연방 주택 관리국 (Office of Federal Housing Enterprise Oversight)에 따르면 미국인들은 지난 해 평균 평균 13 % 가량의 집값이 뛰는 것으로 나타났습니다. 이로 인해 많은 주택 소유자가 주택 담보 대출 또는 신용 한도에 대한 자격을 얻는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다..
낮은 금리로 이러한 담보 형태가 돈을 빌릴 수있는 가장 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 또한 최고 10 만 달러의 대출은 세금 공제 혜택을 추가로 제공합니다 (세금 전문가와상의하십시오). 그러나 귀하의 필요에 맞는 주택 담보 대출을 선택하고 그것을 현명하게 사용하는 것이 중요합니다.
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똑똑한 차용
새로운 부엌이나 두 번째 욕실과 같이 귀하의 집에 가치를 더할 수있는 혁신을위한 재원 조달에 자금을 지원하거나 자녀의 대학 수업을 돕는 것이 귀하의 주택 담보 대출을 빌릴 수있는 타당한 이유입니다. 차용 비용은 일반적으로 담보로 확보되지 않은 부채보다 훨씬 저렴하므로 특히 그렇습니다.
같은 토큰으로, 신용 카드로 빚진 상당한 액수의 잔액을 주택 담보 대출으로 옮기는 것도 좋은 방법입니다. 귀하의 신용 카드는 연간 13 % 이상의이자를 부과 할 가능성이 높기 때문에 주택 담보 대출로 그 부채를 통합하면 차입 비용을 절반으로 쉽게 줄일 수 있습니다.
기억하지만, 생각은 당신의 빚을 제거하는 것입니다..
주택 담보 대출은 무료 돈이 아닙니다. 하루가 끝나면 집은 대출을 뒷받침합니다. 그래서 만약 당신이 지불을 놓치면, 대금업자는 당신의 집을 소유 할 수 있습니다..
주택 담보 대출 (home equity line of credit)과 주택 담보 대출 (home equity loan) 사이에는 중요한 차이점이 있습니다. 이는 귀하가 더 나은 선택을 결정하는 데 도움이 될 수있는 차이입니다.
주택 담보 대출
주택 담보 대출 (HELOC)을 사용하면 사전 승인 된 한도액을 원하는만큼 사용할 수 있습니다. 또한 현재 사용중인 신용 부분에만이자가 부과되므로 차용 비용이 낮아집니다. 이자율은 주요한 금리보다 약간 높습니다..
이러한 융통성은 오랜 기간 동안 일련의 소규모 주택 개조를 원할 때나 재택 사업의 시작에 자금을 지원하려는 경우 유용합니다.
* 장점 : 원가율이 낮아지면 차용 비용이 저렴 해지고 이자율은 지난 수십 년에 비해 여전히 매우 낮습니다..
* 단점 : 원화 이자율이 상승하면 차입 비용도 증가합니다. 금전적 인 상환으로 어려움을 겪는다면 금리가 올라갈 때 일부 상환액이 누락 될 위험이 있습니다.
또한 특정 HELOC의 조건에 따라 매월 발생하는이자 만 지불해야 할 수도 있습니다. 이것은 유료 기간 동안 최소 지불액이 낮아진다는 것을 의미합니다. 단점이라면 방금 빌린 가치있는 주택 담보를 재건하지 않을 것입니다..
이자 전용 기간이 끝나면 두 시나리오 중 하나에 직면하게됩니다. 대출 원금 (대출 한 원래 금액)에 대한 지불을 시작해야 할 수도 있습니다. 즉, 월간 지불액이 증가 할 것임을 의미하며, 큰 지불금을 충당하기에 충분한 현금이없는 경우 문제가 발생할 수 있습니다. 또는 풍선 지불 수단에 직면 할 수 있습니다. 즉, HELOC의 전체 미 지불 금액을 전액 지불해야 함을 의미합니다..
매월 최소 금액 이상을 항상 지불하려고 노력하므로 대출 원금이 끊임없이 떨어지게됩니다..
주택 담보 대출
주택 담보 대출은 고정 금리입니다. 대출금 전액을 일시불로 수령하기 때문에 주택 개보수 또는 부채 정리와 같은 대규모 일회성 비용 지출에 좋은 선택입니다. 그리고 주택 담보 대출은 특정 기간 (종종 10-15 년)에 걸쳐 정기적 인 증분으로 지불해야하기 때문에 주택 담보 대출은 :이자 전용:을 사용하려고하는 사람들을 위해 내장 된 징계 조치를 제공합니다 :일부 HELOCs에서 제공하는 지불 옵션.
상환 일정이 끝나면 주택 담보 대출이 전액 상환됩니다..
Loan-to-Value 비율 일반적으로 가정의 현재 감정 가치의 75 ~ 80 %에서 첫 번째 모기지에서 뺀 금액을 차용 할 수 있습니다. 이를 LTV (loan-to-value) 비율이라고합니다. 예를 들어, 주택 가격이 $ 200,000이고 현재 주택 담보 대출 금액이 $ 100,000 인 경우 추가 $ 60,000을 빌리면서 LTV 80 % 이내가 될 수 있습니다. 합리적인 75 ~ 80 % 범위 내에 머 무르면 도로 상환 문제를 피할 수 있습니다. 그러나 일부 대출 기관은 주택 가치의 125 %까지 빌릴 수있는 :높은 LTV:옵션을 제공하기 시작했습니다. 주의 사항 : 일자리 이전이나 다른 이유로 인해 이사하기로 결정한 경우 주택 판매로 주택 담보 대출과 주택 담보 대출을 모두 상환 할만큼 충분한 돈을 제공하지 못할 수도 있습니다.
보수적 인 차용은 항상 현명합니다..