기업 대출은 상업 대출 신청이 거절 될 때 어려움을 겪을 수 있으며, 왜 그런 일이 발생했는지, 그리고 비슷한 문제를 다시 피하는 방법에 대해 확신 할 수 없습니다. 실용적인 솔루션은 일반적으로 거절 된 상업용 부동산 대출로 이어지는 주요 상황 각각에 대해 제공됩니다..
두 가지 이유 (세금 신고 및 사업 계획 요구 사항)는 거의 모든 상업용 대출에 영향을 미칠 수 있습니다. 많은 대출 담당관은 :최소한 3 년의 세금보고가 필요합니다:및 :귀하의 사업 계획을 보여 주시겠습니까?:라고 말하면서 상업용 부동산 대출에 대한 검토를 시작합니다. 계속하기 전에.
귀하의 비즈니스 대출이 거부 된 3 가지 이유
중소기업 담보 대출 요청은 때때로 전통적인 상업용 대출 기관에게 너무 독특합니다. 이러한 상황에서 (사업주가 적절한 사업 계획과 유리한 세금 환급을받는 경우 라 할지라도) 상업 은행이 상업 은행에 의해 상업 대출을 거부당하는 경우는 드문 일이 아닙니다.
여기에 설명 된 5 가지 주요 쟁점은 비즈니스 소유자가 직면하는 매우 일반적인 문제입니다. 설명 된 두 가지 또는 세 가지 이유가 일반적인 상업용 부동산 대출에 중요 할 수 있습니다.
(1) 특수 목적으로 사용되는 상업용 부동산. 비즈니스 대출 거부에 대한 이유 1 번은 대출 기관이 관련된 비즈니스 유형에 대한 상업용 모기지 론을 만들지 않는다는 것입니다. 하나의 예로서, 극소수의 상업 대출 기관이 바 및 레스토랑에 자금을 제공 할 것입니다. 비슷한 방식으로, 자동차 서비스 사업은 종종 비싸고 불필요한 환경 규정이 부여됩니다. 캠브리지, 교회, 장례식장 및 주유소와 같은 많은 특수 용도 상업 시설이있어 대부분의 대출 기관이 상업 대출 프로그램에서 제거했습니다..
비 승인 비즈니스 대출을 승인 된 상업용 모기지 론으로 전환하기위한 전략 1은 전통적인 상업 대출을 넘어선 합리적인 옵션이 있다는 것을 인식하고 있습니다. 특수 목적 재산에 관심이있는 유능한 대금업자가 있습니다. 전통적인 은행이 상업 대출을 할 수없는 경우, 최고의 대출 옵션은 아마 비 전통적인 것으로 간주되는 상업 대출 기관에서 찾을 수 있습니다.
(2) 세금 환급. 상업 대출 승인 거부의 이유 2는 대출 담당자가 은행의 대출 지침에 따라 상업적 차용자를 실격시키는 소득세 환급 문제를 발견 한 때입니다. 이 :문제:는 일반적으로 사업 공제 후 순소득과 관련되지만 대출 담당관이 세금 신고서를 검토 할 때 동일한 결과를 초래할 가능성이 많습니다.
거부 된 상업용 저당을 승인 된 상업용 부동산 대출로 전환하기위한 전략 번호 2는 :고정 수입:상업 대출을 신청하는 것입니다. 일부 전통적인 은행은 비즈니스 대출에 대해 고정 수입 (세금 환급 없음, 소득 확인 없음, 국세청 양식 4506 없음)을 사용합니다. 차용자는 고정 수입 상업 금융을 사용하여 상업용 대출 기관을 검색해야합니다. 정상적인 최고 소득자 대출은 2 백만 달러이기 때문에이 특별한 해결책을 모든 경우에 사용할 수는 없습니다.
(3) 현금 제한. 세 번째 이유는 차용인이 현금을 확보해야하는 재 융자 시도에서 자주 볼 수 있습니다. 전통적인 상업 대출 기관이 자금을 사용하는 용도를 제한하고 현금을 최소 10 만 달러로 제한하는 것이 일반적입니다. 차용자는 은행이 비즈니스 소유자에게 적절한 현금을 제공하기를 거절 할 때 대출을 본질적으로 거부하고 있음을 인식해야합니다.
거부 된 상업용 저당을 승인 된 상업용 부동산 대출로 전환하기위한 전략 번호 3은 대체 비즈니스 금융을 모색하는 것입니다. 상업적 차용인의 사명 (그리고 전혀 불가능하지는 않습니다)은 상업용 부동산 대출을 사용하여 상업용 부동산 담보 대출을 통해 상업용 부동산 담보 대출에서 얻은 현금을 훨씬 많이 얻을 수있게합니다.
(4) 담보물. 상업 담보 대출 승인 사유가 4 번인 이유는 은행이 개인 자산 담보권과 같은 충분한 담보가없는 상업 대출을하지 않기 때문입니다.
거부 된 상업용 저당을 승인 된 상업용 부동산 대출로 전환하기위한 전략 번호 4는 상업용 대출자가 사업 담보 대출을 얻기위한 조건으로 :담보 대출:자산을 교차하지 않는 채권자를 찾는 것입니다. 이것은 상업적 차용자에게보다 큰 유연성을 제공하고 개인 자산과 사업 자산 간의 불필요한 (현명하지 못한) 연결을 피할 것입니다.
(5) 필수 사업 계획. 0 상업적 모기지 승인을위한 5 번째 이유는 은행의 대출 담당관이 사업 계획이 필요한 상업 대출을 지원하지 않는다고 결정할 때입니다.
다섯 번째 전략은 사업 계획이 필요한 대금업자를 피하는 것이고,이 방법은 시간과 돈을 절약 할 수 있습니다. 이로 인해 몇 가지 주요 장점이 생길 수 있습니다.
(A) 상업용 모기지 비용을 수천 달러 줄입니다. 일반적인 비즈니스 계획 (일반 은행 명세서로 준비)은 5,000 ~ 10,000 달러.
(B) 비즈니스 파이낸싱 마감 기간을 줄입니다. 준비되는 사업 계획을위한 일반적인 시간은 1 ~ 2 개월입니다..
(C) 상업 금융 승인은 사업 계획이 의무적이지 않은 경우 요구 사항이 더 적을 것입니다.
불행하게도이 기사에서 설명한 상황은 많은 상업 금융 문제를 초래합니다. 그러나 위에서 언급했듯이 기업 대출을 거부하는 대출 담당자의 5 가지 주요 이유는 대부분의 사업주가 극복 할 수 있습니다. 이 기사에서 언급 한 다섯 가지의 일반적인 중소기업 모기지 문제 외에도시기 적절하고 효과적인 상업 대출 전략의 이점을 누릴 수있는 여러 가지 중요한 어려움이 있습니다.