대부를 신청할 때, 대금업자가 결정해야하는 가장 중요한 양상의 한개는 얼마 돈을 버는가이다. 충분히 쉬운 것 같습니다. 하지만 당신과 당신 대출 기관이 월급을 어떻게 다르게 볼 수 있는지는 놀랄 것입니다..
주택 융자 기관은 서류 작업으로 문서화 할 수있는 소득만을 계산합니다. 귀하가 10 년 동안 귀하의 직장에 있었던 월급제 직원이며 초과 근무 또는 보너스 수입을 계산하지 않습니다. 문제는 아닙니다. 대출 기관이 귀하의 월 수입으로 계산할 금액을 파악하는 것은 매우 쉽습니다. 엉클 샘이 너를 떠나는 것이 아니라 총 수입을 사용하여 한 달치의 급여 명세서를 합산하십시오. 2 주마다 급여를받는 경우 월급을 26로 곱하고 12로 나누십시오. 한 달에 두 번 급여를받는 경우 2를 곱합니다.
얼마나 많은 집이 FHA 융자를받을 수 있습니까 | 비트 부시
매주 40 시간 씩 일하며 휴가와 휴가를 위해 일하는 시간 종업원 인 경우, 시간당 요율을 2080 년까지 곱하고 12로 나눕니다. 다시 말하지만, 이는 상당히 간단하고 단순합니다..
초과 근무, 소득 또는 커미션을 얻는다면, 그것은 더 까다로워집니다. 당신은 당신이 당신이 그것을 일관되게 버는 것을 보여줄 수 있지 않으면 당신이 지금 벌고있는 것을 셀 수 없습니다. 세금 환급을 받고 2 년 동안 월 소득을 평균 할 수 있습니다. 때로는 추가 유형의 소득에 대한 기록을 제공하는 고용주의 서면 확인이 필요할 수 있습니다. 이 엄지 손가락의 규칙은 파트 타임으로 고용 된 사람들이나 간호사, 교사 또는 건설 노동자를 위해 일할 수 있습니다. 소득의 2 년 가치를 취하고 그것을 함께 더하고 24로 나눕니다. 월 소득 계산은 대출 기관이 산출 할 수있는 것과 매우 가깝습니다.
자영업자이거나 1099 소득을받는 경우, 2 년 동안 완전한 세금 신고서 (C, K-1 등 일정 포함)를 제출해야하며 2 년 동안 직장에 있어야합니다. . 대출 기관은 소득을 결정할 때 모든 일정과 공제액을 검토합니다. 종종 차용인은 대출 기관이 월말 소득으로보고있는 금액에서 대출 기관이 서류상으로 지불 한 후에 슬프게도 부족하게됩니다. 또는 차용인이 현재 증명할 수있는 것보다 많은 수입을 올릴 수 있습니다. 나는 1 학년과 2 학년 때보다 자기 고용 3 학년 때 더 많은 수입을 올리는 고객이 있습니다. 불행하게도, 그는 2007 년 세금이 1 월에 끝날 때까지 기다려야하며, 모기지 거래를하기 위해 2005/2006 세금 환급을 기준으로 월 소득을 낮추어야합니다. 물론 그는 명시된 소득 대출을받을 자격이 있지만 그의 이자율은 더 높습니다..
그래서, 당신이 무엇을 감당할 수 있는지 알아 내려고 할 때 대출 기관의 관점에서 수입을 살펴보십시오. 비록 당신이 주택을 구입하고 있고 당신의 대단한 신용 점수와 직업 기록이 당신의 수입을 기록하기 위해 대출 기관을 필요로하지 않는다하더라도, 당신은 여전히 자신을위한 진정한 월 소득을 결정할 수 있어야합니다. 위의 시나리오는 대부분의 대출 거래를 다루지 만, 일단 대출이 보험 인수에 들어가면 시나리오를 변경할 수있는 완화 요소가 있습니다. 그러나 이러한 지침은 시작하기에 좋은 곳이며, 장기적으로 많은 어려움을 줄여 줄 수 있습니다. 주택 담보 대출을받을 수있는 자격은 얼마입니까? 주택을 구입하기 전에 비용을 지불 할 수있는 방법을 고려해야합니다. 너는 돈이 없다.’당신이 감당할 수없는 집에 입찰하거나 월과 년 후에 매달 지불 할 수단을 벗어난 대출을 신청함으로써 시간과 돈을 낭비하고 싶지 않습니다. 귀하의 주택에 대한 예산을 파악하면보다 쉽게 대출을받을 수있을뿐만 아니라 재정 및 신용 프로파일에 어떤 변화가 필요한지 알 수 있습니다..
표준 규칙으로 총 가구 소득의 3 배 이하의 가치가있는 주택을 구입하는 것이 좋습니다. 학생 융자, 자동차 지불 또는 상당한 신용 카드 잔액과 같은 다른 부채가있는 경우이 수치를 사용하십시오. 다른 부채가 없다면, 연간 가계 수입의 5 배에 달하는 집을 마련 할 수 있습니다..
잠재적 인 대출 기관이 귀하의 주택 담보 대출 자격을 검토 할 때 귀하의 부채 - 소득 비율 (DTI)에주의를 기울일 것입니다. DTI를 결정하려면 총 순수 월 소득을 계산하십시오. 여기에는 월급과 초과 근무, 수수료 또는 보너스가 보장됩니다. 해당되는 경우, 위자료 또는 자녀 양육비에서 오는 연금 또는 돈. 소득이 월별로 변동될 경우 지난 2 년간 월평균 소득을 계산하십시오. 님’대여 또는 기타 추가 수입에서 얻은 다른 돈을 포함하는 것을 잊지 마십시오..
월별 채무를 확인하려면 신용 카드 청구서, 자동차, 학생, 개인 등의 대출 및 신청할 대출금의 신규 모기지 지불 금액을 모두 포함해야합니다. 임대 할 경우 월 임대료를 반드시 포함시켜야합니다. 신용 카드 의무를 합산 할 때 최소 월간 지불액을 사용하십시오. 월별 총 채무를 총 월 소득으로 나누십시오. 총 부채 비율입니다. DTI가 낮을수록 좋습니다. DTI가 높으면 대출을받지 못하게 될 수 있습니다. 또한 귀하가 자격을 갖춘 대출조차도 매달마다 큰 부담이 될 수 있다는 경고 표시가 될 수 있습니다.
대부분의 대출 기관은 전통적으로 귀하의 월 소득의 28 %에서 44 %까지의 DTI로 대출을받을 수 있습니다. 즉, 월 수입이 4,000 달러라면 대금업자는 모든 부채에 대해 보통 $ 1,760 (.44 x $ 4,000)을 지불하기를 원할 것입니다. 몇몇 이하 주요한 대금업자는 차용인이 55 %만큼 높은 DTI 비율을 가지고있는 것을 허용 할 것입니다.
바람직한 DTI보다 적을지라도 대출 조건을 충족시킬 수있는 보상 요인이있을 수 있습니다. 예를 들어, 당신은 우수한 신용 기록을 보유하고 있으며, 대출 기관은 당신이 더 많은 부채를 짊어 질 수 있도록 허용 할 수 있습니다. DTI가 얼마나 많은 돈을 대출받을 수 있는지는 계약금 액수, 새로운 모기지 금리, 신용 기록 및 점수, 기타 부채의 양과 같은 요인에 달려 있습니다.
Bills.com에는 다양한 크기의 모기지에 대한 월별 지불을 신속하게 결정할 수있는 모기지 계산기가 있으므로 집을 얼마나 많이 가질 수 있는지 확인할 수 있습니다. 모든 계산기는 동일하게 생성되지 않지만 모두 무료입니다. 여러 가지 시나리오를 조사해야하기 때문에 계약금 금액, 대출 기간 및 이자율이 월별 지불 규모에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다. (http://www.bills.com/mortgage/)
대출 및 주택 구입을 시작하기 전에 발생할 수있는 용어를 알아야합니다.
사전 자격. 대출을 위해 사전 자격을 얻는 것은 좋은 일이지만 실제로 대출을받을 것이라는 보장은 아닙니다. 예비 자격을 얻으려면 대출 기관과 통화하고 표준 질문 (소득 (및 DTI)), 신용 등급 및 선금 크기를 검토하십시오. 사전 자격 부여를 통해 차용 할 수있는 금액과 계약금 및 마감 비용에 필요한 금액을 정확하게 결정할 수 있습니다. 아직도, 대금업자는 당신의 소득 요구의 증거를보기 위하여 요구하고 있지 않다, 그래서 어떤 ‘승인’ 너는 허공으로 사라질 수있다..
사전 승인. 앞으로 나아갈 것을 진지하게 생각하는 경우 특정 대출 금액에 대해 사전 승인을받는 것이 좋습니다. 사전 승인을 받기 위해, 대출 기관은 실제로 귀하의 소득 및 부채에 관해 귀하가 제공 한 번호에 의존하기보다는 신용 및 소득 서류를 확인합니다..
대출 기관이 귀하의 사전 승인을 받기 위해 집계해야 할 서류는 다음과 같습니다 : 지난 2 년간 연방 소득세 환급 및 W-2 양식; 가장 최근 2 달’ 귀하의 이름과 연간 소득으로 스텁을 지불하십시오; 위자료, 연금 또는 사회 보장 소득과 같이 귀하의 신청서에 귀하가 청구 한 다른 소득 증명; 만기일 총 월액과 최소 월간 지불액을 표시하는 모든 채권자 명부, 저축, 주식 및 채권 또는 소유하고있는 다른 부동산과 같은 모든 자산의 증빙.
계약금으로 사용될 자금은 부모님처럼 다른 사람으로부터 오는 경우 사용하기 전에 2 개월 동안 계좌에 있어야합니다. 귀하의 계좌에있는 자금만으로 충분하지 않습니다. 대출 업체는 계약금 및 결산 비용을 충족시키기 위해 사용 된 자금이 자신의 자원에서 발생해야한다고 요구할 것입니다. 자금은 반드시 있어야합니다. ‘잘 마른’ 적어도 2 개월에서 3 개월 동안 소유하고 있어야합니다. 자금이 있음을 증명할 수 있습니다. ‘잘 마른’ 2 개월에서 3 개월간 은행 계좌 명세서 또는 자금이 소유되었음을 증명하는 서류를 제공함으로써.
거의 모든 대출 기관은 Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관에서 제공 한 신용 보고서를 보도록 요청할 것입니다. 신용 보고서에는 귀하의 재무 기록과 귀하가 작성한 거래 내역 및 신용 위험 점수가 표시됩니다. 이 점수는 Fair, Isaac, & Company의 이름을 딴 FICO 점수로 알려져 있으며 많은 컴퓨터 득점 모델을 개발했습니다. FICO 점수가 왜 그런지 완벽하게 이해하는 것은 거의 불가능할 수 있지만 점수를 결정하는 데 중요한 요소는 다음과 같습니다. 청구서를 얼마나 적시에 지불했는지, 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지, 사용 가능한 크레딧이 얼마인지 당신은 (신용 한도와 비교 된 저울의 크기), 당신이 여는 신용 카드와 대출의 수, 최근 얼마나 많은 사람들이 당신의 신용 보고서를 보았는지, 그리고 당신의 신용 보고서에 대해 부정적인 정보가 있다면 보고서의 공개 기록 영역. 이 지역은 주 또는 연방 정부가 제출 한 세금 유치권과 같은 항목뿐만 아니라 귀하에 대한 판결이 표시되는 곳입니다..
신용 점수가 높을수록 대출 자격을 얻는 것이 더 쉬울 것입니다. 늦게 정기적으로 청구서를 지불하는 경우, 점수가 낮아지며, 대출자가 대출 신청을 거부하거나 매우 큰 계약금이나 높은 이자율을 요구할 수 있습니다. 귀하의 신용 기록이 귀하가 제공 될 모기지 론의 유형과 금액에 중요한 영향을 미치기 때문에 정기적으로 보고서를 확인하십시오. 보고서를 정리해야하는 경우 모기지 신청을하기 전에 보고서를 정리하는 것이 좋습니다. 거의 모든 대출 기관은 Equifax, Experian 및 TransUnion과 같은 세 가지 주요 신용 조사 기관이 제공 한 신용 보고서를 보도록 요청할 것입니다. 신용 보고서에는 신용 거래 내역 및 신용 위험 점수가 표시됩니다. 이 점수는 많은 컴퓨터 득점 모델을 개발 한 Fair, Isaac & Company의 이름을 따서 명명 된 FICO 점수로 알려져 있습니다. FICO 점수가 왜 그런지 완벽하게 이해하는 것은 거의 불가능할 수 있습니다. 그러나 점수 계산에 중요한 요소는 다음과 같습니다. 청구서를 얼마나 적시에 지불했는지, 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지, 사용 가능한 크레딧이 얼마인지 (신용 한도와 비교 한 잔액의 크기), 여는 신용 카드 및 대출 횟수, 최근에 신용 보고서를 본 사람 수, 공개 기록에 관한 부정적인 정보가있는 경우 보고서 영역.
귀하의 모기지와 주택이 잘 계획된 재정 계획에 부합한다면, 주택 소유는 귀하의 포트폴리오에서 가장 보람있는 투자 중 하나가 될 수 있습니다. 모든 문제를 고려하고 필요에 맞는 대출을 받아야합니다..