금융 부문이 도미노와 같이 붕괴되는 세계에서 월급 날 대출은 금융 안정을 위해 긴급하게 신용 상태 또는 현금 서비스가 필요한 대부분의 개인에게 해결책으로 보입니다. 따라서 기업으로서 월급 날 대출은 이러한 어려운시기에 성장하고 번영 할 수있는 잠재력을 지닌 산업이라는 것을 암시합니다. 이러한 상황에서는 기업가가 월급 날 대출 사업을 시작하려는 갑작스런 야망을 갖고있는 것은 당연한 일입니다. 결국 이것은 금융 부문을 폭풍에 빠뜨리면서 신용을 제공하고 동시에 충분한 이익을 얻는 산업입니다..
마이크로 대출 사업을 시작하는 방법
그러나 월급 날 대출 사업을 진지하게 고려하기 전에 법적인 의미와 제한에 관해 충분한 인식을 얻어야합니다. 월급 날 대출 계획은 보통보다 높은 이자율로 특징 지워집니다. 대출 기관이 자신이 부여하는 월급 날 대출에 부과 할 수있는 이자율을 규제하기 위해 지역 및 국내법이 시행되었음을 이해할 수 있습니다. 이것은 차용자의 관점에서 볼 때 공정한 것처럼 보이지만, 초기 산업에 진입하려는 기업가의 정서를 고려한다면 상당히 반대입니다..
월급 날 대출 업계의 시장이 성장하고 있지만, 경쟁이 치열합니다. 더 나쁜 것은이 분야의 새로운 도착에 대해 많은 의심이 던져집니다. 월급 날 대출 사업을 시작하고 주요 고객 기반을 모은 후 다수의 월급 날 대출 기관이 사기로 밝혀 졌기 때문에 이것은 이해할 수 있습니다. 이미이 영역에 자리 잡은 기관을 통해 업계에 진입하는 것이 그럴듯한 아이디어 일 수 있습니다. 한 가지 확실한 것은 확실히 : 봉급 론 대출 사업을 시작하는 사람은 대출을 위해서뿐만 아니라 인프라를 위해서 상당한 자본을 필요로합니다.
설립 된 프랜차이즈를 구매하는 가장 큰 이점 중 하나는 모든 업계에서 구매자가 조직뿐만 아니라 고객도 구매한다는 사실입니다. 월급 날 대출 사업을 처음부터 시작하는 기업의 경우, 클라이언트 기반을 점진적으로 구축해야하며, 수 주에서 수 년에 걸쳐 상당한 시간이 걸릴 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 고객 기반이 결코 정체되지 않도록하는 것이 필수적입니다. 상환의 특별 양보 대신 추천은 기존 고객층 확대를위한 그럴듯한 대안입니다.
마지막으로 숙련 된 직원은 최소한의 서비스 품질을 유지해야합니다. 업계에서의 경험으로 인해 항상 새로운 조직이 기존 경쟁자보다 우위를 점하게되고 전문직 종사자는 기존 고객 유지뿐만 아니라 새로운 직원을 확보하는 데에도 큰 변화를 가져올 수 있습니다. 회사가 자체 인프라 및 고객 기반을 안정화하면 특정 산업에 대한 시장 지배력을 확대하는 데 집중할 수 있습니다. 이러한 요소들이 실행된다는 것을 관찰함으로써, 기업가가 월급 날 대출 사업을 시작할 때 직면하게되는 문제는 상당히 최소화 될 수 있습니다. 어떻게 대출 사업을 시작하려면 대출은 사업에 대한 자금 모금의 시간을 테스트 한 방법입니다. 우리는 당신이 은행에 가서 돈을 요구하는 것만큼이나 쉽다는 것을 말하고 싶지만, 아마도 지금까지 알고 있듯이 그 반대입니다. 우리는 귀하의 비즈니스를 위해 올바른 자본을 마련 할 수 있도록 다음 단계를 썼습니다..
1 단계 : 필요한 금액 결정.
이것은 분명하지만 종종 오해 된 진술입니다. 기업가, 특히 창업 기업은 사업 예산을 수립 할 때 종종 업무를 수행하거나 우발 사태에 대한 운영 자본이나 현금을 고려하지 않고 특정 프로젝트에 자금을 조달해야합니다. 운전 자본의 부족은 사업에 대한 죽음을 의미 할 수 있기 때문에 위험합니다..
다른 한편으로, 일부 창업 기업인들은 다시 비용을 과대 평가합니다. 이것은 대출 기관이 기업가의 가정에 의문을 제기 할뿐만 아니라 그들이 무엇을하고 있는지를 알고 있는지에 대해서도 질문 할 것이다..
이제 금액을 결정 했으므로 대출 기관에 초점을 맞 춥니 다..
a) 신생 회사 인 경우 :
2 만 5 천 달러 미만의 대출 금액은 소액 대출로 간주됩니다. 모든 은행이 소량의 SBA 보증 대출에 관심이있는 것은 아닙니다 (아래 참조). 마이크로 대출 기관과 대체 대출 기관은 이러한 유형의 대출을 처리 할 수있는 능력이 뛰어납니다. 이 대금업자는 보통 더 작은 대부를 만들고 지역 사회 초점이 있습니다. 신용 조합, 지역 개발 회사 및 기타 비영리 기관을 살펴보십시오..
중소기업 관리 (SBA) 보장 대출은 대출 기관에 대한 보증입니다. 차용인이 채무 불이행 일 경우, 대출 기관은 SBA가 차입 한 부분의 상환을 보장합니다. 당신은 여전히 대출에 대한 책임이 있으므로 귀하의 의무는 사라지지 않습니다. 우리의 경험에 따르면, $ 50,000 이상의 금액은 SBA 융자의 일반적인 범위입니다. 요청 된 금액이 높을수록 대출 기관은 대출을 확보하기 위해 담보물을 더 많이 찾습니다. 신생 기업 및 기존 기업은 SBA 보증 대출을 신청할 수 있습니다..
b) 기존 사업 인 경우 :
영업을 문서화 한 회사 (이전 연도 세금 계산서를 보여줄 필요가 있음)를 소유 한 경우 기존 은행 대출을 신청할 수 있습니다. 이러한 대출은 일반적으로 적용하기가 쉽고 이자율이 낮을 수 있습니다. 일반적으로 일반 은행 대출의 경우 최소 2 년 동안 운영해야합니다..
c) 기대치 설정 :
은행은 귀하의 사업을 소유하고 싶지 않습니다. 프로젝트 비용의 100 %를 빌려줄 확률은 매우 낮습니다. 공동 지불금을 내야합니다. 최소 부담금은 업계와 대출 기관에 따라 다르지만 프로젝트 비용의 최소 20 % -30 % 이상을 기대하십시오.
2 단계 : 귀하의 신용 점수를 찾으십시오..
신용 점수를 확인하고 신용 보고서를 검토하여 문제가 없는지 확인해야합니다. 650-680 이상의 신용 점수는 :좋음:으로 간주되지만 대출을받을 의향이있는 것은 아닙니다 .700-800의 신용 점수는 매우 좋으며 승인을받을 기회가 증가합니다.
보고 기관 중 한 곳에서 신용 보고서를 요청하거나 사용 가능한 여러 온라인 서비스 중 하나를 사용하여 점수를 확인할 수 있습니다.
3 단계 : 옵션 조사 시작.
모든 옵션의 무게를 측정하십시오. 대출 신청을 강화하는 방법을 생각하십시오. 공동 서명자를 찾을 수 있습니까? 좋은 신용 또는 경험을 가진 파트너를 데려 오시겠습니까? 비즈니스에 더 많은 현금을 투자합니까? 당신이 사업 융자를위한 강력한 후보자가 아니라고 생각한다면, 대출자에게 기회를 증가시킬 수있는 옵션을 제시 할 수 있습니다.
4 단계 : 사업 계획서를 작성하고 재정적 계획을 세우십시오..
비즈니스 계획은 계획 이상의 것입니다. 이는 비즈니스 개념, 제품 또는 서비스를 평가하고 아이디어를 구현하는 방법을 설명하는 데 도움이되는 도구입니다. 사업 계획은 또한 투자자, 대금업자 및 전략적 파트너를 얻는 도구입니다. 효과적인 비즈니스 계획을 수립하는 방법에 대한 인터넷 및 다양한 서점에서 많은 자원과 의견을 얻을 수 있습니다. 대금업자는 일반적으로 포괄적 인 사업 계획과 계획된 1 년 현금 흐름 예측 (매월), 3 년 손익 계산서, 대차 대조표, 자금 출처 및 사용 내역, 대출 상환액을 요구합니다 시간표. 우리가 일반적으로 보게되는 한 가지 실수는 사업 계획서의 수치가 재정적 전망에있는 수치와 일치하지 않는다는 것입니다. 은행에 보내기 전에 직장을 다시 확인하십시오..
5 단계 : 대출 기관 찾기
적당한 대금업자를 찾아내는 것은 쉽지 않습니다; 각 대출 기관은 대출 기준을 가지고 있습니다. 그러나 아래 목록을 사용하여 귀하의 대출 요구에 더 적합한 기관 유형에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
a) 상업 은행
은행은 가장 큰 중소기업 대출 기관 중 하나이지만 대출 방식은 다양합니다. 상업 은행의 결정은 기간과 대출 철학에 대한 은행의 목표 인 차용자 (좋은 신용 점수, 개인 재무 제표, 경험 및 담보)로서의 강점을 기반으로 결정됩니다. 은행들은 중소기업 대출 소비자 기반을 확대하기를 원할 수 있습니다. 다른 사람들은 더 큰 대출이나 특정 산업에 집중할 수 있습니다..
은행 대출을 신청할 경우 (SBA 보증 유무와 상관없이) 높은 신용 점수가 필요합니다. 이것은 모든 은행에 대한 절대적인 규칙은 아니지만, 700을 넘는 신용 점수는 대출 신청의 성공에 대한 더 나은 예측 자임을 발견했습니다. 은행은 귀하가 $ 50,000 이상의 금액을 신청하는 경우 담보물 (주택 담보 대출, 저축 등)을 찾을 수 있습니다.
차용인의 개인 재정 상태가 신청서의 핵심입니다. 은행의 보험업자는 그 사람의 순자산을 분석 할 것입니다. 그녀의 이전 수입, 신용 기록의 길이, 다른 요인들도 살펴보십시오..
금액이 적을 경우 은행은 사업 계획을 요구하지 않을 수도 있습니다. 그러나 대출 신청서에 특정 약점이있는 경우 대출 담당자는 차용자에게 사업 계획 및 재정 계획 제출을 요청할 수 있습니다.
b) 비은행 금융 기관
이 기관들은 소비자 은행 업무를 수행하지는 않지만 비즈니스 서비스와 사업 융자를 제공합니다. 대출 기관의 요구 사항은 기관에 따라 다르며 일부는 특정 산업 대출을 선호합니다. 비은행 은행은 일반 은행보다 대출 신청을 처리하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있지만 은행이 너무 위험하다고 생각하는 대출을 승인 할 수 있습니다.
비은행 대출은 대개 사업 계획과 대출 신청서에 대한 충분한 서류가 필요합니다. 은행과 비교할 때 이러한 대출 기관은 차용자가 필요한 경험과 담보를 보유하고있는 한 낮은 신용 점수로보다 유연하게 일할 수 있습니다.
c) 지역별 대출
더 유연한 대출 조건을 가진 이웃 특정 비영리 / 비영리 대출이 있습니다. 예 : 신용 조합 및 지역 사회 개발기구는 특정 지역에 대출을 제공 할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스 특성과 귀하가 대출을 요청하는 이유는 조직의 목표에 부합해야합니다.
d) 마이크로 및 대체 대출 기관
마이크로 및 대체 대출 기관은 위험한 차용자에게 빌려주고 있습니다. 이러한 차용인은 일반적으로 낮은 신용 점수를 갖거나 단지 신용을 구축하는 것뿐 아니라 강력한 재무 기록이없고 담보가 거의 없거나 전혀 없습니다. 이 기관들은 더 적은 금액을 대출하고 더 높은 이자율을 부과합니다..
6 단계 : 대출 신청 패키지 준비
:대출 패키지:란 귀하가 대출을 신청하기 위해 은행에 제출하는 서류입니다. 대출 패키지에는 다음이 포함됩니다 :
• 사업 계획
• 사업 재정적 전망
• 개인 재무 정보
• 개인 세금 명세서
• 사업, 위치, 판매 계약 등에 관한 정보.
• 사업 소유자의 이력서
7 단계 : 대기 중
대출 신청은 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 빨리 승인되거나 거절됩니다. 대출 기관은 SBA 익스프레스 대출을 36 시간 이내에 승인 할 수 있습니다. 일반 상업 대출은 비슷한 처리 시간을가집니다. 2 주 이내에 답변을 얻고 2 주 이내에 대출을 종료하십시오 (돈을 받으시기 바랍니다). 그러나 기관이 더 많은 서류를 필요로하거나 대출 금액이 더 많은 경우 대출을 처리하는 데 더 많은 시간이 걸릴 수 있습니다. 특히 SBA 대출.