누군가가 열 수있는 가장 좋은 투자 계정 중 하나는 Roth IRA입니다. Roth IRA는 개별 퇴직 계좌로, 개인이 과세당한 달러로 연간 최대 4,000 달러를 입금 할 수 있습니다. 돈은 계좌 이체 및 세금 면제로 증가합니다. 그런 다음이 계정을 사용하여 위험 허용 및 선호도에 따라 다양한 유형의 투자에 투자 할 수 있습니다. 그래서 뮤추얼 펀드, 주식, 채권, ETF, CD에 투자 할 수 있습니다..
Roth IRA와 전통적인 IRA의 차이점은 전통적으로 Roth IRA가 세금을 납부 한 후에 사용하는 반면, 전통적으로 401k 계획 (세금 공제 자격)을 사용한다는 것입니다. 은퇴 할 때 인출 된 돈은 전통을 위해 은퇴하고 로스는 면세로 면세 할 때 과세 대상이됩니다. Roth는 배급 요건이없는 반면 전통적으로 70 세 반에 돈을 배분해야합니다. Traditional 및 Roth에서는 최대 $ 4,000까지만 투자 할 수 있습니다. 하나 또는 둘 모두에 투자하고 원하는만큼 많은 계정을 개설 할 수 있지만 1 개 또는 2 개의 계정을 추적하는 것이 더 쉽습니다..
백만 달러 면세 혜택을 받으려면 연간 5500 달러 : 로스 IRA가 필요한 이유
Roth의 자격을 얻으려면 연간 총액을 95k 미만으로 만들어야합니다. 95-110k 사이에서 만들면 금액이 적어지고 그 이상의 금액을 만들면 자격이 없습니다. 그러므로 자격을 갖추는 동안 투자 할 때 투자하는 것이 좋습니다..
Scottrade와 같은 브로커 또는 Vanguard 또는 Fidelity와 같은 뮤추얼 펀드 회사와 함께 Roth를 열 수 있습니다. 브로커로 계좌를 개설하면 다양한 유가 증권에 투자 할 수있는 옵션이 더 많이 생기지 만 대개 수수료를 받는다. 뮤추얼 펀드 회사에 계좌를 개설하면 일반적으로 뮤추얼 펀드 네트워크에 투자 할 수있는 뮤추얼 펀드 슈퍼마켓 내 뮤추얼 펀드 또는 뮤추얼 펀드로 제한됩니다. 낮은 사업 비율 (연간 1.5 % 미만)의 무부하 뮤추얼 펀드 만 구매하십시오. IRA 계정을 열거 나 유지 보수하는 수수료가 증권 회사에 없는지 확인하십시오..
당신이 젊다면, 돈을 더 많이 넣기 위해 더 긴 시간 틀이 있기 때문에 돈을 Roth에 넣는 것이 더 좋습니다. 이미 공헌금에 세금을 납부했기 때문에 벌칙없이 로스로부터 기부금을 인출 할 수 있습니다. 기부금은 수입보다 항상 먼저 나옵니다. 그래서 당신의 전통보다 더 유동적입니다. 극단적 인 비상 사태가 발생할 경우에만 Roth에서 돈을 가져와야합니다 (귀하가 계좌에 인출 한 돈을 넣을 수 없기 때문에 자동차 나 주택을 구입하는 것이 아닙니다). 59 세 1/2 세 미만이고 Roth에서 적어도 5 년 동안 돈을 가지고 있지 않으면 수입에 벌이가 될 것입니다. Roth IRA하는 방법 ROTH IRA는 세금 연기 된 계정에서 면세 소득의 철수를 허용하는 은퇴 제품이며, 그것은 어떤 연령의 사람들을위한, 특히 젊은 사람들을위한 환상적인 저축 수단입니다. 의회는 1997 년의 납세자 구제 법의 결과로 1998 년 1 월 1 일 Roth IRA를 창설했습니다. Roth IRA는 공화당 상원의 원인 William V. Roth, Jr.의 이름을 따서지었습니다. Roth IRA는 기여금 공제를 제공하지 않으므로 전통 IRA와 다릅니다 그러나 특정 요구 사항을 충족하면 귀하 또는 수혜자가 철회 할 때 모든 소득이 면제됩니다. 반면 전통 IRA 세금은 철회시에 부과됩니다. ROTH IRA의 다른 혜택으로는 특정 인출시 조기 분배 벌금이 부과되지 않으며 70½ 세 이후 최소 분배를 요구하지 않습니다.
ROTH IRA를 사용하기로 결정한 것은 여러 가지 요소에 기반을두고 있지만, 직장에서의 퇴직 계획의 존재는 ROTH IRA를 이용하는 주요 이유 중 하나입니다. 401k 계획에 최대 공헌을 한 후에도 여전히 저축 능력이 있다면 ROTH IRA는 의미가 있습니다. 왜냐하면 직장 연금 계획이나 401k가있는 경우 전통적인 IRA에 대한 공제 금액의 세금 공제가 제한적이기 때문입니다 . 직장 퇴직 계획이없는 사람들에게 결론은 대부분의 사람들이 Roth IRA에서 더 유리하다는 것입니다. 그 이유는 Roth IRA의 달러 금액이 세후 달러를 보유하고 있기 때문에 전통적 IRA보다 효과적으로 많기 때문입니다. 기여도를 극대화하여 Roth IRA의이 기능을 활용할 수 있다면 은퇴 비용 절감에 더 많은 세금 혜택을 추가 할 수 있습니다.
Roth IRA에 정기적으로 기부하거나 전통적인 IRA를 Roth IRA로 변환하여 Roth IRA를 설립하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 앞서 언급했듯이 직장 퇴직 계획에 참여하더라도 Roth IRA에 기부 할 수 있습니다. 이러한 기부금은 2007 년에 4,000 달러가 될 수 있으며 50 세 이상은 1,000 달러의 추격을 할 수 있습니다. ROTH IRA에 기여하는 데 필요한 두 가지 요구 사항 만 있습니다. 첫째, 귀하 또는 배우자는 기여한 금액과 동등한 보수 또는 위자료 소득을 가져야합니다. 둘째, 수정 된 총소득은 특정 한도를 초과 할 수 없습니다. 최대 기여금 한도는 한 개인의 경우 99,000 달러이며 공동 신고를 한 부부의 경우 156,000 달러입니다. 기여할 수있는 금액은 수정 된 총소득이 단일 개인의 경우 114,000 달러를 초과하거나 공동으로 제기 한 결혼 한 부부의 경우 166,000 달러를 초과하는 경우 점진적으로 감소하고 완전히 제거됩니다. 이 금액은 2007 년까지 적용됩니다. 수정 된 총소득이 $ 100,000 이하이고 배우자와 함께 단독으로 또는 파일로 작성된 경우 일반 IRA를 Roth IRA로 전환 할 수 있습니다. 전환 연도에 세금을 납부해야하지만, 많은 사람들에게 장기적인 비용 절감은 발생 세금의 결과보다 더 좋습니다.
정기적 인 기부금을 모두 회수 할 때까지 Roth IRA의 배포 물에는 세금이 면제됩니다. 그 후에 전환 기여금을 철회 할 것입니다. 전환 기여금을 철회 할 때 특별 규정이 적용됩니다. 모든 정기 및 전환 기부금을 철회하면 이후의 인출은 소득에서 발생합니다. 귀하가 Roth IRA를 설립 한 이후로 59 세 이상이고 최소 5 년이 만료되면 인출금은 면세입니다. 그렇지 않으면, 몇 가지 예외를 제외하고, 그들은 과세 대상이며 잠재적으로 조기 철수 벌금이 부과 될 수 있습니다.