당신은 확실히 당신이 집 수리, 비상 사태 및 심지어 가족 방학을 위해 빠른 현금이 필요할 때 ';집에있는 형평을 누';라고 말하는 텔레비전 광고를 들었습니다. 주택 담보 대출은 표준 주택 담보 대출과 주택 담보 대출의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 집에있는 형평을 활용하기로 결정하기 전에, 주택 채무가 무엇인지, 그리고 그것을 당신의 인생에서 중요한 일을 위해 어떻게 사용할 수 있는지 이해해야합니다.
주택 담보 대출 차용
RMLEFCU가 말한 주택 담보 대출 (HELOC)
대부분의 주택은 주택 담보 대출, 은행이나 대출 기관에서 융자 한 후 10 년에서 30 년 동안 대출을 통해 구입합니다. 당신이 그 돈을 갚을 때, 당신이 지불하는 돈의 일정 부분은이자로 은행에 가고 나머지는 교장에게 적용됩니다. 교장 선생님에게 지불되는 금액은 귀하가 소유하고있는 귀하의 주택 금액을 단순화하여 ';형평성';을 형성합니다. 귀하가 거주하는 주택의 지분 금액은 대학 재정, 결혼식 비용 지불 또는 주택 개량 등을위한 대출을위한 담보로 사용될 수 있습니다..
주택 담보 대출은 정확히 대출이 아닙니다. 오히려, 은행이나 대출 기관이 합의한 금리로 필요할 때 특정 금액까지 돈을 빌려주 겠다는 약속입니다. 은행이 당신에게 돈을 빌려주고 다시 지불하는 주택 담보 대출과는 달리 주택 담보 대출은 신용 카드처럼 필요할 때 돈을 빌릴 수있게 해줍니다..
주택 담보 대출 라인 사용
예를 들어, 주택 담보 대출을 10,000 달러에 내면, 한 번에 10,000 달러를 은행에서 수표로 받게됩니다. 서류에 서명하는 즉시 관심 시계가 클릭되기 시작합니다. 돈을 더 빌릴 필요가 있으면 다시 신청해야합니다. 그 돈 중 실제로 2,000 달러 만 필요하다면, 전체 10,000 달러를 사용하기 때문에 전체 10,000 달러에 여전히이자를 지불 할 것입니다.
주택 담보 대출 라인을 통해 은행은 수년 동안 다음 해에 최대 $ 10,000까지 대출 할 것을 약속합니다. 주택 담보 대출 동의서에 서명 할 때 실제로 돈을 빌린 것이 아닙니다. 그것은 신용 카드 계약에 서명하는 것과 같습니다. 돈을 빌리기 위해 주택 담보 대출을 실제로 사용할 때까지는 어떠한이자도 빚지지 않을 것입니다. 일단 신용 한도를 정하면, 2,000 달러가 필요하다면, 당신은 주택 담보 대출 신용장에서 그 돈을 인출 할 수 있습니다. 이 시점에서 은행에 2,000 달러의 빚을지고 2000 달러의 대출에이자를 지불하게됩니다..
당신의 신용 한도에 여전히 8,000 달러가 남아있을 것입니다. 다시 말하면, 은행은 그 기간 동안 최대 10,000 달러를 대출 할 것이라고 약속했기 때문에 대출이 양호한 상태에있는 한 8,000 달러까지 빌릴 수 있습니다. 신용 카드를 사용할 때와 마찬가지로 대출금을 상환하면 돈을 다시 빌릴 수 있습니다..
따라서 신용 한도액 2,000 달러를 사용하면 8,000 달러가 남습니다. 그러면 500 달러를 지불하면 필요한 경우 최대 8,500 달러를 빌릴 수 있습니다. 실제로 빌린 금액에 대해서만이자를 지불하지만 필요할 때마다 대출을 신청할 필요없이 최대 $ 20,000를 사용할 수 있습니다.
왜 주택 담보 대출 선을 선택해야합니까??
당신이 필요로하기 전에 주택 담보 대출 라인을 설립하는 것은 훌륭한 생각 일 수 있습니다. 표준 주택 담보 대출과는 달리, 실제로 사용하지 않는 한 귀하가 사용할 수있는 돈에 대해 어떠한이자도 지불하지 않으며, $ 10,000 전액이 아닌 실제로 빌린 금액에 대해서만이자를 지불하게됩니다.
가계 저당 대출이 신용 한도보다 더 좋은 경우가 있습니다. 표준 주택 담보 대출은 주택 담보 대출보다 일반적으로 낮은 금리를 담고 있기 때문에 단기간 내에 전체 또는 거의 모든 대출 금액을 지불해야하는 경우 가옥 저당 대출을 사용하는 것이 좋습니다. 다시 말하면, 만약 당신이 무엇인가를 지불하기 위해 10,000 달러가 필요하다면, 10,000 달러에 주택 담보 대출을받는 것이 더 합리적입니다. 그런 식으로 관심사를 적게 지불 할 것입니다..
반면에, 내년에 프로젝트를 완료하는 데 약 $ 10,000가 필요하다고 예상하지만 한 번에 모든 것을 필요로하지 않으면 주택 담보 대출이 더 적합합니다. 신용 한도의 이자율은 표준 대출보다 약간 높을 수 있지만 매달 실제로 빚진 금액에만이자를 지불하게됩니다. 신용 거래의 홈 지분 라인은 어떻게됩니까? 형평은 귀하의 주택 가치에서 남아있는 모기지 잔액을 뺀 값이므로 재무 상황을 개선하고 집을 새롭게하거나 그 휴가를 떠나기 위해 사용할 수있는 현금에 앉을 수 있습니다. 항상 꿈꿔 왔어..
왜 당신은 주택 담보 대출을 원할 것입니까??
신용 한도는 당신에게 돈을 일시적으로 제공하는 일반적인 대출과 같지 않습니다 그리고 당신은 상환 때까지 고정 금리로이자를 청구하기 시작합니다. 대신, 귀하의 신용 카드와 마찬가지로 회전 신용과 같은 역할을합니다. 당신은 당신이 원하는만큼만 사용하거나 당신이 사용했던 금액에 대해서만이자를 지불합니다. 또한 신용 카드처럼 부채를 상환하면 여전히 신용에 액세스 할 수 있습니다. 대조적으로, 전형적인 대출로, 당신은 대출의 전체 금액에 대한이자를 지불 할 것입니다. 그리고 대출금이 상환되면 더 이상 그 크레딧을 사용할 수 없게됩니까? 당신은 새로운 대출을 위해 재 신청해야 할 것입니다..
주택 담보 대출 (home equity line of credit)의 주요 특징은 최소한의 비용으로 신용에 액세스 할 때 더 큰 유연성을 제공한다는 것입니다. 필요한만큼만 신용에 액세스 할 수있을뿐만 아니라 월별 지불액은 사용하신 잔액 만 반영합니다. 따라서 귀하가 지불하는 금액이 적을수록 지불액은 낮아집니다. 일부 신용 한도는 최소 지불액으로 만이자를 요구합니다. 이 기능은 재정이 부족한 경우에 유용합니다. (조심해라, 소비 습관에 연료를 공급하기 위해이 특징을 사용하지 않는 훈련이 필요하다).
가계 저당 신용 한도는 한 곳에서 지출 할 고정 금액이 많지 않을 때 좋습니다. 당신이 신용 한도를위한 많은 용도를 찾아 낼 수있는 동안, 신용의 가옥 저축선을 얻기를위한 몇몇 더 일반적인 이유는 여기있다.
부채 통합
주택 담보 대출의 가장 중요한 용도 중 하나는 부채를 통합하는 것입니다. 여러 청구서의 스트레스를 제거하고보다 유리한 이자율 또는 세금 혜택을받을 수 있습니다..
두 번째 모기지
주택 담보 대출 금리가 주택 담보 대출 이자율보다 높을 때 시간을 알 수 있습니다. 그렇다면 더 나은 이자율을 위해 기존 모기지를 갚기 위해 신용 한도를 사용하는 것이 합당합니다.
주택 개조, 추가
집에 새 건물을 개조하거나 짓기 위해 신용 한도를 사용할 수 있습니다. 신용 카드를 사용하면 현명한 재정적 선택이 될 것입니다..
홈 크레딧 라인을 사용하지 않을 때?
새로 발견 된 자금 출처로 성급한 결정을 내리기 전에 추가 위험을 평가하는 것이 중요합니다.
일부 채무에는 자신의 채권 전환 선으로 전환 할 수없는 기능이 있습니다. 완벽한 예는 학생 대출입니다. 그들은 당신에 의해 변경되면 비용이 발생할 수있는 특별한 조건에 처해집니다. 학생들의 이동을 고려하기 전에 학생 대출 조건을 확인해야합니다..
이자 만 지불하는 기능을 사용하면 빚을 갚을 동기가 부족하고 오랫동안이자 만 지불하게됩니다. 이런 일이 발생하면 시간이 지남에 따라 가치를 잃어버린 물건 때문에 맙니 다. 가치를 떨어 뜨리는 항목을 사기 위해 신용 한도를 사용하는 것을 피하는 것이 더 재정적으로 합리적입니다. 또한 가장 유리한 방향으로 빚을 빨리 갚을 계획을 세우십시오..
신용 한도는 현재의 저금리를 이용하는데, 이는 그들이 변동 금리의 대상이된다는 것을 의미합니다. 갚아야 할 시간이 오래 걸리는 더 큰 자금 조달이 필요하다면, 정기적 인 대출로 더 잘 보호받을 수 있습니다. 고정 금리 대출은 금리가 올라감에 따라 월별 지불금이 증가하지 않는다는 것을 알고 마음의 한 부분을 제공 할 수 있습니다.
귀하의 재정을 현명하게 사용하면 큰 안도감과 자유를 줄 수 있습니다. 재정적 의무를 이행하기 전에 위험뿐만 아니라 이익을 이해하는 것이 중요합니다.