를 통해 슬프고 우울하며 방황하는 것보다 더 행복하고, 만족하고, 성취하고, 목적 별 은퇴의 매일을 즐기며, 인생이 끝나기 전에 돈이 부족할 것을 염려합니다..