대부분의 사람들은 자신의 신용도가 신용 보고서에서 추적된다는 것을 알고 있지만 채점이 어떻게 작동하는지 이해하는 사람은 거의 없습니다. FICO 점수는 소비자가 청구서를 지불 할 가능성을 평가하기 위해 Fair Isaac & Co.가 개발했습니다. 점수는 300 점 (가장 높은 위험)에서 850 점 (가장 낮은 위험)까지 다양합니다. 미국의 3 대 신용 평가 기관 중 하나 인 Equifax에 따르면 FICO 점수는 신용 응용 프로그램의 75 % 이상을 결정하는 요소입니다. 2003 년 미국인의 거의 50 %가 700에서 800 사이의 점수를 받았다..
신용 보고서를 읽는 방법
FICO 점수는 수학적으로 5 가지 요인을 사용하여 결정됩니다 : 이전 신용도, 현재 채무, 신용 보유 기간 (신용 한 기간), 사용 가능한 신용 유형 및 신규 크레딧 추구.
보고서 내용 및 관심 사항?
Equifax 보고서를 자세히 살펴보면 주요 신용보고 기관에서 얻을 수있는 정보의 개요를 제공합니다. Equifax 보고서는 7 가지 섹션으로 구분됩니다..
첫 번째 섹션에는 현재 및 이전 주소, 사회 보장 번호 및 고용 기록과 같은 개인 데이터가 포함됩니다. 이것은 신원 도둑에 대한 중요한 정보이므로 보호하십시오. 그것이 정확하다는 것을 확인하고, 그것을 버리기 전에 그것을 철저히 갈가리 찢는다..
두 번째 섹션에서는 귀하의 신용 기록에 대한 요약을 제공합니다. 여기에는 보유하고있는 계정의 수와 유형 (열린 상태와 닫힌 상태 모두)과 해당 계정의 상태가 양호한 지 여부가 포함됩니다. 또한 지난 해 신용 조회 기록이 포함되어 있습니다..
당신이 가진 더 많은 계좌처럼 보일지도 모르지만, 당신의 신용 점수는 더 높아질 것입니다. 그러나이 경우에는 더 많은 것이 반드시 좋은 것은 아닙니다. 많은 금융 기관은 귀하가 빚을 처리하는 데 필요한 귀하의 모든 신용 및 요소 지급액을 사용할 것이라고 추정합니다. 잔고가없는 카드가 12 개 있고 매달 2,000 달러의 모기지 지불을하는 데 아무런 문제가 없지만 은행이 신용 카드에 지불 할 수있는 능력을 고려하면 신용도가 떨어집니다.
세 번째 섹션에서는 자세한 계정 정보를 제공합니다. 기록에는 이름, 유형, 번호, 개시일, 잔액 및 모든 계좌의 상태가 포함됩니다. 각 계좌의 내역은 신용 카드 발급 기관의 지불 내역, 마지막 활동 날짜 및 연락처 정보를 제공합니다. 이 정보에 동의하지 않을 경우 이에 대응하십시오. 연방법에 따라 대행사는 30 일 내에 응답해야합니다. 챌린지가 성공하면 문제가되는 정보가 보고서에서 삭제됩니다..
네 번째 섹션에서는 귀하의 신용 기록에 대한 질의를 다루고 있습니다. 문의는 :하드:또는 :소프트:로 분류됩니다. 회사가 신용 보고서에 액세스 할 수 있도록 권한을 부여하면 어려운 문의가 생성됩니다. 이들은 추적되며, 1 년 내에 많은 수의 사용자가 FICO 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 현재의 채권자가 귀하의 신분을 확인하고 카드 발급자가 요청하지 않고 귀하의 파일을 검토 할 때 그리고 귀하가 직접 신용을 확인할 때 약한 문의가 생성됩니다. 이 조회는 당신의 신용보고에 충격을 가하지 않습니다.
다섯 번째 섹션은 신용 대행 업체에 인계 된 계좌를 자세히 설명합니다. 여섯 번째 섹션은 연방, 주 또는 카운티 법정 기록에서 귀하에 대한 유치권, 임금 추징 또는 기타 판결에 관한 정보를 제공합니다.
마지막 섹션에서는 신용 보고서에 대한 정보를 분쟁하는 방법에 대해 설명합니다. 심야 정보 광고에 대한 주장에도 불구하고 연체 계정 및 기타 손상된 정보에 대해서는 할 수 있지만 기다리는 것은 거의 없습니다. 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission)는이 정보의 대부분이 7 년간 귀하의 보고서에 남아 있다고 말합니다. 파산은 10 년 동안 남아 있으며 소송이 진행될 때까지 소송 관련 정보가 유지됩니다. 이러한 어려움이 필요하지 않습니다. 적시에 지불하고 모든 신용 문제를 즉시 처리하십시오..
그 정보가 당신의 점수에 미치는 영향
소비자 신용보고 회사 인 Equifax는 FICO 점수에 영향을 미치는 주요 요인으로 신용 한도와 관련하여 연체되거나 누락 된 지불, 신용 보유 기간 및 계정 잔액을 인용합니다. 우수한 수입을 올릴 수 있고 매달 카드를 완전히 지불 할 수 있지만, 초과 금액은 여전히 귀하의 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 또한 모기지, 자동차 지불 또는 기타 회전 빚이없는 경우 FICO 점수가 850 점에 도달하지는 않습니다..
신용 확인
신용 보고서는 $ 50 이하로 온라인으로 즉시 얻을 수 있습니다. 재산이나 두 번째 집과 같이 중요한 구매를 고려하고 있다면 구입 90 일 전까지 신용 조사를하십시오. 이렇게하면 보고서에 나타나는 불일치를 해결할 수있는 충분한 시간이됩니다..
미국의 3 대 신용 평가 기관은 Equifax, Experian 및 Trans Union입니다. 독립적으로 운영되므로 각자의 보고서를 요청하여 신용 기록 전체를 파악하십시오..
결론
나쁜 신용을 고칠 것을 약속하는 광고에도 불구하고 예방은 문제를 피하는 가장 좋은 방법입니다. 그것이 정확하다면, 보고서에서 부정적인 정보를 없애기 위해 할 수있는 일은 거의 없지만 7-10 년을 기다려야합니다. 신용 정보에 손상을주는 정보가 처음부터 도착하는 것을 방지하고 시간에 대한 지불을하고 채권자와 관련하여 발생하는 모든 문제를 해결함으로써 미래의 자금 조달 기회를 개선하십시오. 신용 보고서를 읽는 방법 신용 보고서를 받았지만 신용 보고서를 읽는 방법을 알고 있습니까? 보고서를 읽는 방법을 알 수 있다는 것은 신용 평가에 대해 전혀 염려가없고 어디로 가고 있는지, 그리고 그것이 당신에게 어떻게 영향을 미치는지에 대해 매우 중요합니다. 보고서를 읽고 올바르게 읽는 방법을 알고 있으면 여러 가지 다른 번호와 계좌를보고 그들이 의미하는 것과 그들이 서로 관련이 있는지 및 어떻게 관련이 있는지, 전반적인 신용 점수를 파악하려고합니다.
3 개의 주요 신용 기관이 있으며 각 기관으로부터 신용 보고서를 읽는 방법을 알 수 있어야합니다. Experian, TransUnion 및 Equifax는 세 가지 주요 기능입니다. 적어도 매년 1 회이 보고서를 받아야합니다. 그러나 그들을 얻는 것만 큼 중요한 것은 각자의 신용 진술을 이해하는 방법을 아는 것입니다. 각자 온라인으로 시작할 수있는 정보가 있습니다..
적어도 각각의 계정에 관해서는 다른 정보가있는 경향이 있습니다. 다른 채권자는 다른 기관을 사용하여보고합니다. 이것은 어떤 기관이 어떤 계정을보고하는지 알면서 신용 보고서를 읽는 첫 번째 단계입니다. 이렇게하면 계정이 실제로 지급되지 않는다고 생각하는 것을 피할 수 있습니다..
보고서를 읽는 방법에는 모든 보고서에 4 가지 섹션이 있습니다. 여기에는 식별 정보, 신용 기록, 공개 기록 및 문의가 포함됩니다. 물론 식별 정보는 귀하를 식별하고 귀하에게 고유하며 항상 정확해야하는 정보입니다. 사회 보장 번호는 대개 각 개인에게 고유하기 때문에 주요 식별 요인입니다..
신분 확인 정보에는 운전 면허증 번호, 주소 및 전화 번호도 포함됩니다. 신용 진술을 이해하고이를 올바르게 해석하는 방법을 알면이 정보를 더 빨리 찾을 수 있고 올바른 보고서를 찾고 있는지 확인할 수 있습니다..
보고서의 또 다른 부분은 귀하의 신용 기록입니다. 여기에는 보유한 다른 계좌와 잔액이 남아 있고 그 계좌가있는 경우가 포함됩니다. 이는 매우 중요하며 계좌 번호로 확인해야합니다. 보고서의이 부분은 신용 기록을 해석하는 방법을 아는 데 매우 중요합니다. 왜냐하면 실수를 어떻게 다룰 것인지 잘 아는 방법을 알기 때문에.
공공 기록은 어떤 종류의 범죄 기록에 관한 것이 든 포함될 부분입니다. 이것은 체포를 포함 할 수있을뿐만 아니라 미납으로 귀하를 상대로 한 판결을 포함 할 수 있습니다. 이 부분을 읽는 방법에 대해 걱정할 필요는 없습니다. 운이 좋으면 거기에 나열된 내용이 없어야합니다..
물론 당신이 읽는 방법을 알아야 할 부분은 보고서의 질의 부분입니다. 이 부분에는 자신의 보고서를 본 사람과 자신을 포함하여 몇 번이나보고 있는가를 나열합니다. 이것은 귀하가 대출이나 신용 신청을 할 때마다 포함됩니다. 너무 많은 것은 나쁜 일일 수 있으므로이 부분에주의하십시오..
귀하의 신용 카드 보고서를 읽는 방법을 알 수 있다는 것이 귀중한 것이며 결국 귀하에게 매우 도움이 될 수 있습니다. 그것의 개별적인 부분에 도달하는 방법을 아는 것은 훨씬 더 가치가 있습니다. 신용 등급을 이해하는 방법을 알고있을 때 신용 상태를 확신 할 수있는 방법이 있어야합니다..