부는 모든 사람의 꿈인 것처럼 보인다. 조금 더 긴장을 풀 수있는 능력, 재정에 대해 많은 것을 강조하고 :좋은 삶:을 누릴 수있는 능력. 종종 소득이 많은 사람들 만 부를 얻을 수 있다고 믿어집니다. 소득이 적은 사람들은 그러한 작은 저축으로 장기적으로 큰 차이를 내지 않을 것이라는 가정하에 아무것도 배제 할 수 없습니다. 금융 서비스 업계에서의 경험에 비추어 볼 때, 403 (b) 계정이있는 초등학교 교사 나 수위원을 도울 때 여러 번있었습니다. 분명히 그들을 위해, 시간이 지남에 작은 저축은 큰 차이를 만들었습니다. 같은 범주에있는 사람들은 소득이 많고 항상 그렇게한다고 가정합니다. 그들은 지속적으로 소득 수준의 최상위에 머무르며 미래를 위해 거의 또는 별다른 것을두고 있습니다. 예, 의사 또는 변호사가 401 (k) 계정에서 융자를받는 것을 돕는 것도 기억합니다. 나는 그것이 당신이 만든 것이 아니라, 장기적인 성공을 결정한 일상적인 결정이라는 것을 알게되었습니다..
# 185 - 윔피처럼 굴지 마! 지출이 퇴직을 망칠 수있는 방법
한때 한 초등학교 수위원에게 어떻게 170 만 달러를 쌓았는지 물어 보았을 때 그는 처음에는 여기에서 돈을 벌기 시작했다. 조금씩 봉급을 받는다. 40 년이 지난 지금 꾸준한 연금과 큰 403 (b) 구좌로 은퇴에 다가 서면서 재정적으로 부유했습니다. 재정적 실수를 피하는 것은 누구든지 은퇴하기위한 열쇠입니다. 이 기사에서는 이러한 실수 중 일부를 정리하여 설명합니다..
너를 기다릴 때까지 55
조만간 저장을 시작하지 않으면 우리 목록에 1 위가됩니다. 은퇴를 위해 일찍부터 시작하는 것은 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다. 이를 설명하기 위해 퇴직을 위해 저축 한 두 사람이 있다고 가정 해 보겠습니다. 저축을 시작한 나이 인 25 세와 45 세에 해당하는 간단한 이름을 알려 드리겠습니다. 25 세 때까지 매년 IRA에 3,000 달러를 씁니다 65 세에 퇴직한다. 평균 8 %의 성장율을 가정하면 그는 65 세까지 839,343 달러 또는 거의 100 만 달러의 손실을 낳는다. 45 세가 동일한 금액을 제외하고 25 세가 아닌 45 세부터 시작한다면 그는 $ 148,269만이 퇴직을 시작하기에 충분하지 않습니다. Mr. 45는 Mr. 25와 같은 금액으로 65 세까지 일년에 거의 17,000 달러를 절약해야합니다. 20 년 동안 연간 17,000 달러는 주머니에서 34 만 달러의 현금과 같지만 40 년 동안 연간 3,000 달러는 12 만 달러. Mr. 25는 일찍 시작했기 때문에 Mr. 45가했던 금액의 약 1/3을 절약해야했습니다. 복종시키는 것은 당신을 위해 일을합니다. 당신이 원하는 다른 것들을 위해 더 많은 돈을 벌 수 있습니다..
1 % 충분하다.?
너무 적은 소득 비율을 사람들에게주는 또 다른 실수입니다. 시작하기가 어려울 수 있으며 시간이 마른 시간이지만, 우선 순위를 정하면 장기적으로 자신에게 감사 할 것입니다. 위에서 25 번으로 다시 돌아가서, 매년 1,000 달러 만 버려야한다면 40 %의 기말 잔액 만이 다시 8 %의 성장률로 가정했을 것입니다. 우리는 연간 $ 3,000의 비용으로 얼마나 많은 돈을 구할 수 있었는지 알고 있지만, 연간 6,000 달러는 무엇입니까? 그는 1,678,686 달러를 가질 것이다. 그의 저축을 두 배로하면 최종 결과가 두 배가됩니다..
나는 백만장자가된다.!
은퇴하기 위해 얼마를 구해야 하는지를 깨닫지 못하는 것이 우리의 다음 실수입니다. 위의 예에서 160 만 명이 많은 돈처럼 보일 수 있지만 40 년 안에 대금을 지불하지 않습니다. 매년 3 % 씩 가격이 상승한다고 가정 할 때, 25만이 은퇴하기를 원할 때 40 만 년 동안 160 만 달러 만 구매할 수 있습니다. 25 세의 나이가 90 세의 고령에 이르면 1 백 6 십만 달러짜리 계정을 통해 매월 2,300 달러의 소득을 얻을 수 있습니다. 이것은 그가 은퇴 한 후에 돈을 6 % 벌고 있다고 가정합니다. 160 만 달러가 한 달에 2,300 달러에 불과하다는 것이 이상하게 보입니까? 인플레이션이 범인이다. 실제로 Mr. 25는 매달 자신의 계좌에서 약 $ 9,800 달러를 퇴직금으로 받게 될 것이지만 모든 것에 대한 가격은 40 년 만에 훨씬 높아질 것이므로 현재 2,300 달러를 사면 같은 금액을 살 수있을 것입니다. 이것이 :실제 용어:가 의미하는 것입니다. Mr. 25는 한 달에 2,300 달러가 은퇴 생활을하기에 충분한 지 결정해야합니다. 그가라면을 정말 좋아하지 않는다면 충분하지 않을 가능성이 큽니다..
내 401 (k) 수표를 받으나요??
퇴직 전에 은퇴 계좌를 소득으로 사용하는 것이 점점 더 많은 사람들이 저지르는 실수가되고 있습니다. 이는 특히 고용주가 퇴직 계정에 기여하는 사람들에게 해당됩니다. 이것이 단지 당신이 쓸 수있는 여분의 돈이라고 가정하는 것은 유혹적이지만 장기적인 영향은 끔찍합니다. 30 세에 퇴직 계좌에서 $ 5,000 정도를받는 것은 35 년 만에 35,000 달러를내는 것과 같습니다. 계정에 머 무르면서 35 년 이상 성장할 수 있다면 거의 35,000 달러까지 축적되었을 것입니다. 다른 문제는 59 세 1/2 세 이전에 퇴거되기 때문에 세금과 10 %의 벌금을 지불해야 할 가능성이 높습니다. 세금과 벌금이 부과 된 후 $ 5,000를 받으려면 35,000 달러가 넘는 8,000 달러 이상을 가져 가야합니다..
나는 나의 바구니가 이것 전부를 붙들 수있다 확실하다
하나의 바구니에 모든 달걀을 다변화하거나 넣지 않는 것이 재정적으로 큰 실수입니다. 저는 1999 년과 2000 년 시장이 추락했을 때 401 (k) 및 403 (b) 계좌 소유자와 함께 일하는 퇴직 전문가였습니다. 2000 년 2 월 (NASDAQ이 시작되기 직전) 50 대와 60 대 사람들과 이야기하는 것이 얼마나 생생하게 기억되는지 떨어지는 것)은 전체 은퇴 계정을 기술에 넣기를 원했습니다. 나는 그들과 함께 특히 변동이 심한 시장에서 다변화의 이점에 대해 논의했다. 어떤 사람들은 말을 듣지 만, 그렇지 않은 사람들이 대부분있었습니다. 내가 가장 기억하는 발언은 :나는 은퇴 할 충분한 돈이 없어서 정말 빨리 자랄 필요가있다:는 것이다. 결과적으로 사상 최고를 기록한 다음 시장을 뛰어 넘어 시장을 바닥으로 내려고했습니다. 1 년 동안 머물렀던 사람들은 기술 기금으로 은퇴의 절반 이상을 잃었습니다..
여러 시장, 국내외 및 여러 유형의 투자, 주식, 고정 수입 및 단기적으로 다양 화 된 사람들과 비교하십시오. 50 대 퇴직자가 10 년 후에 은퇴한다는 계획은 주식의 60 %, 채권과 금융 시장의 나머지 부분이 다변화 될 것입니다. 이러한 유형의 포트폴리오는 여전히 불안한 시간에 돈을 잃었지만 기술 기금 만큼은 아니 었습니다. 포트폴리오가 분산 된 기업은 기술 부문이 50-65 % 감소한 같은 기간에 약 5-15 %의 손실을 보였습니다. 모든은을 한 바구니에 담아 은퇴를 위해 돈을 벌려고 할 때, 특히 은퇴에 가까울 때 특히 라스 베이거스의 슬롯 머신을 사용하는 것만큼이나 위험합니다. 너가 너의 저축 안에 뒤에있는 경우에, 너의 최선의 방법은 몇 년 더 많은 것을 위해 최대 허용하고 은퇴를 후퇴하는 것을 시작하기위한 것이다.
샘 삼촌은 나를 돌보지 않을거야.?
사회 보장에만 의존하면 은퇴에 따른 수입이 줄어들 것입니다. 2005 년 사회 보장 및 메디 케어 이사회가 발행 한 일반 대중에게 보내는 메시지에서 :우리는 사회 보장 및 메디 케어의 현재 예상되는 장기 성장률이 현재의 금융 하에서 지속될 수 있다고 생각하지 않는다:고 말했다. 그들은 사회 보장 제도의 주요 변경없이 2017 년에 부족하기 시작하여 2041 년까지만 74 %의 급여를 지원할 수 있다고 말했습니다. 제안 된 해결책은 세금을 15 % 인상하거나 급여를 13 % , 어느 쪽도 은퇴를 위해 좋다. 자신이 익숙한 것과 동일한 생활을 계속하려면 퇴직을위한 저축이 필수적입니다..
의사에게 또 다른 여행?
퇴직시 건강 관리를 준비하지 않는 것은 우리가 최근 생각해야만했던 것입니다. 메디 케어가 앞으로 우리의 필요를 충족시키지 못할 가능성이 있습니다. 또는 메디 케어가 시작될 때까지 우리를 운반하기 위해 자체 건강 보험이 필요할 수도 있습니다. 퇴직시 보험료 또는 의료비를 지불 할 준비가 필요합니다. 2004 년 연구에 따르면 평범한 퇴직자는 소득의 22 %를 의료 비용에 소비했다. 퇴직 소득이 $ 50,000 인 사람에게는 연간 11,000 달러에 해당합니다. 25 년의 은퇴 기간을 가져 가면 건강 관리 비용만으로 최대 $ 275,000에 달합니다. 양로원이나 가정 지원과 같은 장기 요양 보호는 준비해야하는 또 다른 비용입니다. 은퇴에있어 건강 관리를 다루는 고용주가 점점 줄어들면서 미래를 계획 할 때 종종 간과되는 또 다른 영역입니다..
이러한 재정적 실수를 피하면 퇴직 후 삶의 질이 결정됩니다. 다음 단계는 시작하는 것입니다. 무료로 귀하의 옵션에 대해 알려줄 많은 중개 회사가 있습니다. 그들은 당신이 은퇴 계좌를 열거 나 현재의 퇴직 계좌에 충분히 기부하고 있는지 판단 할 수 있습니다. 또한 연령, 시간대 및 위험 허용 수준에 따라 적절한 투자 유형을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 기억해야 할 가장 중요한 점은 저축을 시작하기에는 너무 늦지 않으며 장기적으로 볼 때 약간의 돈조차도 큰 차이를 만듭니다..