기업 구조 조정 및 아웃소싱 시대에 롤오버 IRA는 퇴직 보장에 가장 효과적인 수단 중 하나입니다. 그러나 황금기를 위해 자산을 확대 할 수있는 잠재력은 일반적으로 저평가되어 있습니다..
롤오버 IRA는 은퇴 비용 절감을 위해 귀하가 사용할 수있는 선택의 폭을 대폭 증가시킵니다. Rollover IRA는 401k, 403b 또는 457 계획과 같은 고용주가 후원하는 계획에서 지금까지 사용할 수 없었던 투자 옵션을 제공함으로써 귀하의 둥지 알을 직접 통제하고보다 적극적으로 성장시킬 수있는 방법을 제공합니다.
IRA 롤오버 - 인형 용 IRA 롤오버
이 기사는 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 대한 롤오버 IRA의 이점에 대해 설명합니다.
따라서 직장을 그만두고 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 자산을 축적 한 경우이 기사를 계속 읽고 옵션 등에 대해 알아보십시오..
네 가지 옵션
직장을 바꾸거나 은퇴 할 때 고용주가 후원하는 계획에서 저축으로 할 수있는 것에 대한 네 가지 옵션이 있습니다.
1) 저축 예금.
2) 이전 고용주의 퇴직 계획을 계속하십시오..
3) 새로운 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 저축을 이관하십시오..
4) 뮤추얼 펀드 회사에 롤오버 IRA 계좌를 개설하고 퇴직 저축을 그 계좌로 이전하십시오.
절박한 필요가 없다면 은퇴 예금을 현금화하지 않는 것이 가장 좋습니다. 첫째, 퇴직 계획에서 현금을 인출하면 연방 및 주세가 부과됩니다. 둘째, 귀하의 은퇴 저축은 줄어들고, 귀하는 과세 기준으로 성장할 자산이 줄어 듭니다..
세 가지 다른 옵션이 귀하의 퇴직 저축을 침식하지 않고 과세 표준으로 성장할 수있게 해줄 것이지만, 귀하의 성장률을 높이는 데 도움이되는 능력은 동일하지 않습니다.
투자 선택 확대
대부분의 직원은 고용주가 후원하는 퇴직 연금 저축에 대해 빈약 한 수익을 얻습니다. Dalbar 연구에 따르면 평균 401k 계획 투자자는 S & P 500이 연간 13.0 %를 반환 한 20 년 동안 3.5 %의 연간 수익률을 달성했다고보고합니다.
문제의 일부는 대부분의 은퇴 플랜이 제한된 수의 투자 선택만을 제공한다는 사실에서 기인합니다. 컬럼비아 대학의 한 연구에 따르면, 401k 계획의 뮤추얼 펀드 선택의 중간 값은 단지 13 개가 될 것으로 나타났습니다. 그러나 실제 뮤추얼 펀드 투자 선택 건수는 중간 값에 머니 마켓 펀드, 고정 수입 펀드 및 균형 펀드가 포함되기 때문에 적습니다..
투자 선택의 폭이 적기 때문에 고용주가 후원하는 계획은 다양한 시장 동향을 활용하고 우수한 위험 보상 프로필을 통해 뮤추얼 펀드에 퇴직금을 지속적으로 배치 할 수있는 능력을 제한합니다.
Fidelity Investments, T. Rowe Price 또는 Vanguard Group과 같은 대형 뮤추얼 펀드 회사에서 롤오버 IRA를 설정하면 고용주가 후원하는 계획에 의해 부과 된 족쇄를 깨고 투자에 사용할 수있는 뮤추얼 펀드의 수를 극적으로 늘릴 수 있습니다 퇴직 저축. 예를 들어, 충실도는 관리하는 180 개 이상의 뮤추얼 펀드 외에 수천 개의 뮤추얼 펀드에 대한 액세스를 제공합니다..
롤오버 IRA 설정하기
뮤추얼 펀드 회사에서 롤오버 계좌로 퇴직 저축을 전환하기로 결정했다고 가정 해 봅시다. 당신은 어떻게 그것을 일어나게 만드나요??
계정을 개설하고자하는 뮤추얼 펀드 회사에 연락하여 롤오버 IRA 키트를 보내달라고 요청하십시오. 롤오버 IRA 계좌 개설 양식을 작성하여 뮤추얼 펀드 회사에 우송하십시오. 다음으로, 이전 고용주의 퇴직 계획 관리자가 요구하는 양식을 작성하고 자산을 롤오버 IRA 계정으로 이전하도록 요청하십시오.
퇴직 저축을 롤오버 IRA 계좌로 옮기는 방법에는 두 가지가 있습니다. 하나는 돈을 고용주가 후원하는 계획에서 롤오버 IRA 계좌로 직접 이체하도록하는 것입니다. 이것은 ... 불리운다 직접 롤오버. 와 더불어 간접 롤오버대안으로 은퇴 계획에서 배포본을 가져온 다음 Rollover IRA 계정에 입금하십시오. 예외가 적용되지 않는 한 배포 물을 입금하고 세금 면제 롤오버 자격이되는 데 60 일의 시간이 주어집니다.
롤오버 IRA 성능 향상
롤오버 IRA에서 사용할 수있는 광범위한 투자 선택의 혜택을 누릴 수있는 전략이 필요합니다. AlphaProfit Sector Investors와 같은 투자 뉴스 레터의 전략을 직접 개발하거나 아이디어를 활용할 수 있습니까? 둥지 알의 성장 속도를 높이기위한 뉴스 레터.
AlphaProfit의 Focus 및 Core 모델 포트폴리오는 2003 년 9 월 30 일부터 2006 년 3 월 31 일까지 S & P 500 지수의 연평균 수익률 13 %와 비교하여 평균 33 %와 21 %의 연평균 성장률을 기록했습니다.
고용주가 후원하는 은퇴 계획에서 롤오버 IRA로 50,000 달러를 이체하고 광범위한 투자 옵션을 선택하면 롤오버 IRA에서 연간 수익률을 8 %에서 12 %로 높일 수 있습니다. 20 년 후에 롤오버 IRA는 482,315 달러의 가치가 있습니다., 두 배 이상고용주가 후원하는 계획에 계속 머물렀다면 233,048 달러가 될 것입니다. 롤오버 IRA에 현금을 추가하지 않아도됩니다..
롤오버 IRA에 추가하기
롤오버 IRA의 잠재력을 활용하려면 작업을 변경할 때마다 추가하십시오. 롤오버 IRA가 이미 설정된 상태에서 마지막 고용주의 퇴직 계획 관리자에게 자산을 롤오버 IRA로 이전하도록 지시해야합니다. 전송할 수있는 금액에는 제한이 없습니다..
롤오버 IRA에 연례 기부금을 통해 돈을 추가 할 수도 있습니다. 그러나 IRA 기부금의 연간 한도가 적용됩니다.
개요
귀하가 전환하거나 퇴직 할 때, 롤오버 IRA는 귀하에게 기회의 장을 열어 고용주가 후원하는 플랜에서 지금까지 이용할 수 없었던 귀하의 은퇴 자산에 대한 투자 선택 범위를 넓 힙니다. 자기 주도 형 롤오버 IRA는 퇴직 저축 증가율을 높이기 위해 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구성하고 관리 할 수있는 권한을 부여합니다..
Notes :이 보고서는 정보 제공 용입니다. 이 문서의 어떤 내용도 유가 증권을 매매하거나 개인 투자 조언을 제공하는 제안으로 해석되어서는 안됩니다. 이 보고서는 특정 투자 목적, 재무 상황 및이 보고서를받을 수있는 특정 개인의 특정 요구 사항을 고려하지 않습니다. 이 보고서에 포함 된 정보는 정확하다고 여겨지는 여러 출처에서 얻은 것이며 어떠한 종류의 보증도없이 제공됩니다. AlphaProfit Investments, LLC는 제 3 자 정보를 포함하여이 정보가 정확하거나 완전하다는 것을 나타내지 않으므로 그러한 정보를 신뢰해서는 안됩니다. AlphaProfit Investments, LLC는 여기에있는 오류나 누락에 대해 책임을지지 않습니다. 여기에 언급 된 의견은 AlphaProfit Investments, LLC의 의견을 반영하며 사전 통지없이 변경 될 수 있습니다. AlphaProfit Investments, LLC는이 보고서의 정보를 적용하여 발생하는 직접 또는 우발적 손실에 대해 책임을지지 않습니다. 이 보고서에 표시되는 타사 상표 또는 서비스 마크는 해당 소유자의 재산입니다. 이 문서에 나오는 다른 모든 상표는 AlphaProfit Investments, LLC의 자산입니다. AlphaProfit Investments, LLC의 소유주와 직원은 AlphaProfit Core 및 Focus 모델 포트폴리오에 포함 된 Fidelity Mutual Fund에 투자합니다. AlphaProfit Investments, LLC는 본 보고서에 언급 된 Fidelity Investments 또는 기타 뮤추얼 펀드 회사와 관련이 없으며 어떠한 보상도받지 않습니다. 과거 실적은 미래 실적에 대한 시사 또는 보증이 아닙니다. 이 문서의 어떠한 부분도 AlphaProfit Investments, LLC의 서면 허가 없이는 어떤 식 으로든 복제 될 수 없습니다. 저작권 ? 2006 AlphaProfit Investments, LLC. 판권 소유.