일반적으로 다음과 같은 이유로 투자 기록을 보관합니다.
이유 1 :이자 및 배당 소득을 추적하고자합니다..
이유 2 : 실현되고 실현되지 않은 자본 이득과 손실을 추적하고자합니다..
이유 3 : 연간 수익 또는 수익률을 계산하여 투자 수익성을 측정하거나 등급을 매기려고합니다..
분명히 앞의 목록에있는 세 가지 작업 모두 가치가 있지만, 많은 투자자는 Quicken의 기록 관리 도구를 사용하여 이러한 종류의 정보를 얻을 필요가 없습니다.
Sbi 뮤추얼 펀드를 직접 온라인에 투자하는 방법? 힌트 : 단계별 투자
투자 소득 추적
개별 은퇴 계좌, 401 (k) s 및 기타 유사한 투자 컨테이너와 같은 과세 기준 계좌를 사용하여 투자 한 경우 투자 수익을 추적 할 필요가 없습니다. 저장된 과세 이연 투자 수익은 현재 과세 대상이 아닙니다. 이 세금 이연 계좌 중 하나에 기부 한 돈은 계좌로 이체 될 때 공제액으로 계산 될 수 있습니다. 귀하가 궁극적으로이 계좌 중 하나에서 인출 한 돈은 귀하가 계좌에서 귀하의 정기적 당좌 계좌로 돈을 가져갈 때 수입으로 계산할 수 있습니다.
예를 들어, 일반 은행 계좌에 수표를 써서 개별 은퇴 계좌에 돈을 기부하면 수표를 쓸 때 :IRA contribution:으로 수표를 분류 할 수 있습니다. 이 분류를 통해 세금 신고서에보고해야하는 IRA 기여금 공제를 쉽게 추적 할 수 있습니다. 마찬가지로, IRA 계좌에서 돈을 인출하는 경우, 예금을 IRA 소득으로 분류하면됩니다. 이렇게하면 IRA 인출 정보를 추적 할 수 있으며 세금 신고서를보고해야합니다..
트래킹 캐피탈 이득
앞서 언급했듯이 실현 및 실현되지 않은 자본 이득은 종종 투자 기록 보관을 위해 Quicken을 사용하는 두 번째 이유입니다. 정기적 인 과세 대상 투자 계정의 경우, 투자를 매수하고 나중에 매각 할 때마다 귀하의 세금 신고서에보고해야 할 자본 이득 또는 손실이 발생합니다. 세금 환급에는 자본 이득과 손실이 중요하기 때문에 과세 대상 투자의 기록을 보관할 때이 항목을 추적하고 싶습니다. 잠재적 인 또는 실현되지 않은 자본 이득과 손실을 추적하고자합니다..
그러나 미실현 및 실현 된 자본 이득 및 손실을 추적하는 것은 과세 대상 투자 계정에 중요하지만 개별 은퇴 계좌 및 401 (k) 계좌와 같은 과세 연기 투자 계좌에서는이를 수행 할 필요가 없습니다. 그 이유는 간단합니다. 과세 이연 투자 계정의 경우, 손익에는 과세되지 않습니다. 과세 연기 투자 계정 내에서 투자 소득의 경우와 마찬가지로, 이익과 손실은 과세 소득에 영향을 미치지 않습니다. 다시 말하지만, 유일한 세금 효과는 귀하가 계좌로 출입하는 돈에서 비롯됩니다.
일반적으로 귀하가 계좌로 입금하는 돈은 귀하의 과세 소득 산정을위한 공제입니다. 귀하가 귀하의 계정에서 나가는 돈은 소득세 환급을 계산할 때 소득 금액입니다.
이전 단락에서 설명한 바와 같이 세금 이연 투자 계정으로 이동하거나 그로부터 돈이 세금 공제 또는 과세 소득 금액을 발생시키는 일반적인 규칙이 사실입니다. 그러나 일부 세금 연기 투자 계정은 이러한 방식으로 작동하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 공제 불가능한 IRA 및 로스 IRA 계좌가 있습니다.
지불 할 수없는 IRA 계좌는 납세자에게 계좌로 돈을 옮기기위한 공제 만하지는 않습니다. 또한 Roth IRA 계좌는 실제로 계좌에서 돈을 인출했기 때문에 실제로 과세 대상 소득을 창출하지 않습니다..
로스 IRA의 가장 큰 장점은 세금 환급을 철회하지 않고도 IRA로부터 돈을 인출 할 수 있다는 것입니다. 그러나 특정 유형의 IRA 또는 특정 유형의 IRA로 이전 된 돈이 세금 공제 또는 과세 소득을 유발하지 않는다는 사실에도 불구하고 여기에 설명 된 일반 규칙이 여전히 적용됩니다. 납세 의무가없는 IRAs 또는 Roth IRAs의 경우에도 Quicken을 사용하여 투자 기록, 배당 소득, 자본 이득 및 세금 기록 유지에 대한 자본 손실을 추적 할 필요가 없습니다.
투자 성과 측정
앞에서 설명한 바와 같이 투자 기록을 유지하는 세 번째 이유는 투자 성과 측정과 관련됩니다. 일반적으로 투자에 대해 진지하게 생각하고 싶은 일 중 하나는 투자가 얼마나 좋고 얼마나 나쁜지를 계산하는 것입니다. 완전하고 정확한 투자 기록을 통해 투자를 정직하게 평가할 수 있습니다..
투자 성과를 측정하는 방법 중 하나는 투자에 의해 산출 된 연간 수익 또는 수익을 계산하는 것입니다. 예를 들어, 주식을 12 달러에 구입하고 나중에 주식을 18 달러에 팔 경우, 주식의 연간 수익을 계산해야합니다.
연간 수익 또는 수익률은 이자율과 비슷합니다. 주식이 다른 투자에 의해 제공된 수익에 대해 얻은 수익을 비교함으로써, 당신은 참조 프레임을 얻고 특정 투자가 의미가 있는지의 더 나은 아이디어를 얻습니다.
수익을 계산하는 것은 분명히 의미가 있지만, 뮤추얼 펀드 관리 회사가 수행하는 작업 중 하나는 연간 수익을 계산한다는 점에 유의하십시오. 따라서 이러한 노력을 반복 할 필요가 없습니다. 사실, 당신이 이미 뮤추얼 펀드 관리 회사에 지불하는 서비스 중 하나는이 중요한 성과 측정의 계산입니다.
뮤추얼 펀드 관리 회사는 연간 수익을 계산합니다. 일반적으로 연간 수익을 계산하는 기간으로 계산합니다. 투자 지주 기간은 수익이 계산 된 기간과 일치하지 않을 수 있습니다. 예를 들어 1 년 동안 투자를했으나 1 년이 7 월 1 일에서 6 월 30 일까지 걸리는 경우 1 월 1 일부터 12 월 31 일까지는 뮤추얼 펀드 회사가 제공 한 수익률 측정법이 유용하지 않을 수 있습니다..
그럼에도 불구하고 장기 투자 (단순한 장기 투자, 구매 및 보유) 인 신중한 뮤추얼 펀드 투자 전략을 사용하는 경우 뮤추얼 펀드 관리 회사의 성과 측정을 통해 필요한 정보를 얻을 수 있습니다. 뮤추얼 펀드를 투자하는 방법 나는이 시리즈에서 여러 번 말했듯이, 능동적 인 관리는 미리 정의 된 벤치 마크와 비교하여 우수한 성과를 지속적으로 제공한다면 뮤추얼 펀드 회사가 부과하는 비싼 수수료를받을 가치가있다. 적극적으로 관리되는 펀드의 40 % 미만은 어느 한 해 동안 벤치 마크를 이겼습니다. 몇 년 동안 그 비율은 극소가됩니다. 이 기사의 요점은 이러한 결과를 얻을 수있는 차량을 개략적으로 설명하는 것입니다. 내가 편파적이라는 것을 인정하는 동안, 나는 단점을 설명함으로써 토론에서 균형을 이루려고 시도 할 것이다..
별도로 관리되는 계정 (SMA)
First Sustainable에서, 이것은 우리가 투자 할 $ 50,000 이상의 투자자에게 권장하는 수단입니다. SMA는 투자 자문가가 설정 한 계좌로, 다양한 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 이 자문은 관리중인 자산의 비율로 수수료를 부과하거나 연간 정액 요금 또는 고문의 시간당 시간 요금으로 요금을 부과함으로써 수익을 창출합니다. 거래 수수료는 명목상 또는 무료입니다. 귀하의 고문은 귀하의 필요를 고려한 다음 더 나은 용어가 부족한 포트폴리오에 도달해야합니까? 색인.
은혜. 나는이 차량을 좋아하는데, 여기에 그 이유가있다 :
1) 귀하의 포트폴리오는 귀하의 요구에 완벽하게 맞춰져 있습니다. 귀하의 지식없이 펀드의 전략이 바뀌 었는지 확인하기 위해 귀하의 출입문에 관한 모든 정보를 조사 할 필요는 없습니다. 정기적 인 재조정은 재정적 상황이 바뀔 때 필요한 것입니다..
2) 귀하와 귀하의 고문은 인내심을 가질 수 있습니다. 고문은 관리중인 자산으로부터 보수를 받고 있기 때문에 귀하의 계정을 해지 할 동기가 없습니다. 이는 내가 보여 주었던 것처럼 포트폴리오를 파괴합니다.
3) First Sustainable을 통해 적어도 개별 주식의 부분 주식을 구입할 수 있으므로 포트폴리오가 수 백개가 아니라하더라도 수십 개의 장비로 확산 될 수 있습니다. 이 요인은이 차량이 지금 단지 붙잡고있는 이유를 설명한다. 기술이이 기능을 사용할 때까지 SMA는 매우 부유 한 사람들에게만 의미가있었습니다..
4) 위의 요인은 자산 배분을 엉망으로 만들지 않고도 정기적으로 투자 할 수 있음을 의미합니다. 이전에는 SMA에서 색인을 생성하는 것이 일시금을 투자하는 데 만 유용했습니다. 자, 당신은 훈련 된 저축 프로그램을 설정할 수 있습니다..
5) 귀하의 회전율을 줄여야하기 때문에 연간 세금 계산서를 줄여야합니다..
단점. 귀하의 고문은 출판 된 실적이 없을 것입니다. 비록 그것이 가능했다하더라도, 그것은 반드시 당신의 고문관의 능력의 적절한 척도가 아닐 것입니다. 이 계정은 특정 요구 사항에 맞게 조정되어야하며 따라서 다른 사람의 포트폴리오와 비교할 수 없으므로 비교할 수 없습니다. First Sustainable에서 우리는 구독 할 수있는 색인을 만들어 이러한 측면을 극복했습니다. 이러한 색인에는 실적 기록 및 전문 감독 기능이 있습니다..
조심해야 할 것. 고비용 차량을 추천 할 경우 고문이이 구좌에 입장하도록하지 마십시오. 예를 들어, 적극적으로 관리되는 다른 펀드에 입금 할 수있는 특권에 대한 SMA 수수료를 지불하는 것은 두 번 지불하는 것과 같이 좋은 거래가 아닙니다. 자문 회사는이 방법으로 두 배의 보수를받으며 불법화되어야합니다. 그러나 이것은 우리의 덜 치열한 경쟁자들 사이의 일반적인 관행입니다. 이것이 허용 가능한 관행 일 유일한 시간은 고문이 VERY LOW COST 인덱스 펀드 또는 ETF를 추천 할만큼 충분히 작은 포트폴리오 인 경우입니다. 그럼에도 불구하고 SMA 수수료가 절감되어야한다고 주장해야합니다..
인덱스 펀드
투자자들이 능동적 인 경영의 모든 단점을 깨 웠을 때이 펀드는 인기를 얻었습니다. 그들은 본질적으로 인덱스의 성과를 반영하려고하는 뮤추얼 펀드입니다. 가장 일반적인 지수는 S & P 500, Russell 3000, Dow Jones Industrials 및 이들 지수를 모두 포함하는 Total Market Index입니다. 그러나 기금이 조성되는 수십 개의 지표가 있습니다. 귀하와 귀하의 고문이 귀하의 상황에 대해이 지수의 적합성을 평가할 수있는 것이 중요합니다.
은혜.
1)이 펀드는 가장 낮은 비용 비율을 가지고 있습니다. 가장 큰 펀드는 0.05 % 범위 (즉, 0.0005)의 비용 비율을가집니다. 전형적인 적극적으로 관리되는 기금은 3500 %.
2) 즉각적인 다양 화를 제공합니다.
그들은 연구를 줄이고 진행중인 연구를 줄입니다..
3) 작은 규모의 저축 계획으로 시작하는 투자자에게 이상적입니다..
지수는 높은 매출액을 가지지 않기 때문에 일반적으로 능동적으로 관리되는 펀드보다 더 효율적입니다.
단점. 모든 인덱스 펀드가 똑같이 생성되는 것은 아닙니다. 첫째, 일부 펀드는 여전히 저비용이라고 주장하지만 여전히 가장 까다로운 펀드보다 더 많은 비용을 부과합니다. S & P 500 대다수의 펀드는 여전히 최대 5 %를 부과하는 금액의 0.5 배 또는 10 배를 부과합니다. 둘째, 대부분의 지수는 시가 총액 기준으로 작성됩니다. 즉, 가중치는 회사의 총 시가에 근거합니다. 이는 수정시 후퇴 할 가능성이 가장 높은 PE 주식의 비중 확대로 이어질 수있다.
ETF (Exchange Traded Funds)
ETF는 지수로 구성된 비공개 기금이며 거래소의 주식과 같은 거래입니다. 개방형 지수와 마찬가지로 인기있는 Spiders (S & P 500), Diamonds (Dow Jones Industrials) 및 QQQ (Nasdaq 100)보다 수십 가지 대체 지수가 있습니다..
은혜. 그들은 교환 거래를하기 때문에 지속적으로 가격이 책정됩니다. 대부분의 개방형 펀드는 하루에 한 번 가격이 책정됩니다. 이를 통해 투자자는 단기적인 움직임을 이용할 수 있습니다. 일부 (나를 포함해서)는 이것이 단점이라고 말합니다..
단점. 폐쇄 엔드 펀드는 여전히 사업 비율을 부담합니다. 이론적으로는 관리 회사가 유입 및 유출을 처리 할 필요가 없기 때문에 이는 적어야합니다. 가장 큰 ETF는 대부분 덜 비쌉니다. 덜 유명한 ETF는 여전히 높은 비용 비율을 지니고 있습니다..