귀하의 비즈니스가 현금 흐름 문제에 직면 해있는 경우, 미수금을 고려하여 문제를 해결할 수 있습니다. 채권 인수 분해를 통해 채권 또는 송장을 판매하여 빠른 현금을 생성 할 수 있습니다. 채권 인수 분해는 전 세계 기업이 현금 흐름을 관리하기 위해 수세기 동안 사용해온 일반적인 관행입니다. 실제로 상업 금융 협회 (Commercial Finance Association)에 따르면 미국의 미수금 인수 거래는 연간 600 억 달러를 초과한다고합니다.
채권 평가의 이점
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채권 인수 분해에는 많은 이점이 있습니다. 주요 이유는 회사에 빚진 현금에 즉시 액세스 할 수있는 능력을 제공한다는 것입니다. 일부 비즈니스의 경우, 이는 송장 수령을 기다리는 동안 운영을 위해 부채를 발생시킬 필요성을 최소화합니다..
인수 분해의 또 다른 이점은보다 매끄럽고 일관된 현금 흐름을 제공한다는 것입니다. 고객으로부터 지불을 받을지 또는 때를 받는지 궁금해하는 대신, 미수금 인수 회사와의 관계 조건에 따라 지급시기를 정확하게 예측할 수 있습니다. 일반적으로 기업은 전달 된 제품이나 서비스에 대한 인보이스에 대한 지불을 받으려면 30 일, 60 일 또는 90 일을 기다려야합니다. 이 기간 동안이 기금은 묶여있어 사업에 접근 할 수 없습니다. 그러나 미수금 요소는 장기 청구주기를 없애고 현금 흐름을 향상시킬 수 있습니다..
또한 인수 분해를 통해 자신의 컬렉션을 처리 할 필요가 없습니다. 인수 분해 회사는 송장 수집 및 추적을 전문으로하는 전문가가 운영합니다. 이는 대손 충당금의 전반적인 감소와 비즈니스에 대한 두통을 의미합니다..
미수금 요소를 고려하면 24 시간 이내에 현금에 액세스 할 수 있으므로 단기 현금 흐름 범죄를 효과적으로 처리하는 데 도움이됩니다. 그것은 또한 당신을 도울 수 있습니다 :
• 현금 흐름을 가속화하여 급여를 쉽게 만들고 세금을 내고 새로운 주문을 이행 할 수 있습니다..
• 대형 고객에게 더 나은 조건을 제시하고 매출을 높입니다..
• 대금 상환을 요청하지 않고 대형 고객에게 신용 공여 연장.
• 공급 업체에게 더 빨리 지불하십시오. 조기 급여 할인 혜택.
• 장비, 재고 및 소모품 구입.
채권에 대한 자격 부여
상업 송장을 생성하는 산업의 거의 모든 유형은 미수금을 고려하여 사용할 수 있습니다. 일반적으로 고객으로부터 지불을 받기 전에 노동 또는 자재 비용을 지불하면 인수 분해가 귀하의 비즈니스를 도울 수 있습니다. 또는 개인 자금이나 은행에서 추가 운전 자본을 창출 할 수있는 것보다 빠르게 비즈니스가 성장하는 경우 안정적인 성장에 필요한 현금을 제공 할 수 있습니다. 또한 은행 파이낸싱 자격이없는 새로운 비즈니스가있는 경우 인수 분해가 이상적 일 수 있습니다..
인수 분해 할 수있는 자격을 얻으려면 회사는 두 가지 기본 조건을 충족해야합니다. 인보이스에 기본 선취 특권이 존재할 수 없기 때문에 들어오는 시점에 다른 회사가 지불에 대한 소유권을 주장해서는 안됩니다. 또한 귀하의 고객은 반드시 신용해야합니다. 인수 분해 회사는 고객이 청구서를 지불하는 속도에 따라 고객을 평가합니다..
채권 매입을위한 총리 후보자
귀하의 비즈니스가 미수금을 고려한 가장 중요한 후보입니까? 채권 인수 분해는 다음과 같은 경우 완벽한 솔루션이 될 수 있습니다.
• 긴 청구주기가 비즈니스 현금 흐름에 부담을줍니다..
• 느린 유료 고객으로부터 수집하는 데 너무 많은 시간을 소비하고 비즈니스 구축에 충분한 시간을 투자하지 못합니다.?
• 은행은 사업, 수익성, 자산 또는 전반적인 재무 건 수년이 부족하여 전통적인 대출에 대한 귀하의 요청을 거절했습니다..
• 신규 및 대형 고객에게 더 나은 조건을 제공하여 귀사의 매출을 높일 수 있습니다.
반면에, 귀하의 비즈니스가 10 % 미만의 낮은 마진으로 운영되는 경우, 채권을 고려한 채권이 적합하지 않을 수 있습니다. 충분한 운전 자본과 현금 흐름이 문제가되지 않는다면 채권 인수도 귀하의 비즈니스에 적합하지 않습니다.
어떻게 작동 하는가?
채권 인수 분해를 통해, 당신은 본질적으로 유동 자금을 제공하거나 인수 회사에 미결제 인보를 판매하여 즉각적인 운전 자본을 수령 할 수 있습니다. 회사는 액면보다 약간 낮은 현금 서비스 금액으로 인보이스를 구매 한 다음 나중에 채권 금액이 만료 될 때 전액을 수금합니다. 인수 분해 회사가 송장을 전액 결제하면 나머지 금액 (수수료 제외)을 받게됩니다. 일반적으로 인보이스 인수 수수료는 송장 금액의 3 ~ 5 %에 해당합니다.
팩토링 회사는 수수료 체계가 다르지만 팩토링 수수료는 일반적으로 다음과 같습니다.
• 고급 자금 조달 - 송장을 인수로 송부 할 때 송장 확인 후 24 시간 이내에 일반적으로 송장 금액의 70-90 %를 지원 받게됩니다. 그런 다음 선진 펀딩이 비즈니스 은행 계좌로 연결됩니다..
• 할인율 또는 인수 분해 수수료 - 인수 분해 수수료는 30 일당 2.5 %에서 3.5 % 사이이며, 인수 분해 한 후 인보이스가 무급 인 경우 매일 0.1 %가 소요될 수 있습니다. (귀하의 비즈니스 및 고객 기반의 개별 필요에 따라 수수료를 부과 할 수 있습니다.)
• 대출 금액에서 인수 분해 수수료를 뺀 금액 - 고객이 청구서를 지불하면 고급 자금 조달의 나머지 금액에서 인수 분해 수수료 또는 할인율을 뺀 금액을 수령하게됩니다.
다음은 채권 인수 분해의 작동 방식에 대한 예입니다. 방금 전달 된 가젯의 선적에 대해 귀하의 비즈니스에 10 만 달러를 빚지고있는 고객 XYZ 회사가 있다고 가정합니다. XYZ Company는 좋은 신용을 가진 대형 고객이지만 45 일 이내에 공급자 (귀하)에게 지불하지 않습니다. $ 100,000에 대한 지불금을 받기 위해 45 일을 기다리는 대신에, 당신은 인수 분해 채권을 이용하기로 결정합니다. 팩토링 회사는 XYZ Company에 대한 인보이스를 확인하고 귀하의 은행 계좌에 24 시간 이내에 10 만 달러 (80,000 달러)의 80 %를 수령합니다.
이전에 제시된 할인율과 비슷한 할인율을 갖고 XYZ Company가 약 45 일 이내에 $ 100,000 송장을 지불하면 이것은 원래 $ 100,000 ($ 4,500)의 4.5 %를 인수 분해하는 것과 같습니다. 당신은 이미 그 요인으로 $ 80,000의 진보를 받았으므로 나머지 $ 20,000에서 $ 4,500 ($ 15,500)의 인수 비용을 뺀 금액을 받게됩니다. 궁극적으로 원래 $ 100,000 송장 중 95,500 달러를 수령하게됩니다..
채권 인수 분해 회사가 부과하는 비율은 일반적으로 단기 상업 대출에 대해 지불하는 것보다 많습니다. 이러한 이유로 팩토링은 장기적인 솔루션이 아닌 빠른 현금 창출에 가장 적합합니다. 또한 미수금 대상 회사는 구매 한 인보이스 금액에 따라 수익을 창출합니다. 따라서 인보이스가 10,000 달러 미만인 경우 인수 회사를 찾는 데 약간 더 어려움을 겪을 수 있습니다.