부채는 우리 주변에 있으며 매일 매일 악화되고 있습니다. 최근 의회는 은행 및 신용 카드 회사가 후원하는 파산에 대한 엄격한 법률을 제정했습니다. 그것은 당신이 빚에서 벗어나기가 훨씬 더 어려워 지도록 고안되었습니다. 대신에 빚을 갚을 수있는 길은 만들어 질 것입니다. 조부모님과 장로님들이 현명하게 말한 것은 신용 카드를 쓰지 마세요. 돈을 낼 수없는 물건을 사지 마세요. 현금을 낼 수 없다면 돈을 낼 여유가 없습니다. 그렇습니다. 의료 비상 사태와 그러한 예기치 않은 일이 있습니다. 그러나 소비자 부채위원회 (Consumer Debt Council)의 연구에 따르면 부채의 98 %는 피할 수없고 낭비적이고 사치 스럽습니다. 또한 우리가 가진 대부분의 부채는 신중한 계획과 인내심으로 제거 될 수 있습니다..
신용 카드 회사가 귀하와 협상을 거부하는 이유
먼저 부채를 좋은 부채와 부실 채권의 두 가지 범주로 정의해야합니다. 좋은 부채는 가치가 상승 할 집이나 모기지 같은 항목입니다. 나쁜 부채는 신용 카드로 구입 한 50 인치 평판 TV이며 최소 잔액을 지불하고 있습니다. 로스 앤젤레스와 NYC를 제외한 대부분의 지역에서 집이 너무 천문학적으로 가격이 책정되어있어 집을 마련하는 데 백만장자가 되어야만하는 곳이 많습니다. 당신은 집세로 돈을 잃어 버리는 반면, 그것은 모기지로 당신의 원칙을 향해갑니다. 기본적으로 모기지는 강제 저축 계획이며 저축 예금이자보다 중요합니다. 그래서 염두에두고, 만약 당신이 임대하고 로스 앤젤레스 또는 뉴욕에 살지 않는 집을 살. 이제 구매자 시장이며 큰 거래를 찾을 수 있습니다..
모두가해야 할 일은 모든 매장 카드와 신용 카드를 찢어 버리는 것입니다. 비상 사태 전용으로 표시하십시오. 균형이 잡혀 있고 대부분의 사람들이 평균 신용 카드 빚이 9 천에서 1 만 달러 사이가되면 가능한 한 빨리 갚을 계획을 세우십시오. 최소 금액을 지불하면 원래 금액의 3 배를 지불하게됩니다. 최종 구매액이 10 % 할인 된 것보다 유혹스러운 것보다 더 많은 돈을 지불 할 것입니다. 의회가 신용 카드와 스토어 카드 상품을 제공하면 구매시 최소 잔액 만 지불 한 경우이자로 지불 할 항목을 알려 주어야합니까? 소수의 사람들이 상점 카드를 이용하고 스스로 연장 할 것입니다..
우리는 소비 습관을 바꾸어야하지만 우리의 태도와 행동을 부채로 바꾸어야합니다. RIT 소비자 금융 전문가 인 Robert Manning에 따르면 부채가 너무 많습니다. 대학생들은 현재 단 4 년 만에 평균 부채가 2 만 5 천 달러 인 대학을 졸업했습니다. 이것은 현재 경제에서 괜찮은 직업을 찾을만큼 운이 좋았던 사람들을위한 시작 평균 급여이기도합니다. TV 광고는 끊임없이 구매, 구매, 구매를 요구합니다. 우리는 멈추고 안되, 안돼, 안돼. 우리는 현재를 생각하지 않고 미래를 생각해야합니다. 소비자의 95 %는 구매자가 비 필수품에 대해 과시 한 후 양심의 가책을 느낀다. 그게 당신에게 무엇을 말합니까? 우리는 멈추고 생각할 필요가 있습니다. 정말로 필요합니까? 우리가 사치스럽게 사기 전에 우리가 멈추고 그것에 대해 생각하면, 우리는 많은 스트레스와 어려움으로부터 스스로를 구할 수 있습니다. 너의 인생이 어떤 빚없이 얼마나 좋을지 생각 해봐. 당신이 당신의 머리를 쓰고 있다고 느낄 때 언제든지 비영리 소비자 부채 기관에 전화하십시오. 지역 사업 개선 협회 (Better Business Bureau)에 전화를 걸어 가장 먼저이 그룹에 대한 정보를 얻으십시오. 신용 카드 회사와 협상하는 방법 신용 카드의 :일부:회사는 좋은 제품과 적절한 서비스를 제공하여 사람들에게 많은 현금을 소지하지 않을 때 미국인에게 편리함과 신용 카드 백업을 제공합니다. 신용 카드 소지 및 사용은 미국에서 비즈니스를 수행하는 초석입니다. 경제 상거래에 유동성을 부여합니다. 그러나 이제는 많은 불법 신용 카드 회사가 :가우 징 (gouge) 게임 :을 새로운 차원으로 끌어 올렸습니다. 2007 년 3 월 7 일 상원 청문회에서 GAO 보고서에 따르면 신용 카드 회사는 수수료와 금리를 인상했습니다. 그래서 가혹한 신용 카드 회사가 :정육점 엄지 손가락:을 저울에 적용하면 규제 당국이 우려하는 수준까지 선을 넘어 섰습니다. 이러한 까다로운 신용 카드 회사들에게 분실 된 것처럼 보이는 것은 미국에서 사업을 할 권리입니다 경제적 권리는 장자권이 아니라 특권이며 사업을 할 수있는 티켓은 연방법과 :새로운 법안:을 통해 끌어낼 수 있습니다..
과거의 :턱뼈 뼈 제거:는 여러 사업체가 일시적으로 행동을 취할 때 주어진 조치를 고려하면서 새로운 제한적 법안이 운영에 부과되고 이미 수익성이있는 기업처럼 보이는 정도의 복잡성을 가중 시켰습니다. 신용 카드 회사 이름이 부정적인 언론을 만들어 미래의 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 업계에서 광범위하게 붓을 쓸어 넘기지 않습니다. 좋은 것.
GAO (Government Accountability Office)에 따르면 약 6 억 9 천만 개의 신용 카드가 발행되었으며 신용 카드를 사용하는 소비자는 카드를 두 개 이상 보유하고 있음을 의미합니다. 회계 감사원은 과거를 항상 측정하고 있으며 2005 년에 수수료 카드에 약 1 조 2,000 억 달러가있었습니다. 다른 기관들은 평균 신용 카드 부채가 가구 당 5,000 달러를 조금 넘는 것으로보고합니다. 보고서에 따르면 신용 카드 소지자 중 50 % 이상이 매월 신용 카드 잔액을 상환합니다. 그래서 전체적으로 볼 때, 미국 가정의 대다수는 신용 카드 부채에 과도한 부담을 느끼지 않는 것처럼 보입니다. 꽤 많은 어리석은 조건으로 더 높은 가격으로 강등 된 것으로 보이는 가족. 처벌 및 연체료와 같은 것들은 연체료 및 기타 비용을 청구 할 때 40 달러부터 상향 조정됩니다. 경우에 따라 시간 대가를 지불하지 않으면 더 높은 이자율을 유발할 수 있습니다. 이 이자율은 연간 기준으로 30 % 이상이 될 수 있습니다. 정부 수치의 대부분은 GAO와 은행 업계에서 나온 수치입니다..
한 쌍의 다른 수류탄은 :보편적 인 채무 불이행:이라는 개념으로 알려져 있습니다. 한 카드에 늦으면 :보편적 기본값:조항이 시작되고 다른 모든 카드는 더 빠른 속도로 가속됩니다. 또 다른 시한 폭탄은 소비자가 늦게 도착할 때 :이중주기:청구 기간이 시작되는 30 일 유예 기간 대신에이자가 이전 청구서의 날짜로 돌아가고 관심이 전직 유예 기간. 이것을 40 달러의 연체료와 :이중 과금 청구:및 아마도 :일반적인 채무 불이행:조항과 합치면 갑자기 소비자가 총에 맞을 것입니다. 파산법이 최근에 변경되어 제 13 장 Repayment Plan은 거의 상실한 종의 지위에 대한 무대를 마련했습니다. 기본적으로 회사 매장에서 일하면서 소비자는 쉽게 앞당길 수 없습니다. 신용이 중시 된 소비자 앞에 유혹을 퍼붓는 것과 거의 같습니다. 고무가 마침내 길을 치고 최종 짚이 낙타의 등을 돌릴 때 여분의 1 달러가 최소한의 지불을 할 수있는 것이 아니라면 :Houston We Have A Pro 흠집 :. 사전 법안은 환불 최소 지불을 가속화했습니다. 이전에는 $ 5,000 신용 카드 잔액이 $ 120.86 / 월의 최소 지불액을 29 %로 30 년 내에 지급받을 수있었습니다. 그것은 추가 구매가 없다고 가정합니다. 이제 용어는 60 개월 범위에서 줄어들어 소비자가 지불 할 기회를주기 위해 최소 지불액이 $ 158.71 / 월이되어야합니다. 그러나, 일정한 구매로 요금이 다시 추가 될 경우 부채로 인한 움푹 들어간 곳이 생기지 않습니다..
2007 년 3 월 7 일에 실시 된 상설 소위원회 청문회에서 칼 레빈 (Carl Levin)의 성명서를 통해 소비자들은 신용 카드 회사를 다루는 데있어서 공포 이야기를 공유했습니다. 위원회는 신용 카드 산업의 세 가지 측면에 중점을 두었습니다. 심리 토론에는 유예 기간, 이자율 및 수수료가 포함되었습니다. 유예 기간과 관련하여 많은 소비자가이자를 부과하기 전 유예 기간을 갖는다는 가정하에 운영되고 있습니다. 카드에 잔액이있는 경우 구매시 유예 기간이 없습니다. 대부분의 미국 신용 카드 소지자가 미지급 비용을 부담한다는 논의. 이러한 경우에는 유예 기간이 없습니다. 금전 미터기는 판매 시점에 실행되기 시작합니다..
이자율은 차기 이월에 관한 논의가있었습니다. 사용 된 예는 1 개월의 잔액이없는 소비자에게 다음 결제주기 동안 5,020 달러의 주요 구매액을 지불하고 5 천 달러를 지불하는 것으로 나타났습니다. 예를 들어, $ 5,000의 지불이 있었고 $ 5,200의 전체 금액에 대한이자가 부과 된 나머지 $ 20 잔액이 있었음에도 불구하고 계속해서 보여줍니다. 너무 많은 소비자가 신용 카드 발급 기관이 수행하는이 작은 :돈 틈새 시장:에 대한 조치를 취하지 않고 다음 달에는 :후행이자:.
신용 카드 수수료는 응용 프로그램에 대한 총체적인 처리를 얻기가 매우 어렵습니다. 정부 회계 감사원 (GAO)은 신용 카드 산업에 의해 부과 된 다수의 수수료를 밝혀 냈습니다. :GAO는 한 달에 평균 $ 34 / 월의 연체료를 발견했으며, 일부 신용 카드 회사 정책은 반복적으로 한도 금액 초과시에 한 소비자의 예는 구매액이 한도를 초과 한 경험을 총 3 회에 걸쳐 총 $ 200에 대해 47 회 초과 청구했고이 :위반:에 대해 1,500 달러를 지불했다고 전했다. 다른 수수료는 전화로 청구서를 지불하기 위해 10 달러에서 15 달러까지 다양합니다. 이 수수료는 모두 실행이자 비용 계산을위한 기본 잔액으로 일괄 처리됩니다. 이러한 수수료 및 요금 중 일부는 잔액을 초과하여 잔액을 초과하여 더 많은 소비자 고통을 유발한다는 것을 발견했습니다. 이 경우 새로운 구매와는 아무런 관련이 없습니다. 늦은 수수료는 늦게 수신 된 메일에 게시함으로써 발생합니다..
신용 카드 발급 기관은 플라스틱 분야에서 대출 위험이 높다는 것을 자랑하지만, 95 %에서 97 %의 소비자가 동의 한대로 청구서를 지불하는 것으로 나타났습니다. 청문회의 결론에 따르면 신용 카드 발급 기관은 수익성있는 대출 상태를 유지하고 상업 은행보다 더 나은 마진을 실현했습니다. 이 고소득 기업의 푸딩에 대한 증거에 따르면 8,000,000,000 개가 넘는 메일이 더 많은 신용 카드 사업을 요구하는 것으로 나타났습니다.
심리는 계속 될 것입니다. 주요 업체로는 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America), 체이스 (Chase), 씨티 그룹 (Citigroup)이 있으며, 이들 중 2 억이 넘는 신용 카드 계좌가위원회에 제출되어 신용 카드 관행을 논의합니다. 새로운 청문회를 선점 한 체이스 (Chase)는 추가 된 :더블 싸이클 (double-cycle):청구서의 징수를 중단 할 것이라고 밝혔다. 칼 레빈 (Carl Levin) 상원 의원은이 사건을 계기로 신용 카드 회사들이 언덕을 달리고있다. 빛은 어두운 구석에 보여지고 소비자들은 그를 응원합니다..
칼! 칼! 칼 칼!
데일 로저스
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