몇 년 전 미친 조정 가능한 모기지 금리 거래를 기억하십니까? 좋은 것
너 그 녀석들 중 한 명 아니 었지? 많은 흥분된 젊은 커플이
낮은 속도와 적은 돈으로 유인 된 ARM 악 대차. 이제 그 날의 말은
:유질:. 너무 많은 사람들이 보석금을 내고, 당신은 좋은 거래를 찾을 수 있습니다.
그곳에. 하지만 그들이했던 함정에 빠지게 될거야??
많은 사람들이 대출을 승인 받기 위해 :시스템을 속임:하려고합니다. 나는 이것을 의미하지 않는다.
당신은 그것을 할 수 있습니까? (하우스 에디션!)
불법적 인 의미에서,하지만 그들은 숫자를 조금 퍼지거나, snacky broker를 찾는다.
그들이 무언가를 밀어 붙이려면 그들은 감당할 수 없을지도 모릅니다. 이러한 안전 장치를 염두에 두십시오.
거기에 이유가있다. 물론 기업들은 돈을 잃고 싶지는 않지만,
너에게 말하면, 그들은 너를 보호하고있다..
좋은 대출 기관은 대출을 처리하기 위해 보험업자를 고용합니다. 언더 라이터 평가
돈을 빌려주는 위험. 본질적으로 그들은 대출자에게
당신에게 빌려주는 것이 좋은 생각이 아닙니다. 개인적으로 생각하지 마라. 아주 정확한 방법이다.
관련된 위험의 정도를 결정합니다. 보험업자 없이는 대출 기관이되지 않습니다.
너를 도울 수있을만큼 오랫동안 사업에 머물 수있다..
두 기관, FHLMC (Freddie Mac) 및 FNMA (Fannie Mae)는 대부분의 지침을 설정했습니다.
대출 기관. 대출 기관은 2 차 모기지 시장에 대한 대출을 이들 기관에 판매합니다.,
누가 투자자, 보험 회사 및 은행에 대출금을 재판매합니다. 유지하는 대출 기관
그들의 대출, 또는 :포트폴리오 대출 기관:은보다 융통성있는 표준을 갖고 있으며 꼭 필요한 것은 아닙니다
프레디 또는 패니의 기준을 준수해야합니다. 하나만 멈추지 마라. 주변에 물색.
그들은 위험을 평가하기 위해 당신을 현미경 아래에 두었습니다. 물론 첫 번째 단계
신용 보고서를 얻고 있습니다 (먼저해야 할 일). 그래서 그들은 무엇입니까?
정말로 찾고있는?
1. 성실 - 분명히 그들은 알고 있습니다 : 당신은 시간에 청구서를 지불합니까? 당신은 지불 했습니까?
늦은? 불이행 한 적이 있습니까? 존경심으로 다른 의무를 다하지 않을 가능성이 있습니다.,
너는이 대부에 너의 낱말을 보전하지 않을지도 모르다.
2. 당신의 직업 - 소득과 직업 안정성 또한 매우 중요합니다. 너 계절에 맞습니까?
노동자? 당신은 산업계에 있는가 아니면 배수관을 돌고있는 회사에 있습니까? 이러한 요인들
직업이 없으면 대출을 갚을 수 없기 때문에 검사를받습니다. 소득은 큰 고려 사항입니다.
이리. 어떤 관계
3. 소득 비율에 대한 채무 - 다시이 융자를받을 수 있습니까? 이미 머리를 숙 였니? 그들
알고 싶어요. DTI는 귀하의 수입을 주택 소유자 비용과 비교하여 결정됩니다.
4. 재산 가치 - 그들은 당신이 쓰레기 재산을 사지 않는지 확인하기를 원합니다. 이것은 무엇인가?
당신의 대출은에 의해 뒷받침되며, 만약 보석금을 내면, 그들은 과대 평가 된 쓰레기와 붙어 있기를 원하지 않습니다..
어떤 관계 :
5. 대출 대 가치 비율 (Value to Loan to Value Ratio) - 이것은 다른 간단한 수식입니다. 얼마를 빌리 는가?
재산이 얼마나 가치가 있니? 이것은 계약금이 클수록 귀하의
기회가 승인됩니다. LTV를 최소화하면 위험 등급이 향상됩니다..
6. 저축 - 얼마를 저축 했습니까? 유동 자산, 주식 또는 채권이 있습니까??
대금업자는 비상 사태가 발생할 경우 4-6 개월의 예비비를보고 싶어합니다. 하지만 당신은
더 많은 돈을 내면 3-4 개월의 예비비. LTV가 낮 으면 더 높은
현금 또는 자산 준비금.
따라서 보험사는 대출과 관련된 위험을 예측할 때 보험사가 찾고있는 것입니다
돈. 그것은 신비한 방법이 아니며, 또는 당신을 차별화하는 방법은 아닙니다.
숫자, 그리고 지불 능력, 그리고 그것을 고집하는 가능성. 솔직히 말하면, 시도하지 마라.
너에게 우위를 줄 수있는 것들을 만들어라, 왜냐하면 네가 정말로 감당할 여유가 없다는 것을 알기 때문이다.
그 대출, 그리고 결국 당신이 처분 할 때 결국 아프게 될거야. 얼마나 많은 돈을 저당 할 수 있습니까? 집값이 구매 가격보다 훨씬 떨어졌을지라도 지불을 관리 할 수있는 사람이면 누구나 붙잡아 두는 것이 좋습니다. 여전히 많은 돈을 과도하게 초과하는 자택 소유자와 투기꾼은 지불금을 관리 할 수 없으며, 시장이 돌아올 때까지 기다리려 고 애쓰는 사람들에게는 시간과 자원의 어리석은 낭비입니다. 그들이 가기 전에 시장은 다시 돌아올 수 없습니다. 그러나, 지불 할 수있는 사람들을 위해, 주택 소유의 정서적 인 혜택은 그것이 수반하는 재정적 어려움에 가치가있을 수 있습니다.
그레이트 하우징 버블 (Great Housing Bubble) 기간 동안 다운 페이먼트 요구 사항이 제거되었을 때, 절약의 습관이없는 많은 사람들이 갑자기 주택을 구입할 수 있었지만 크게 부풀려진 가격이었습니다. 돈을 저축하는 습관이없는 사람들에게는 FHA 대출을 얻기 위해 3.5 %의 지불금을 내주지 않습니다. 다른 사람들처럼 20 %의 연체료가 훨씬 적습니다. 그들이 지금있는 집은 평생 소유 한 유일한 집일 것입니다. 그들이 보석금을 내면, 새로운 (영구적 인) 지불금 요구는 아마도 그들이 결코 다시는 자신의 것을 결코 보장하지 못할 것입니다.
이러한 상황에서 주택 담보 대출이 거꾸로되어 있고 임대로 돌아가는 것이 재정적으로 의미가있을지라도 집을 소유하려는 강한 감정적 인 욕구가 있으며 이것이 유일한 기회 일 수 있습니다 이 감정. 인생에서 우리가 내린 많은 결정들은 순수하게 경제학에 기반한 것이 아닙니다. 자녀를 갖는 것은 큰 경제적 결정이 아니지만 가족의 사랑은 경제적 희생을 가치있게 만듭니다. 주택 소유에 대한 감정적 인 욕구를 만족시키는 것이 가계 지출 증가의 측면에서 희생 가치가 있다면, 아마도 남는 마진 소유자의 적절한 결정 일 것입니다. 올바른 재무 결정이 아니지만 올바른 선택입니다..
폭발적인 옵션 ARM에 직면 해있는 집주인에게 더 많은 조언이 있습니다. 이것은 유질 처분에서 그들을 구할 수는 없지만, 미래의 어느 날에 주택 시장에 재 진입 할 수있는 방법을 제공 할 수 있습니다. Freddie Mac은 서비스 담당자의 지침을 변경하고 신속하게 유질 처분 한 서비스 제공 업체에게 보상을 제공하지 않았습니다. 인센티브에있어서 이러한 변화의 효과는 일단 사람들이 지불을 중단하면 더 긴 처분 절차가 될 것입니다. 이것은 조언이 들어오는 곳입니다..
옵션 ARM을 보유한 소유자가 대출 재조정에 직면했을 때 지불을 원할 가능성이 거의 없기 때문에 시도해서는 안됩니다. 그들이해야 할 일은 즉시 자신이 저당에 대해 지불 한 금액을 저축하기 시작하는 것입니다. 유질 처분 절차가 1 년 이상 중단되면 FHA 대출금 상환에 필요한 3.5 %를 쉽게 절감 할 수 있습니다. 그들은 FICO 점수가 FHA 융자를 받기 위해 개선되기까지 잠시 기다려야 할 수도 있지만, 그렇게 할 경우 이미 선금을 저장했을 것입니다.
많은 사람들이 이것을 할 것인가? 아마도 그렇지 않습니다. 많은 사람들이 저축해야하는 돈을 단순히 쓸 것이며 장기간 주택 구입을하지 않는 것이 더 나을 수는 없지만 그렇게하면 집을 다시 구할 기회를 얻게됩니다.
수중이지만 지불 할 여유가있는 주택 소유자는 집에 있어야합니다. 주택 소유권을 얻는 유일한 기회 일 수 있습니다. 이국적인 융자를 사용하는 주택 소유자는 집 소유권을 다시 준비하기 위해 차압 절차 중 지불을 중단하고 지불금을 저축해야합니다..